Μετά από πέντε συνεχόμενα χρόνια συγκέντρωσης, η χρηματιστηριακή αγορά άρχισε να μειώνεται στα τέλη του 2015. Η πρώτη εβδομάδα του 2016 ήταν μια από τις χειρότερες επιδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς για μεγάλο χρονικό διάστημα. Εάν είστε νέος επενδυτής που θέλει να ξεκινήσει το επενδυτικό σας πρόγραμμα φέτος, πιθανόν να έχετε κάποιες ερωτήσεις. Ζητήστε αυτές τις ερωτήσεις προτού ξεκινήσετε το επενδυτικό σας πρόγραμμα το 2016.

Είναι η κατάλληλη στιγμή για να επενδύσετε σε αποθέματα;

Αν κοιτάζετε το χρηματιστήριο κατά τη διάρκεια μιας απότομης πτώσης, μπορεί να νομίζετε ότι είναι ένας κακός χρόνος για να αρχίσετε να επενδύετε. Εάν το εξετάζετε όταν συσσωρεύονται μετοχές, ίσως να νομίζετε ότι είναι μια καλή στιγμή.

Στην πραγματικότητα, ούτε ο χρόνος είναι απαραιτήτως καλός ή κακός εάν επενδύετε μακροπρόθεσμα (10 ή περισσότερα χρόνια). Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει με οποιονδήποτε βαθμό βεβαιότητα ποιος θα είναι ο τρόπος με τον οποίο η χρηματιστηριακή αγορά θα κινηθεί ανά πάσα στιγμή. αλλά μακροπρόθεσμα, το χρηματιστήριο ανέκαθεν κινήθηκε υψηλότερα. Κάθε αγορά αρκούδων (όταν οι τιμές των μετοχών μειώνονται για μια χρονική περίοδο) ακολουθείται από αγορά ταύρων (όταν οι τιμές των μετοχών αυξάνονται). Ιστορικά, οι αγορές ταύρων διήρκησαν πολύ περισσότερο από ό, τι οι αγορές, και τα κέρδη των αγορών των ταύρων αντιστάθμισαν τις απώλειες στις αγορές μεριδίων.

Πόσος κίνδυνος πρέπει να πάρω;

Μια από τις πιο σημαντικές αρχές της επένδυσης είναι η στενή σχέση μεταξύ κινδύνου και αποδόσεων. Χωρίς κίνδυνο, δεν μπορεί να υπάρξει επιστροφή. Θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους εάν αναζητάτε μεγαλύτερες αποδόσεις. Από την άποψη αυτή, ο κίνδυνος μπορεί να είναι καλό, αλλά μόνο εάν επιτρέψετε να έχετε αρκετό χρόνο για να αφήσετε τους αναπόφευκτους κύκλους της αγοράς. Γενικά, εάν έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα επένδυσης, θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο, επειδή θα υπάρχει περισσότερος χρόνος για την αγορά να λειτουργεί μέσω των κύκλων "άνω και κάτω". Ιστορικά, οι επενδυτές ασθενών έχουν ανταμειφθεί με θετικές μακροπρόθεσμες αποδόσεις.

Οι νέοι επενδυτές καλούνται συχνά να επενδύουν κυρίως σε αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία μπορούν να προσφέρουν άμεση διαφοροποίηση, προσφέροντας τον καλύτερο τρόπο μείωσης της μεταβλητότητας. Επενδύοντας σε μερικά διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια που αντιπροσωπεύουν διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων (όπως μεγάλα αποθέματα ανάπτυξης, διεθνείς μετοχές ή ομόλογα), μπορείτε να μειώσετε ακόμη περισσότερο την αστάθεια χωρίς να θυσιάζετε τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις.

Αν ξεκινάτε ένα επενδυτικό πρόγραμμα επενδύοντας σταδιακά ποσά σε μηνιαία βάση, θα επωφεληθείτε από τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου. Όταν επενδύετε ένα σταθερό χρηματικό ποσό σε μηνιαία βάση, αγοράζετε μερικές τιμές μετοχών σε υψηλότερη τιμή και μερικές σε χαμηλότερη τιμή λόγω διακυμάνσεων της αγοράς. Όταν η αγορά μειωθεί, το σταθερό σας δολάριο θα αγοράσει περισσότερες μετοχές. Με τον καιρό, το μέσο κόστος των μετοχών σας θα πρέπει να είναι χαμηλότερο από την τρέχουσα τιμή αγοράς.Χρησιμοποιώντας τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, ο κίνδυνος υποβάθμισής σας θα μετριαστεί με την πάροδο του χρόνου.

Πώς μπορώ να επιλέξω ποια κεφάλαια θα επενδύσω;

Το σύμπαν αμοιβαίων κεφαλαίων είναι τεράστιο και επεκτεινόμενο, γεγονός που καθιστά την επιλογή μεταξύ τους πολύ συντριπτική. Χρησιμοποιήστε τα κριτήρια για να περιορίσετε τις επιλογές σας. να λαμβάνονται υπόψη τα πράγματα όπως το κόστος, οι παρελθούσες επιδόσεις, ο επενδυτικός στυλ και το προφίλ κινδύνου. Οι αναθεωρητές αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως το Morningstar, προσφέρουν εργαλεία για τον εντοπισμό χρημάτων που πληρούν τα κριτήρια σας και για τη διεξαγωγή συγκρίσεων δίπλα-δίπλα. Ως νέος επενδυτής, το πιο σημαντικό κριτήριο πρέπει να είναι το κόστος. Το κόστος ενός ταμείου, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει ένα τέλος πώλησης (προμήθεια), τα τέλη διαχείρισης και τα τέλη 12b-1, μπορεί να επηρεάσει σημαντικά την απόδοση που λαμβάνετε. Υπάρχουν διάφορες ομάδες αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρουν καλές επιλογές κεφαλαίων με πολύ χαμηλό κόστος.

Ο Όμιλος Vanguard θεωρείται μεταξύ των καλύτερων οικογενειών των αμοιβαίων κεφαλαίων για την προσφορά κεφαλαίων χαμηλού κόστους και καλής εκτέλεσης. Ο ιστότοπός του προσφέρει επίσης ηλεκτρονικά εργαλεία για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το προφίλ κινδύνου σας και στη συνέχεια να το συνδυάσετε με τον πλέον κατάλληλο συνδυασμό κεφαλαίων.

Ποιος πρέπει να ακούσω για συμβουλές;

Εκτός αν έχετε περίπου $ 200, 000 για να επενδύσετε, οι επιλογές σας για τη λήψη συμβουλών είναι κάπως περιορισμένες. Οι μεγάλοι επενδυτές τείνουν να συνεργάζονται με ανεξάρτητους επενδυτικούς συμβούλους οι οποίοι χρεώνουν τέλη για τις συμβουλές τους. Οι μικροί επενδυτές που επιθυμούν επαγγελματικές συμβουλές μερικές φορές συνεργάζονται με μεσίτες από επιχειρήσεις επενδύσεων. Οι μεσίτες χρεώνουν συνήθως μια προμήθεια για κάθε συναλλαγή που πραγματοποιούν. Ωστόσο, επειδή οι μεσίτες κάνουν τα χρήματά τους από πωλήσεις προϊόντων ή συναλλαγές, ενδέχεται να μην είναι οι πιο αντικειμενικοί σύμβουλοι.

Ως νέος επενδυτής, ίσως είστε καλύτερα να επενδύσετε μόνοι σας. Μπορείτε να αποθηκεύσετε το κόστος συναλλαγής. με απευθείας εργασία με εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η Vanguard ή η Fidelity, δεν θα επιβαρυνθείτε με τις πωλήσεις. Μάθετε τι μπορείτε να επενδύσετε κάνοντας την εργασία σας. Υπάρχουν πολλά ηλεκτρονικά εργαλεία και πόροι που διατίθενται στους επενδυτές για να μάθουν, να προγραμματίσουν και να διαχειριστούν τις επενδύσεις σας. Τα εργαλεία που διατίθενται μέσω των εταιρειών αμοιβαίων κεφαλαίων για την παρακολούθηση και τη διαχείριση των επενδύσεων σας είναι σχεδόν εξίσου καλά με αυτά που προσφέρουν οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι μεσίτες. Η πραγματική αξία που μπορεί να προσφέρει ένας σύμβουλος επενδύσεων είναι να σας βοηθήσει να αποφύγετε λάθη και να εστιάζετε στις μακροπρόθεσμες επενδύσεις σας. Αν αναπτύξετε την απαραίτητη υπομονή και πειθαρχία από μόνος σας, είστε μπροστά από το παιχνίδι όταν καλείτε τις υπηρεσίες ενός συμβούλου.

Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε;

Κάντε την εργασία σας. Δεν χρειάζεται να είστε βιαστικά για να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας πρόγραμμα. Η πιο σημαντική πτυχή της επένδυσης είναι να γνωρίζετε τον εαυτό σας - τους στόχους σας, τις προτιμήσεις σας και την ανοχή σας για τον κίνδυνο. Χρησιμοποιήστε το δικό σας επενδυτικό προφίλ ως σημείο εκκίνησης για την έρευνα των τύπων επενδύσεων που είναι κατάλληλες για εσάς. Ξεκινήστε με ένα μικρό χαρτοφυλάκιο τριών ή τεσσάρων κεφαλαίων από διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να σας προσφέρουν αρκετά ευρεία διαφοροποίηση. Καθώς η κατανόησή σας για τις διάφορες κλάσεις περιουσιακών στοιχείων και τύπους κεφαλαίων αυξάνεται, προσθέστε στο χαρτοφυλάκιό σας ανάλογα με το επενδυτικό σας προφίλ και τη μακροπρόθεσμη στρατηγική σας.