Η δουλειά ενός οικονομικού συμβούλου είναι να παρέχει στους πελάτες συμβουλές και καθοδήγηση σχετικά με τον καλύτερο τρόπο διαχείρισης των επενδύσεών τους. Αυτή η βοήθεια μπορεί να είναι ανεκτίμητη όταν χτίζετε πλούτο ή προγραμματίζετε την περιουσία σας. Επιλέγοντας έναν σύμβουλο του οποίου η χρηματοοικονομική φιλοσοφία ευθυγραμμίζεται με τη δική σας είναι ένα σημαντικό βήμα για να εξασφαλίσετε ότι είστε σε θέση να εργαστείτε καλά μαζί, αλλά αυτό δεν εξαλείφει την πιθανότητα ότι τα πράγματα θα μπορούσαν να πάνε νότια. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να αποφασίσει να προχωρήσει. Γνωρίζοντας τι είναι μπορούν να σας βοηθήσουν να κρατήσετε τη σχέση σε σταθερό έδαφος.

1. Αποσπάστε από όλες τις αποφάσεις

Παρόλο που οι οικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν συμβουλές εμπειρογνωμόνων σε πράγματα όπως το πώς να μεγιστοποιήσετε τη φορολογική αποτελεσματικότητα του χαρτοφυλακίου σας και ποιο σχέδιο 529 είναι το καλύτερο αν εξοικονομείτε για την εκπαίδευση του παιδιού σας, δεν ενδιαφέρονται αναλαμβάνοντας τον πλήρη έλεγχο των οικονομικών σας. Μέρος του τι συνεργάζεται με έναν επαγγελματία σύμβουλο συνεπάγεται είναι να του πει τι είναι οι οικονομικοί στόχοι σου και ποιες στρατηγικές είσαι ή δεν είσαι άνετος. Η δουλειά σας λαμβάνει αποφάσεις με βάση τις συστάσεις του.

Η παράδοση του πλήρους ελέγχου χωρίς να προσφέρει οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με το τι θέλεις μπορεί να οδηγήσει σε απογοήτευση από τον σύμβουλο γιατί δεν έχει κανέναν τρόπο να ξέρει αν το κάνει σωστό. Εάν ο σύμβουλός σας επιλέξει μια επένδυση για εσάς που καταλήγει σε χαμηλή απόδοση, για παράδειγμα, και εσείς παραπονείτε γι 'αυτό, μπορεί να αποφασίσει ότι τα τέλη που κερδίζει από το λογαριασμό σας δεν αξίζουν τους πονοκεφάλους.

2. Μπορείτε να ρωτήσετε τις λανθασμένες ερωτήσεις

Το ερώτημα είναι να βοηθήσετε τον σύμβουλό σας να βρει το καλύτερο δυνατό οικονομικό σχέδιο, αλλά υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πιθανότατα δεν θέλει να ακούσει. Ζητώντας της να θέσει έναν συγκεκριμένο αριθμό στην επιστροφή που θα δημιουργήσει μια επένδυση, για παράδειγμα, είναι χάσιμο χρόνου, διότι είναι αδύνατο να προβλεφθεί με ακρίβεια.

Είναι επίσης κακή μορφή να αμφισβητούν τους οικονομικούς συμβούλους σχετικά με τις επενδύσεις που κατέχουν οι άλλοι πελάτες τους. Αυτή είναι μια παραβίαση της εμπιστευτικότητας και μπορεί να τους προσγειωθεί με ζεστό νερό, ιδιαίτερα εάν είναι εμπιστευματοδόχος. Οι καταπιστευματοδόχοι έχουν ορισμένες νομικές και ηθικές ευθύνες να ενεργούν προς το συμφέρον των πελατών τους. Η αποκάλυψη προσωπικών οικονομικών στοιχείων κάποιου τρίτου χωρίς τη συγκατάθεσή του είναι ένα σημαντικό όχι σύμφωνα με το νόμο περί επενδυτικών συμβούλων του 1940.

Για περισσότερα σχετικά με τους καταπιστευματοδόχους , βλέπε > Επιλογή χρηματοοικονομικού συμβούλου: Κατάλληλο έναντι καταπιστευματικών προτύπων ) 3. Είστε πολύ επιρρεπείς Οι οικονομικοί σύμβουλοι συνήθως δεν ασχολούνται μόνο με έναν πελάτη. Αντ 'αυτού, διαδίδουν το χρόνο τους σε πολλούς πελάτες, οι οποίοι χρειάζονται ποικίλους βαθμούς βοήθειας για τη διαχείριση των περιουσιακών τους στοιχείων.Ενώ ο ρόλος του συμβούλου είναι να απαντάτε έγκαιρα στις ερωτήσεις σας ή να αντιμετωπίζετε τις ανησυχίες σας, δεν είναι ρεαλιστικό να περιμένετε κάποιον να είναι συνεχώς στην πλάτη σας και να σας καλέσει.

Εάν πραγματοποιείτε καθημερινές έρευνες για να δείτε πώς λειτουργεί το πιο πρόσφατο αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύσατε - ή τηλεφωνείτε 10 φορές την ημέρα για να ρωτήσετε τις τεράστιες ερωτήσεις - μπορεί να διαπιστώσετε ότι οι κλήσεις σας επιστρέφονται λιγότερο συχνά. Το καλύτερο στοίχημά σας όταν πρόκειται να κάνετε ερωτήσεις; Περιορίστε τα ερωτήματά σας σε πράγματα που αφορούν μόνο το λογαριασμό σας και κάνετε την έρευνά σας εκ των προτέρων, ώστε να είστε σε θέση να επικοινωνήσετε με μεγαλύτερη σαφήνεια τι πρέπει να γνωρίζετε. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε, διαβάστε τις

Βασικές ερωτήσεις για έναν οικονομικό σύμβουλο

.) 4. Ο λογαριασμός σας δεν παράγει αρκετά έσοδα Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αναμένουν να πληρώνονται για τις προσπάθειές τους και η διάρθρωση των τελών τους μπορεί να έχει αντίκτυπο στο αν αποφασίζουν να σας κρατήσουν ως πελάτη. Ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβή σας χρεώνει με βάση τις παρεχόμενες υπηρεσίες. ένας σύμβουλος ο οποίος κερδίζει μια προμήθεια πληρώνεται όταν αυτός ή αυτή πωλεί συγκεκριμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Οι σύμβουλοι μόνο για τα τέλη μπορούν να αξιολογήσουν μια ωριαία ή μια κατ 'αποκοπή αμοιβή - ή μπορεί να σας χρεώσουν ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που σας βοηθούν να τα διαχειριστείτε.

Εάν ο σύμβουλός σας πιστεύει ότι ο λογαριασμός σας δεν είναι σωστός φέρνοντας αρκετά τέλη για να δικαιολογήσει το χρόνο και την προσπάθεια που θέτει σε διαχείριση, που μπορεί να καταλήξει doom για τη θητεία σας ως πελάτης. Ένας καλός τρόπος να αισθανθείτε έναν πιθανό σύμβουλο είναι να ρωτάτε ευρείες ερωτήσεις σχετικά με το τι είναι ένας τυπικός πελάτης, χωρίς συγκεκριμένα στοιχεία. Αυτό μπορεί να σας δώσει μια ιδέα για το είδος των περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιεί ο σύμβουλος για τη διαχείριση και το κατά πόσο το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας είναι κατάλληλο. Η κατώτατη γραμμή Η απόσυρση από τον οικονομικό σας σύμβουλο μπορεί να μην είναι ευχάριστη, αλλά μπορεί να ανοίξει τα μάτια. Εάν ο σύμβουλός σας σας δίνει το τσεκούρι, μην ξοδεύετε πολύ χρόνο για να ρωτήσετε γιατί. Αντ 'αυτού, επικεντρωθείτε στην εύρεση ενός νέου συμβούλου που είναι περισσότερο σε αρμονία με το πού είστε οικονομικά. Μπορεί επίσης να βρείτε αυτό το φροντιστήριο χρήσιμο:

Γίνετε ο δικός σας οικονομικός σύμβουλος

.