Ο προγραμματισμός ενός μέλλοντος απαιτεί συχνά τη μετάβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο ως καθοδηγητή για γενική προσωπική επένδυση, trust trusts, προετοιμασία φόρου εισοδήματος, ασφάλιση, προγραμματισμό συνταξιοδότησης ή ακόμα και προγραμματισμό περιουσίας. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι προσπαθούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επενδύσουν τα χρήματά τους σε περιοχές που αποφέρουν πλούσιες αποδόσεις, επειδή οι ίδιοι τείνουν να συγκεντρώνουν προμήθειες για τις θετικές αποδόσεις. Όσο περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να κάνουν για τους πελάτες τους, τόσο περισσότερα χρήματα μπορούν να κάνουν για τον εαυτό τους. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες πρακτικές που μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι συμμετέχουν για να εξαπατήσουν τους πελάτες τους. Τα παρακάτω είναι τέσσερα προειδοποιητικά σημάδια για να αναζητήσετε όταν εμπιστεύεστε τον οικονομικό σύμβουλό σας με τα χρήματά σας.

Όταν ο οικονομικός σας σύμβουλος ανακατευθύνει ή παραπέμπει το όνομά του μαζί με τον δικός σας στον τίτλο του επενδυτικού σας λογαριασμού, του χορηγεί απεριόριστη εξουσιοδότηση για να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια κατά την κρίση του. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι δηλώσεις που λαμβάνετε από τον θεματοφύλακα έχουν μόνο το όνομά σας που εμφανίζεται στο λογαριασμό. Ο κώδικας δεοντολογίας για το Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. περιγράφει ότι παραβιάζει τους Κώδικες και τα πρότυπα πρακτικής της SEC, οπότε κάθε παραβίαση δικαιολογεί πειθαρχική ενέργεια όπως πιθανή ανάκληση του κατόχου του πιστοποιητικού να χρησιμοποιεί τα σήματα πιστοποίησης CFP μετά από όνομα.

- <->

Εάν η δήλωση σας, παρατηρήσετε έναν μεγάλο αριθμό συναλλαγών που συμβαίνουν ή μια αύξηση των συναλλαγών στο λογαριασμό σας χωρίς σημαντική αύξηση αξίας, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα μπορούσε να ανατρέψει Λογαριασμός. Ένας οικονομικός σύμβουλος, ή συγκεκριμένα μεσίτης, το κάνει αυτό για να αυξήσει τις δικές του προμήθειες, καθώς συνήθως πληρώνεται όποτε αγοράζει και πουλάει ασφάλεια. Ένας τρόπος για να αποφύγετε τη φθορά του λογαριασμού σας είναι να ανοίξετε ένα λογαριασμό περιτύλιξης όπου μια σταθερή χρέωση χρεώνεται περιοδικά αντί για μία βάσει εμπορικών συναλλαγών.

Εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος σας ενημερώσει για μια επένδυση που σας προσφέρει υψηλή απόδοση με χαμηλό κίνδυνο και αντιλαμβάνεστε ότι οι αποδόσεις σας παραμένουν αρκετά συνεπείς, η επένδυσή σας θα μπορούσε να συνδεθεί σε ένα Ponzi, το οποίο δημιουργεί αποδόσεις για πρώην επενδυτές χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια από νεότερους επενδυτές. Επιπλέον, τα προγράμματα Ponzi αποτελούν συχνά μέρος της απάτης συγγένειας, η οποία συνεπάγεται την απάτη σε μέλη ορισμένων ομάδων, όπως η ηθική κοινότητα, η θρησκευτική κοινότητα ή οι ηλικιωμένοι. Για να αποφευχθεί αυτό, επιβεβαιώστε ότι οι επενδύσεις και οι οικονομικοί σύμβουλοί σας και οι αντίστοιχες εταιρείες τους είναι καταχωρημένες στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, καθώς η πλειοψηφία των επενδύσεων του προγράμματος Ponzi περιλαμβάνει μη εγγεγραμμένες επιχειρήσεις.

Κατάχρηση

Εάν ο οικονομικός σύμβουλός σας επιμένει ότι παίζετε ελάχιστο ρόλο στις επενδύσεις σας και τον αφήστε να αντιμετωπίσει το "βάρος" του λογαριασμού σας, δεδομένου ότι είναι δουλειά του, πιθανόν να ζητήσει από εσάς πληρεξούσιο να ενεργείτε εκ μέρους σας για αποφάσεις που αφορούν τις επενδύσεις σας.Αυτό δημιουργεί μεγάλο κίνδυνο για την ασφάλεια των περιουσιακών σας στοιχείων, αφού ο οικονομικός σας σύμβουλος είναι στη συνέχεια σε θέση να διαπραγματεύεται νόμιμα τα αξιόγραφα σας και να μεταφέρει την επιστροφή ή την ίδια την ασφάλεια σε οποιοδήποτε λογαριασμό επιλέγει. Σε μεγαλύτερη ζημία, ο σύμβουλός σας θα μπορούσε επίσης να μεταφέρει τα χρήματά σας στους προσωπικούς του λογαριασμούς και παρόλο που αυτή η πράξη είναι παράνομη, είναι δαπανηρή και επίκαιρη για εσάς να συνεχίσετε μετά το γεγονός. Για να αποφύγετε αυτό το συμβάν, μην παραχωρήσετε ποτέ πληρεξούσιο στον σύμβουλό σας. Εάν όμως πρέπει να ορίσετε σε πληρεξούσιο ότι με τη χορήγηση εξουσιοδότησης ο οικονομικός σας σύμβουλος επιτρέπεται να προβαίνει μόνο σε συναλλαγές των τίτλων σας χωρίς να σας ειδοποιεί αλλά ποτέ δεν επιτρέπεται να αντλεί επιστροφές ή να μετακινεί περιουσιακά στοιχεία από τους αρχικούς τους λογαριασμούς. Για να προστατεύσετε τις επενδύσεις σας, να είστε προσεκτικοί όταν αναθέτετε τα χρήματά σας σε άλλους. Πάντα επικυρώστε τα διαπιστευτήρια του οικονομικού σας συμβούλου, το ιστορικό και το ηθικό αρχείο.