Ενώ το Affordable Care Act επέκτεινε σε μεγάλο βαθμό την πρόσβαση των Αμερικανών στην ασφάλιση υγείας, υπάρχουν ακόμα πολλά πράγματα που Obamacare σχέδια δεν θα καλύψει. Όλα τα σχέδια που προσφέρονται μέσω της αγοράς ασφάλισης υγείας της κυβέρνησης υποχρεούνται να δέχονται άτομα με προϋπάρχουσες υγειονομικές συνθήκες και να προσφέρουν ένα σύνολο βασικών οφελών για την υγεία. Αυτές περιλαμβάνουν τις υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης, τις νοσηλείες, την περίθαλψη εγκυμοσύνης και τη συμπεριφορά στην υγεία, μεταξύ άλλων.

AD:

Ωστόσο, ορισμένες υπηρεσίες που μπορεί να φαίνονται απαραίτητες για εσάς ενδέχεται να μην θεωρούνται απαραίτητες από το νόμο ή από την ασφαλιστική σας εταιρεία. Γιατί? "Αυτά τα σχέδια σχεδιάστηκαν από το Κογκρέσο", εξηγεί ο David Reid, Διευθύνων Σύμβουλος της EaseCentral, μιας εταιρίας λογισμικού που ωφελεί τον κλάδο HR, και εμπειρογνώμονα στον κλάδο της υγειονομικής περίθαλψης 30 ετών και ετών. Ο νόμος περί προσιτής υγειονομικής περίθαλψης καθόρισε τον βασικό κατάλογο των οφελών υγείας - που έπρεπε να καλύψουν οι ασφαλιστικές εταιρείες - έτσι ώστε τα σχέδια να είναι συνεκτικά μεταξύ των μεταφορέων και οι καταναλωτές θα γνωρίζουν ότι συγκρίνουν τα μήλα με τα μήλα και να μην εξαπατούνται από το λεπτό χαρτί όταν ψωνίζουν. Δυστυχώς, όπως συμβαίνει συχνά, το ελάχιστο έγιναν το ανώτατο όριο: Εάν η ACA δεν διευκρίνισε ότι μια υπηρεσία έπρεπε να συμπεριληφθεί, το σχέδιο αγοράς του ασφαλιστή συχνά δεν θα το προσφέρει. "Ο στόχος είναι καλός, αλλά το αποτέλεσμα δεν είναι αυτό που όλοι περίμεναν », λέει

AD:

Έτσι, η διαθεσιμότητα ορισμένων υπηρεσιών ποικίλλει ανάλογα με το κράτος και το σχέδιο ασφάλισης υγείας.

Τα σχέδια Obamacare δεν καλύπτουν

1. Οδοντιατρική περίθαλψη ενηλίκων

Η οδοντιατρική κάλυψη αποτελεί ουσιαστικό όφελος για την υγεία των παιδιών 18 ετών και νεότερων, αλλά συχνά δεν καλύπτεται για ενήλικες. ενήλικες Μια άλλη επιλογή που έχουν οι ενήλικες είναι να αγοράσουν ένα ξεχωριστό πρόγραμμα οδοντιατρικής ασφάλισης μέσω της αγοράς, αλλά πρέπει να το αγοράσετε ταυτόχρονα με την αγορά του σχεδίου ασφάλισης υγείας.

AD:

μπορεί να εκτιμήσει το κόστος των διαφόρων οδοντιατρικών διαδικασιών στην περιοχή σας χρησιμοποιώντας το FAIR Health Dental Cost Lookup Tool. Στο Μανχάταν, μπορεί να πληρώσετε 179 δολάρια για μια ολοκληρωμένη οδοντιατρική εξέταση, 200 δολάρια για ένα απλό οδοντικό καθαρισμό και 395 δολάρια για μια λευκή (σύνθετη) επιφάνεια δύο επιφανειών που γεμίζει το οπίσθιο δόντι. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Θα έπρεπε να δαγκώσετε την οδοντιατρική ασφάλιση;

2. Ενηλίκων Μάτι φροντίδας

Όπως η οδοντιατρική κάλυψη, το Affordable Care Act απαιτεί κάλυψη όρασης μόνο για παιδιά. Ορισμένα σχέδια αγοράς καλύπτουν τη φροντίδα όρασης για τους ενήλικες. άλλοι δεν το κάνουν. Σε αντίθεση με την οδοντιατρική ασφάλιση, δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα σχέδιο όρασης για ενήλικες μέσω της αγοράς ασφάλισης υγείας της κυβέρνησης. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να το αγοράσετε μέσω ασφαλιστικού πράκτορα ή μεσίτη ή απευθείας από ασφαλιστική εταιρεία.

3. Μακροχρόνια περίθαλψη

Παρόλο που η ανάγκη για υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας προέρχεται από ασθένειες και ατυχήματα, των οποίων οι θεραπείες καλύπτονται γενικά από την ασφάλιση υγείας, τη μακροχρόνια περίθαλψη από μόνη της - την βοήθεια που μπορεί να χρειαστείτε με δραστηριότητες καθημερινής ζωής όπως κολύμβηση , το φαγητό και το ντύσιμο αν πάσχετε από σοβαρή ασθένεια ή αναπηρία - δεν καλύπτεται συνήθως από τα προγράμματα ασφάλισης υγείας της ACA.(Δεν καλύπτεται ούτε από το Medicare, αλλά αυτή είναι μια άλλη ιστορία.)

Για να κερδίσετε αυτή την κάλυψη, πρέπει να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με έναν μακροπρόθεσμο αναβάτη φροντίδας. Σύμφωνα με την Έρευνα του 2016 περί Φροντίδας Φροντίδας του Genworth, το εθνικό μέσο κόστος για ένα μήνα νοσηλείας σε ένα ημι-ιδιωτικό δωμάτιο είναι $ 6, 844 (ένα ιδιωτικό δωμάτιο κοστίζει $ 7, 698). Για τη φροντίδα στο σπίτι από ιατρική βοήθεια στο σπίτι, το εθνικό μεσαίο μηνιαίο κόστος είναι $ 3, 861. (Δείτε το Ο πλήρης οδηγός για μακροπρόθεσμη ασφάλιση και Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μικρότερης διάρκειας Εγκαταστάσεις φροντίδας .)

4. Η έκτρωση

Είκοσι πέντε πολιτείες είτε δεν επιτρέπουν σχέδια ασφάλισης υγείας στην αγορά να καλύπτουν την έκτρωση είτε να περιορίζουν σοβαρά την κάλυψη σε περιπτώσεις βιασμού, αιμομιξίας ή κινδύνου για τη ζωή της γυναίκας, σύμφωνα με μελέτη του Ιανουαρίου του Kaiser Family Foundation. Έξι ακόμη κράτη δεν έχουν κάλυψη των αμβλώσεων, παρόλο που ο κρατικός νόμος δεν απαγορεύει στους ασφαλιστές να το καλύψουν.

Μόνο στη Χαβάη και στο Βερμόντ όλα τα σχέδια της αγοράς καλύπτουν την τερματισμό της εγκυμοσύνης. Μια έκτρωση μπορεί να κοστίσει οπουδήποτε από $ 400 έως $ 1, 650 ανάλογα με το κράτος, την εγκατάσταση και πόσο μακριά κατά τη διάρκεια της εγκυμοσύνης.

5. Θεραπείες υπογονιμότητας

Μόνο 15 κράτη απαιτούν σχέδια ασφάλισης υγείας για να καλύψουν τη θεραπεία της υπογονιμότητας, σύμφωνα με την Resolve, μια εθνική μη κερδοσκοπική εταιρεία που αφιερώνεται στην έρευνα και τους πόρους για την αντιμετώπιση της στειρότητας. Ακόμη και σε αυτά τα κράτη, ένα σχέδιο ασφάλισης μπορεί να μην καλύπτει τη θεραπεία της υπογονιμότητας αν πρόκειται για σχέδιο αυτοεργαζόμενου εργοδότη ή εάν το σχέδιο δεν καλύπτει έναν ελάχιστο αριθμό εργαζομένων, όπως 25 ή 50.

Επιπλέον, κάθε κράτος έχει διαφορετικά ορισμούς της στειρότητας. Στην Καλιφόρνια, μια γυναίκα μπορεί να θεωρηθεί άσχημη μετά την αποτυχία να μείνει έγκυος για ένα χρόνο, αλλά στο Αρκάνσας, το κατώφλι είναι δύο χρόνια (εκτός εάν η γυναίκα έχει μία από τις λίγες ονομαζόμενες καταστάσεις, όπως η ενδομητρίωση). Ποια θεραπεία υπογονιμότητας μπορεί να καλύπτεται επίσης ποικίλλουν ανά κράτος. Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτείες δεν απαιτούν κάλυψη για γονιμοποίηση in-vitro.

Οι εξετάσεις για τη διάγνωση της στειρότητας συνήθως κοστίζουν μερικές εκατοντάδες δολάρια η κάθε μία. φάρμακα γονιμότητας μπορεί να κοστίσει μερικές εκατοντάδες έως αρκετές χιλιάδες δολάρια. Η εξωσωματική γονιμοποίηση (IVF) κοστίζει συνήθως $ 10, 000 ή περισσότερο.

6. Προγράμματα ασφάλισης υγείας και χειρουργικές επεμβάσεις

Σε 24 κράτη, τα προγράμματα ασφάλισης υγείας δεν απαιτούνται για την κάλυψη της βαριατρικής χειρουργικής παράκαμψης ή της χειρουργικής παράκαμψης του γαστρικού φαρμάκου, οι διαδικασίες που περιορίζουν την ποσότητα τροφής που μπορεί να κρατήσει το στομάχι για τον περιορισμό της ποσότητας των ασθενών και των θερμίδων τα σώματα μπορούν να απορροφήσουν. Η χειρουργική επέμβαση απώλειας βάρους μπορεί να κοστίσει περίπου $ 15, 000 έως $ 23, 000, ανάλογα με τη διαδικασία. Σε 27 κράτη, δεν υπάρχει καμία απαίτηση να καλύπτεται η διατροφική συμβουλευτική ή η θεραπεία για τους παχύσαρκους ασθενείς, σύμφωνα με την Εθνική Διάσκεψη των Κρατικών Νομοθεσιών. Ωστόσο, και τα 50 κράτη απαιτούν σχέδια αγοράς για να καλύψουν τον έλεγχο της παχυσαρκίας και την παροχή συμβουλών χωρίς κανένα κόστος τσέπης στους ασθενείς.

Η κατώτατη γραμμή

"Γιατί δεν καλύπτουν αυτά τα σχέδια περισσότερα; Είναι πιθανόν να βράζει κάτω από τα οικονομικά ", λέει ο Michael Levin, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Vericred, πάροχος δεδομένων για τον κλάδο της ασφάλισης υγείας."Ο ανταγωνισμός στην αγορά καλύπτει αποτελεσματικά τα ασφάλιστρα." Αν οι ασφαλιστικές εταιρείες προσέφεραν περισσότερα οφέλη, οι απαιτήσεις θα αυξάνονταν. Τα ασφάλιστρα θα πρέπει να αυξηθούν ως αποτέλεσμα. Αυτό θα έκανε τα σχέδια που προσέφεραν περισσότερα οφέλη λιγότερο ανταγωνιστικά ή όχι ανταγωνιστικά καθόλου, λέει.

Εάν χρειάζεστε υπηρεσίες υγείας όπως αυτές που αναφέρονται παραπάνω, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε το πλήρες κόστος εκτός τσέπης ανάλογα με το πού ζείτε και ποιο ασφαλιστικό σχέδιο έχετε. Αν συμβαίνει αυτό, αναζητήστε τρόπους για να μειώσετε το κόστος σας, όπως ψώνια και ζήτηση έκπτωσης μετρητών.