Εάν το έχετε ακούσει μία φορά, το έχετε ακούσει ένα εκατομμύριο φορές: Η ασφάλιση ζωής είναι απαραίτητη, ειδικά όταν έχετε μια οικογένεια που εξαρτάται από το εισόδημά σας. Εάν πεθάνετε απροσδόκητα, ένα σχέδιο ασφάλισης ζωής θα εξασφαλίσει ότι θα καλύπτονται όλες οι οικονομικές ανάγκες της οικογένειάς σας - από τη μηνιαία υποθήκη έως τους λογαριασμούς παντοπωλείου στην εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού σας.
Ενώ η αντικατάσταση εισοδήματος είναι ο πρωταρχικός σκοπός της ασφάλισης ζωής, πολλοί ασφαλισμένοι χρεώνουν την ασφάλιση ζωής σε χρήμα για άλλους λόγους, όπως η δημιουργία ενός αυγού για τη συνταξιοδότηση. Επίσης, γνωστές ως μόνιμες ασφάλειες ζωής, οι ασφαλιστικές συμβολαίων ασφάλισης ζωής σε μετρητά παρέχουν τόσο όφελος θανάτου όσο και συσσώρευση σε μετρητά κατά τη διάρκεια της ζωής του ασφαλισμένου. Δείτε το πώς η αξία του μετρητού συγκεντρώνεται σε μια πολιτική ασφάλισης ζωής για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με το πώς λειτουργεί αυτό.
Με πολιτικές μετρητών αξίας, οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν την αξία μετρητών με ποικίλους τρόπους, μεταξύ των οποίων:Μια επένδυση προστατευόμενη από φόρους.
- Ένας τρόπος πληρωμής των ασφαλίστρων αργότερα στη ζωή. και
- Ένα όφελος που μπορούν να μεταφέρουν στους κληρονόμους τους.
- Ολόκληρη η ζωή, η μεταβλητή ζωή και η καθολική ζωή έχουν όλα ενσωματωμένη αξία μετρητών. Η διάρκεια ζωής δεν ισχύει.
Μην πετάτε την αξία σας σε μετρητά
Ευτυχώς, μπορείτε να λάβετε μέτρα για να διασφαλίσετε ότι δεν σκουπίζετε την αξία των μετρητών σας. Εδώ είναι έξι δημοφιλείς στρατηγικές που θα σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο την αξία μετρητών στη μόνιμη ασφάλιση ζωής σας:
Στρατηγική 1: Ενισχύστε το Επίδομα Θάνατος
Εάν έχετε συγκεντρώσει μεγάλη χρηματική αξία κατά τη διάρκεια ζωής του μόνιμου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σας και δεν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια μόνοι σας, μπορείτε να επιλέξετε αφήστε μεγαλύτερα οφέλη θανάτου στους δικαιούχους σας. Πώς μπορείτε να το τραβήξετε; Είναι συνήθως πολύ απλό. Απλώς καλέστε την ασφαλιστική εταιρεία ζωής σας και πείτε ότι σας ενδιαφέρει να κάνετε ένα εμπόριο: Θα θέλατε να αυξήσετε το όφελος θανάτου σε αντάλλαγμα της χρηματικής αξίας της πολιτικής σας. Επειδή η ασφαλιστική εταιρεία ζωής δεν θέλει να χάσει την επιχείρησή σας, θα αποδεχτεί περισσότερο το αίτημά σας.Κατά τη διάρκεια του εμπορίου, ο στόχος σας θα πρέπει να είναι η πλήρης αποστράγγιση της αξίας μετρητών και η μεταφορά του πλήρους ποσού στο επίδομα θανάτου ή στην ονομαστική αξία. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε ένα γενικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με παροχές θανάτου ύψους 200.000 δολαρίων και $ 100.000 σε μετρητά, ο στόχος σας είναι να αδειάσετε εντελώς την αξία μετρητών και να αυξήσετε το όφελος θανάτου στα 300.000 δολάρια.Αυτά είναι περισσότερα από 100.000 δολάρια που θα πέσουν στα χέρια των κληρονόμων σας αντί να πάτε στην ασφαλιστική εταιρεία ζωής.
Στρατηγική 2: Πληρωμή ασφαλίστρων Ζωής
Αφού έχετε συγκεντρώσει αρκετή αξία μετρητών, μπορείτε να την αξιοποιήσετε για την κάλυψη των ασφαλίστρων. Αυτό είναι γνωστό ως "πληρωμένο. "Η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλιστικών εταιρειών ζωής είναι πρόθυμες να τιμήσουν αυτό το αίτημα - το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να ρωτήσετε. Χρησιμοποιώντας αυτή την τακτική, μπορείτε να εξοικονομήσετε $ 2, 000 ή περισσότερα σε ασφάλιστρα κάθε χρόνο.
Στρατηγική 3: Πάρτε ένα δάνειο
Εάν έχετε δημιουργήσει μια σημαντική χρηματική αξία, μπορείτε επίσης να επιλέξετε να πάρετε ένα δάνειο με την πολιτική σας. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής προσφέρουν συχνά αυτά τα δάνεια σε μετρητά με επιτόκια χαμηλότερα από τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια. Φυσικά, δεν είστε υποχρεωμένοι να επιστρέψετε το δάνειο αφού δανείζετε ουσιαστικά τα δικά σας χρήματα. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα χρήματα που δανείζετε, πλέον τόκων, θα αφαιρούνται από το επίδομα θανάτου όταν πεθάνετε.
Στρατηγική 4: Κάνετε μια απόσυρση
Εάν έχετε χαμηλά κεφάλαια ή απλά θέλετε να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη αγορά, έχετε την επιλογή να αποσύρετε κάποια ή ολόκληρη την αξία σας σε μετρητά. Ανάλογα με την πολιτική σας και το μέγεθος της αξίας σας σε μετρητά, μια τέτοια απόσυρση θα μπορούσε να απομακρύνει το όφελος από το θάνατό σας ή ακόμα και να το σβήσει εντελώς. Ενώ ορισμένες πολιτικές μειώνονται σε βάση δολαρίου έναντι δολαρίου με κάθε απόσυρση, άλλες (όπως μερικές παραδοσιακές πολιτικές ολόκληρης της ζωής) μειώνουν πραγματικά το όφελος θανάτου κατά ποσό μεγαλύτερο από αυτό που αποσύρετε. Να είστε βέβαιος να συζητήσετε αυτή την τακτική με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα πριν κάνετε οποιεσδήποτε ξαφνικές κινήσεις.
Στρατηγική 5:
Αυξήστε την Φωλιά
Αυγό Τα τελευταία χρόνια, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σε μετρητά έχουν γίνει εξαιρετικά δημοφιλή με τους επενδυτές που επιθυμούν να συμπληρώσουν το εισόδημά τους από τη συνταξιοδότηση. Εάν έχετε συγκεντρώσει μια υγιή χρηματική αξία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια με διάφορους τρόπους ως περιουσιακό στοιχείο στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Συχνά, αυτά τα κεφάλαια είναι εγγυημένα να αυξάνονται φορολογικά αναβαλλόμενα για πολλά χρόνια, η οποία θα μπορούσε πραγματικά να βελτιώσει το αυγό σας φωλιά. Οι περισσότεροι σύμβουλοι λένε ότι οι αντισυμβαλλόμενοι θα πρέπει να δώσουν στην πολιτική τους τουλάχιστον 10 έως 15 χρόνια να αναπτυχθούν, προτού αξιοποιηθεί η αξία μετρητών για το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Συζητήστε με τον πράκτορα ασφάλισης ζωής ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για να συζητήσετε εάν αυτή η τακτική είναι σωστή για τη μοναδική σας κατάσταση.
Στρατηγική 6: Πλήρης παράδοση
Φυσικά, έχετε πάντα την επιλογή να παραδώσετε την πολιτική σας και να λάβετε τη δεδουλευμένη αξία μετρητών. Πριν από τη λήψη αυτής της διαδρομής, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη πολλούς παράγοντες. Πρώτα απ 'όλα, αποποιείτε το επίδομα θανάτου όταν παραδίδετε μια πολιτική ασφάλισης ζωής - που σημαίνει ότι οι κληρονόμοι σας δεν θα λάβουν τίποτα από την πολιτική όταν πεθάνετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα χρεωθείτε επιπλέον τέλη παραλαβής, τα οποία θα μπορούσαν να μειώσουν σημαντικά την αξία των μετρητών σας.
Επιπλέον, τα μετρητά που λαμβάνετε μέσω της παράδοσης υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. Αν έχετε υπόλοιπο δανείου έναντι της πολιτικής, θα μπορούσατε να υποβάλετε ακόμα περισσότερους φόρους. Πριν κάνετε το άλμα, συμβουλευτείτε τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο σχετικά με τις πιθανές συνέπειες και διαβάστε την
Πολιτική Ασφάλισης Ζήτησης
. Η κατώτατη γραμμή Μην αφήνετε την αξία μετρητών που έχετε σε μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής να συσσωρεύεται χωρίς να αποφασίσετε πώς θα την χρησιμοποιήσετε. Και βεβαιωθείτε ότι η αξία μετρητών είναι στραγγισμένη και ανακατανεμημένη αργότερα στη ζωή.
Μετρητά: επιλογή κλήσης χωρίς ημερομηνία λήξης | Το μετρητά της Investopedia
Θεωρείται γενικά ως οπισθοχώρηση των αποδόσεων των επενδύσεων, αλλά μερικές φορές μπορεί να είναι προτιμότερο να κατέχει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό αντί να το επενδύει σε άλλα περιουσιακά στοιχεία. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η κατοχή μετρητών στο χέρι δίνει στον επενδυτή την ευελιξία να αποκτήσει ένα περιουσιακό στοιχείο ή περιουσιακά στοιχεία σε τιμές ευκαιρίας όταν προκύψει η ευκαιρία, όπως κατά τη διάρκεια περιόδων αβεβαιότητας όταν το βασικό χρήμα είναι.
Αναβάτης αναπηρίας στην ασφάλιση ζωής: πρέπει να αγοράσετε;
Έχει νόημα να καταβάλει ένα επιπλέον κόστος για την παραίτηση του Premium rider σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;
Είναι η ονομαστική αξία ή η αγοραία αξία πιο σημαντική για την κεφαλαιακή αξία των μετοχών;
Ενημερωθείτε για τα ίδια κεφάλαια των μετοχών, πώς να το υπολογίσετε και εάν η αξία ή η αγοραία αξία των μετοχών είναι πιο σημαντική για τα ίδια κεφάλαια.