Από την κρίση της Μεγάλης Ύφεσης, οι επενδυτές από τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα έχουν μείνει πίσω σε μια εποχή ρεκόρ χαμηλών επιτοκίων και αυξανόμενου κόστους στέγασης, ταξιδιού, ενέργειας και υγειονομικής περίθαλψης. Επιπλέον, οι συνταξιούχοι και οι συνταξιούχοι δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα να κυνηγούν αποδόσεις ή να επιστρέφουν με ασταθή, επικίνδυνα ή undiversified χαρτοφυλάκια, τα οποία εξαλείφουν ένα μεγάλο μέρος του χώρου του ETF.

Τα στενά μεταξύ των μικρών επενδυτικών ορίζοντων και των επιδόσεων των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να ψάξουν για ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο ασφαλών μετοχών και ομολόγων στα ETF τους. Το σημερινό εισόδημα και ασφάλεια είναι σημαντικό, αλλά η αγνόηση των μετοχών εντελώς πιθανό σημαίνει ανεπαρκή προστασία από τον πληθωρισμό. Στην πραγματικότητα, ορισμένα ETF μόνο για μετοχές μπορούν να είναι κατάλληλα για συνταξιούχους, υποθέτοντας ότι το χαρτοφυλάκιο είναι καλά ισορροπημένο και ότι οι μεμονωμένες συμμετοχές δεν συνεπάγονται περιττούς κινδύνους.

Όλες οι μετοχές των ETF είναι μετοχικές θέσεις, ακόμη και αν οι υποκείμενες επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιο του ETF είναι όλα τα ομόλογα. Οι μέτοχοι δεν λαμβάνουν δηλωμένες πληρωμές τοκομεριδίων και δεν υπάρχει εγγυημένη επιστροφή κεφαλαίου με επένδυση του ΕΙΕΕ. Οι επενδυτές που αναζητούν την ασφάλεια ενός μέσου σταθερού εισοδήματος θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο χρησιμοποίησης των ETF ως συμπληρωματικό κομμάτι μόνο.

Schwab U. S. Συγκεντρωτικό Bond

Εκδότης: Charles Schwab

Ενεργητικό υπό διαχείριση (AUM): $ 2. 0 δισεκατομμύρια

επιδόσεις 2015 σε ετήσια βάση (YTD): 0. 4%

Αναλογία δαπανών: 0. 05%

Δεν είναι αβέβαιο πότε και πόσο η Federal Reserve το 2016 και το 2017. Αυτή η αβεβαιότητα θα μπορούσε να οδηγήσει σε ανεπιθύμητες διακυμάνσεις στις αγορές βραχυπρόθεσμων ομολόγων ή Treasury, αλλά η σχεδόν προοπτική αύξησης των επιτοκίων είναι επίσης προβληματική για τα μακροπρόθεσμα ομόλογα. Για να καταπολεμηθούν τα ζητήματα και στα δύο άκρα της καμπύλης αποδόσεων, εξετάστε το Schwab US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: SCHZ SCHZSchwab US Ag Bd52.32 + 0.08% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ).

Αυτό το ΕΙΕΕ ακολουθεί τον Αθροιστικό Δείκτη Barclays U. S., ένα σταθμισμένο σύνολο αγορών αξίας άνω των 2, 400 ομολόγων σε όλες τις διάρκειες. Επεκτείνεται σε εταιρικά ομόλογα, δημόσιους χρεωστικούς τίτλους και ακόμη και σε τίτλους υψηλότερης εξασφάλισης υποθηκών. Αυτό είναι ένα εκπληκτικό αργό και σταθερό παιχνίδι για μακροπρόθεσμους επενδυτές, χάρη στο ουδέτερο χαρτοφυλάκιό του και το πολύ χαμηλό συνολικό κόστος.

Απόδοση πρωτοτύπου υψηλού μεριδίου

Εκδότης: Vanguard

AUM: $ 11. 2 δισ.

2015 Απόδοση YTD: -0. 2%

Αναλογία εξόδων: 0. 1%

Τεράστια, αποδοτική και παραγωγική, η απόδοση υψηλού μερίσματος Vanguard ETF (NYSEARCA: VYM

VYMVng Hgh DvdndYl82. 4. 2. 6 ) είναι μια μεγάλη επιλογή για συνταξιούχους και επενδυτές με μικρότερο εισόδημα. Χρησιμοποιεί έναν μηχανισμό ελέγχου χαμηλού ορίου για να επιλέξει εταιρείες για το χαρτοφυλάκιό του. ένα μετοχικό κεφάλαιο πρέπει να πληρώνει μόνο μερίσματα άνω του μέσου όρου και να σχεδιάζει να καταβάλει μέρισμα στους επόμενους 12 μήνες για να τύχει. Ένα υποτιμημένο όφελος από τη δομή του ΕΙΕΕ είναι ότι υποτάσσει τα αποθέματα που βλέπουν αυξανόμενες αποδόσεις λόγω της μείωσης της τιμής της μετοχής. Αυτό καταστέλλει τη δηλωμένη απόδοση του χαρτοφυλακίου αλλά αυξάνει τις πραγματικές καθαρές αποδόσεις. Δεν υπάρχει κίνδυνος κλεισίματος των ταμείων και τα spreads των συναλλαγών είναι πολύ περιορισμένα. Με αναλογία δαπανών μόλις 10 μονάδες βάσης (bps), αυτό είναι ένα από τα φθηνότερα και πιο αποδοτικά ETF στον τομέα. Στο χαρτοφυλάκιο δεν υπάρχουν ομόλογα, αλλά η σταθμισμένη μέση χρηματιστηριακή αξία μεταξύ των μετοχών ανέρχεται σχεδόν σε 140 δισ. Δολάρια, με ιδιαίτερη έμφαση σε μεγάλες εταιρείες όπως η Microsoft, η Exxon Mobil, η Johnson & Johnson και η Pfizer. Αυτό το μέγεθος προσθέτει ένα βαθμό σχετικής σταθερότητας.

Μεταβλητό ποσοστό PowerShares Προτιμώμενο ΕΙΕΕ

Εκδότης: Invesco PowerShares

AUM: $ 443. 36%

2015 YTD απόδοση: 3. 74%

Λόγο δαπάνης: 0. 5%

Δεν υπάρχουν πολλά ETFs στην προτιμώμενη επικράτεια των μετοχών / μετατρέψιμων ομολόγων και μόνο ένας περιλαμβάνει μηχανισμό μεταβλητού επιτοκίου η προοπτική αύξησης των επιτοκίων: το ποσοστό μεταβλητού επιτοκίου PowerShares που προτιμάται το ETF (NYSEARCA: VRP

VRPPwrShr ETF FTII25, 95-0,8%

που δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ). Αυτό το ETF είναι νέο (αρχής γενομένης τον Μάιο του 2014) και λίγο πιο ακριβό από τα άλλα ταμεία αυτού του καταλόγου, αλλά έχει ήδη προσελκύσει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία και υπερέβη τα περισσότερα τυποποιημένα ομόλογα από άποψη αποδόσεων διανομής και συνολικών αποδόσεων. Το χαρτοφυλάκιο του ΕΙΕΕ περιλαμβάνει τίτλους με κυμαινόμενο επιτόκιο και μεταβλητό επιτόκιο και η επιλογή πραγματοποιείται μέσω μιας ιδιόκτητης διαδικασίας, η οποία πιθανώς εξηγεί το μετρίως υψηλό κόστος. Τα περιθώρια των συναλλαγών εξακολουθούν να είναι δυσμενή, οπότε οι ενεργοί επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν άλλες επιλογές. Για buy-and-hold επενδυτές που αναζητούν προστασία από αβέβαιη πολιτική Fed, αυτό το ETF είναι μια νέα και συναρπαστική επιλογή.