Είναι πολύ απίθανο να βρείτε ένα εξειδικευμένο σχέδιο ή σχέδιο που βασίζεται στον IRA και θα επιτρέψει στον εργοδότη να αποκλείσει άλλους υπαλλήλους, καθώς όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει να μπορούν να συμμετέχουν στο σχέδιο όταν πληρούν τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας.
Μια εναλλακτική λύση είναι η συμπερίληψη αυστηρών απαιτήσεων επιλεξιμότητας στο σχέδιο. Για παράδειγμα, πολλοί εργοδότες επιλέγουν να υιοθετήσουν ένα σχέδιο με απαιτήσεις επιλεξιμότητας που θα επιτρέπουν μόνο σε ορισμένους υπαλλήλους να συμμετέχουν στο σχέδιο ή / και να λαμβάνουν οφέλη από το σχέδιο. Περιλαμβάνουν τα εξής:
- Ένα σχέδιο μπορεί να απαιτεί από έναν υπάλληλο να ολοκληρώσει ετήσια ωριαία υπηρεσία 1, 000 ωρών για διάστημα έως δύο ετών, προκειμένου να καταστεί επιλέξιμο για συμμετοχή στο σχέδιο. Εάν ένας υπάλληλος εργάζεται λιγότερα από 1, 000 ώρες κάθε χρόνο, μπορεί να αποκλειστεί εάν ο πελάτης σας επιλέξει να υιοθετήσει αυτήν την απαίτηση 1, 000 ωρών. Φυσικά, αυτό μπορεί να μην είναι δυνατό με τους εργαζόμενους πλήρους απασχόλησης.
- Ένα σχέδιο μπορεί επίσης να εφαρμόσει ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης. Για παράδειγμα, το σχέδιο μπορεί να απαιτεί από τον υπάλληλο να εργάζεται για τουλάχιστον πέντε έτη για να δικαιούται να συνεισφέρει στο σχέδιο για λογαριασμό του. Για τους εργαζόμενους που εγκαταλείπουν πριν από την πενταετή περίοδο, οι συνεισφορές τους θα επανέλθουν στο σχέδιο ή, με άλλα λόγια, θα κατασχεθούν. Για σχέδια που εγκρίνουν διετή απαίτηση υπηρεσίας προκειμένου να καταστούν επιλέξιμα για συμμετοχή, οι εισφορές είναι άμεσα 100%.
Εναλλακτικά, ο εργοδότης μπορεί να επιλέξει να υιοθετήσει ένα μη εξειδικευμένο σχέδιο, όπως ένα σχέδιο υπερβολικής ωφέλειας ή ένα σχέδιο κορυφαίου καπέλου. Για μη εξειδικευμένα σχέδια, οι εργοδότες μπορούν να περιορίσουν τη συμμετοχή σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ή σε εργαζόμενους με υψηλό βαθμό αποζημίωσης.
Για περαιτέρω ανάγνωση, βλέπε 401 (k) Σχέδια για τον ιδιοκτήτη Μικρών Επιχειρήσεων , Σχεδιάζει ο Μικρός Εργοδότης να Δημιουργεί και Δημιουργία ΣΕΠ IRA .
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby (Contact Denise)
Ποια επιλογή είναι καλύτερη σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο: επιλογή ανάπτυξης ή επιλογή επανεπένδυσης μερίσματος;
Κατά την επιλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, ο επενδυτής πρέπει να κάνει έναν σχεδόν ατελείωτο αριθμό επιλογών. Μεταξύ των πιο συγκεχυμένων αποφάσεων που πρέπει να ληφθούν είναι η επιλογή μεταξύ ενός ταμείου με επιλογή ανάπτυξης και ενός ταμείου με επιλογή επανεπένδυσης μερισμάτων. Κάθε είδος αμοιβαίου κεφαλαίου έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του και η απόφαση για το ποια είναι η καλύτερη προσαρμογή θα εξαρτηθεί από τις ατομικές σας ανάγκες και τις περιστάσεις ως επενδυτής. Η επιλογή α
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των συμβούλων που βασίζονται σε αμοιβές και των συμβούλων που βασίζονται στην Επιτροπή;
Κατανοούν τη διαφορά μεταξύ συμβούλων που βασίζονται σε αμοιβές και συμβούλων που βασίζονται σε προμήθειες. Μάθετε τι είδη καθηκόντων πρέπει να ακολουθεί κάθε είδος συμβούλου.
Η κόρη μου θα ήθελε να χρησιμοποιήσει μερικές από τις Roth IRA της για να πληρώσει για κάποια τρέχοντα δίδακτρα και δάνεια. Μπορεί να το κάνει χωρίς ποινή;
Πρόκειται για μια εκπληκτικά περίπλοκη ερώτηση, καθώς αγγίζει τις διαφορές μεταξύ παραδοσιακών και Roth IRA, καθώς και αυτό που θεωρείται ως "εξειδικευμένο εκπαιδευτικό κόστος". Επειδή οι συνεισφορές του Roth IRA πραγματοποιούνται με κέρδη μετά φόρων, ένα άτομο μπορεί να αποσύρει τις άμεσες συνεισφορές του οποτεδήποτε του αρέσει, σε οποιαδήποτε ποσά και για οποιονδήποτε σκοπό.