a:

Όταν πρόκειται για χρέος πιστωτικών καρτών, οι μεταφορές υπολοίπου αξίζουν αν πληρούται ένα μέτρο: Εάν το υπόλοιπο που μεταφέρεται έχει ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) . Αυτό είναι το επιτόκιο που χρεώνεται στο υπόλοιπο. Δεν έχει νόημα, για παράδειγμα, να μεταφέρετε μια ισορροπία που έχει APR, π.χ. 10%, σε μια κάρτα, όπου το υπόλοιπο θα έχει τότε APR 12%. Ωστόσο, με αυτό είπε, η λεπτή εκτύπωση πρέπει να διαβαστεί.

AD:

Μεταφορά βασισμένου σε επιτόκιο

Συχνά, οι πιστωτικές κάρτες δίνουν προσφορές στους κατόχους καρτών για να μεταφέρουν τα υπόλοιπα στο 0% για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, το υπόλοιπο έχει προκαθορισμένο APR που εφαρμόζεται σε αυτό. Για παράδειγμα, μια κάρτα με APR 15% μπορεί να επιτρέψει μεταφορές υπολοίπου για να διατηρήσει 0% APR για 12 μήνες και στη συνέχεια ισχύει το κανονικό APR 15%. Αυτή είναι μια κατάσταση κατά την οποία η μεταφορά ενός υπολοίπου σε μια υψηλότερη κάρτα APR μπορεί να είναι ιδανική, αρκεί αυτή η μεταφορά υπολοίπου να μπορεί να εξοφληθεί πριν ξεκινήσει το υψηλότερο APR. Ακόμη και αν ένα συγκεκριμένο τμήμα του υπολοίπου μπορεί να εξοφληθεί πριν από την υψηλότερη ή σε εύλογο χρονικό διάστημα μετά το κτύπημα, η μεταφορά μπορεί να αξίζει τον κόπο.

AD:

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας κάτοχος κάρτας έχει ένα υπόλοιπο $ 10, 000 με μια κάρτα που έχει 10% ΣΕΠΕ. Μια άλλη κάρτα έχει 15% ΣΕΠΕ και προσφέρει 12 μήνες 0% τόκους σε όλες τις μεταφορές υπολοίπου. Εάν ο κάτοχος της κάρτας είναι πεπεισμένος ότι η πλειοψηφία του υπολοίπου μπορεί να εξοφληθεί πριν αρχίσει το νέο APR 15%, τότε πρέπει να γίνει η μεταφορά. Ας υποθέσουμε ότι οι πιστωτικές κάρτες συνθέτουν τους τόκους σε ετήσια βάση. Για να απλοποιήσετε τους υπολογισμούς, αγνοήστε τις μηνιαίες ελάχιστες πληρωμές. Ο στόχος εδώ είναι να δούμε πόσο συμφέρον συσσωρεύεται μεταξύ των δύο επιλογών. Εδώ είναι τι συμβαίνει μετά από τρία χρόνια που περνούν με την αρχική πιστωτική κάρτα:

($ 10, 000 x 10%) = $ 11, 000

10% το τέταρτο έτος ισορροπίας της κάρτας δύο = $ 11, 000 + ($ 11 , 000 x 10%) = $ 12, 100

10% τέλους για το τέλος του έτους 3 = $ 12, 100 + ($ 12, 100 x 10%) = $ 13, 310

, εδώ είναι τι συμβαίνει με τη δεύτερη κάρτα:

15% κάρτα που λήγει ισορροπία έτος ένα = $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 0%) = $ 10, 000

000 + ($ 10, 000 x 15%) = $ 11, 500

15% τέλους περιόδου πληρωμής 3 = $ 11, 500 + ($ 11, 500 x 15%) = $ 13, 225

Ακόμη και μετά τη μεταφορά, μετά από τρία χρόνια, το ενδιαφέρον είναι ελαφρώς μικρότερο. Η ιδανική κίνηση είναι η εξόφληση του υπολοίπου κατά την περίοδο ενδιαφέροντος 0%, αλλά μπορεί να υπάρχει ένα ορισμένο ποσό περιστροφής για τη μεταφορά των υπολοίπων. Είναι πάντα καλή ιδέα να υπολογίσετε το ποσό του ενδιαφέροντος που θα συγκεντρωθεί σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο για να δείτε ποια είναι η καλύτερη επιλογή.Λάβετε υπόψη ότι μερικές φορές οι πιστωτικές κάρτες χρεώνουν τέλη για τη μεταφορά υπολοίπων, και αυτό προσθέτει ένα στοιχείο στον υπολογισμό του σημείου ανατροπής.