Είτε βρίσκεστε στην ηλικία των 40, 50, είτε στις αρχές της δεκαετίας του '60, πιθανότατα έχετε πολλές ερωτήσεις και ανησυχίες σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας. Πώς να το αποθηκεύσετε, ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες και πόσα χρήματα είναι ιδανικά;

Ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους για να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι μέσω ενός σχεδίου 401 (k) που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ανεξάρτητα από το ποσό που συνεισφέρετε στο σχέδιο συνταξιοδότησης, η εταιρεία σας θα ταιριάξει. αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα - συμβουλευτείτε την εταιρεία σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Εδώ είναι τι να κάνετε με επιπλέον μετρητά από τον IRA σας. )

Ιδανικά ποσά που πρέπει να παραμείνετε στην άκρη

Μια κοινή ιδέα είναι να επενδύσετε - ή να ξεκινήσετε - τουλάχιστον το 10% των ακαθάριστων κερδών σας σε ταμείο συνταξιοδότησης. Αυτό είναι ιδιαίτερα αποτελεσματικό εάν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νωρίς στην επαγγελματική σας ζωή, καθώς τα χρήματα έχουν πολύ χρόνο για να αναπτυχθούν. Εάν αρχίσετε να αποθηκεύετε αργότερα, ειδικά όταν είστε στα 50 σας, ίσως χρειαστεί να αυξήσετε το ποσό της συνεισφοράς. Ευτυχώς, για τους ανθρώπους που πραγματικά πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, υπάρχει μια ευκαιρία να καλύψουν τη διαφορά που σας επιτρέπει να συνεισφέρετε ένα επιπλέον ποσό ετησίως ως κίνητρο για τη μεγιστοποίηση των αποταμιεύσεων σας συνταξιοδότησης.

"Όσον αφορά την ιδανική συμβολή, αυτό εξαρτάται από πολλές μεταβλητές", δήλωσε ο Dave Rowan, οικονομικός σύμβουλος της Rowan Financial στη Βηθλεέμ, Πα. "Ίσως η μεγαλύτερη είναι η ηλικία σας . Αν αρχίσετε να εξοικονομείτε τα 20 σας, τότε το 10% είναι γενικά αρκετό για να χρηματοδοτήσετε μια αξιοπρεπή συνταξιοδότηση. Ωστόσο, αν είστε στα 50 σας και μόλις ξεκινήσετε, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε περισσότερα. "

Υπάρχουν πράγματι πολλές μεταβλητές που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν σκέφτεστε το ιδανικό ποσό για συνταξιοδότηση. Είσαι παντρεμένος? Ο σύζυγός σας απασχολείται; Θα λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης; Η ηλικία συνταξιοδότησης απαιτεί μια ορισμένη άνεση, αλλά αυτό επίσης ποικίλλει ανάλογα με τον τρόπο ζωής. Θα περάσετε το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου σας στον κήπο σας στο σπίτι σας, ταξιδεύοντας, αγοράζοντας ένα σκάφος, ή ίσως κάνοντας μια μοτοσυκλέτα στα γήπεδα; Όλοι αυτοί οι παράγοντες θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Ωστόσο, ανεξάρτητα από την ηλικία και την οικογενειακή σας κατάσταση, οι οικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι μεταξύ 10% και 20% του μισθού σας είναι ένα καλό ποσό που θα συμβάλει στο συνταξιοδοτικό σας ταμείο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Τα παραβλεφθούν τα οφέλη των λογαριασμών Roth και Μπορώ να πάρω το 401 (k) σε εφάπαξ ποσό; ) Ο Mark Hebner από τους Συμβούλους του Δείκτη Τιμών στο Irvine, Καλιφόρνια, διαπίστωσε ότι το "ιδανικό ποσοστό συνεισφοράς για συνταξιοδότηση εξαρτάται από λίγους διαφορετικούς παράγοντες, αλλά ένα καλό γλυκό σημείο είναι 10% έως 15%, περισσότερο έως το 15%, αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Το γυμνό ελάχιστο είναι 10%. "

Ο Nicholas Strain, οικονομικός σύμβουλος με τον Halbert Hargrove στο Long Beach, Καλιφόρνια., πρότεινε να πλησιάσετε μια εισφορά 20% στη συνταξιοδότησή σας και να διατηρήσετε αυτό το ποσό καθώς ο μισθός σας αυξάνεται. "Οι περισσότερες μελέτες οικονομικού σχεδιασμού δείχνουν ότι το ιδανικό ποσοστό συνεισφοράς για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μεταξύ 15% και 20% του ακαθάριστου εισοδήματος. Αυτές οι συνεισφορές θα μπορούσαν να γίνουν σε ένα 401 (k) σχέδιο, 401 (k) αγώνα που έλαβε από έναν εργοδότη, IRA, Roth IRA, και / ή φορολογητέους λογαριασμούς. Καθώς αυξάνεται το εισόδημά σας, είναι σημαντικό να συνεχίσετε να εξοικονομείτε 15% έως 20% του εισοδήματός σας, ώστε να μπορείτε να επενδύσετε τα κεφάλαια και να αυξήσετε τις επενδύσεις σας έως ότου χρειαστεί να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές στη συνταξιοδότηση. "

Αξίζει να σημειωθεί τα όρια 2017 IRS για τις συνεισφορές: το όριο επιλογής αναβολής (συνεισφορά) για τους εργαζόμενους που συμμετέχουν στα 401 (k), 403 (b), τα περισσότερα 457 σχέδια και το ομοσπονδιακό κυβερνητικό σχέδιο αποταμίευσης παραμένει αμετάβλητο $ 18, 000. Το ανώτατο όριο συνεισφοράς για εργαζόμενους ηλικίας 50 ετών και άνω που συμμετέχουν στα 401 (k), 403 (b), τα περισσότερα 457 σχέδια και το σχέδιο αποταμίευσης Thrift Savings της ομοσπονδιακής κυβέρνησης παραμένει αμετάβλητο στα $ 6, 000.

Ο Arie Korving, οικονομικός σύμβουλος με την εταιρία Korving and Company στο Suffolk, Va., Σημείωσε ότι "δεν υπάρχει ιδανική συμβολή σε ένα σχέδιο 401 (k) εκτός αν υπάρχει εταιρική αντιστοιχία. Θα πρέπει πάντα να επωφεληθείτε πλήρως από έναν αγώνα επιχείρησης επειδή είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα που σας δίνει η εταιρεία. "

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης είναι πραγματικά σημαντικός και αν γίνει σωστά μπορεί να επηρεάσει την ποιότητα ζωής στην ηλικία συνταξιοδότησης - προς το καλύτερο. Το πιο σημαντικό είναι να συμβάλλετε όσα μπορείτε και να επωφεληθείτε πλήρως από τις αντίστοιχες συνεισφορές του εργοδότη σας, αν υπάρχουν. Εκτός από ένα 401 (k), μπορεί να θέλετε να εξετάσετε το άνοιγμα πρόσθετων λογαριασμών, όπως ένας IRA, Roth IRA, ή να προσπαθήσετε να επενδύσετε σε μετοχές. Εάν όλος αυτός ο οικονομικός σχεδιασμός φαίνεται συντριπτικός, ίσως είναι καλή ιδέα να εξετάσετε έναν οικονομικό σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να σχεδιάσετε τα χρυσά σας χρόνια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

3 Κόστος δαπανηρών αποτυχιών λογαριασμού συνταξιοδότησης που πρέπει να αποφεύγετε.)