Η τεχνολογία αλλάζει σε μεγάλο βαθμό τον τρόπο με τον οποίο διαχειριζόμαστε τη ζωή μας. Ένας συγκεκριμένος τομέας, η Fintech, αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο χειριζόμαστε τα οικονομικά μας. Η Fintech, η οποία είναι σύντομη για τη χρηματοοικονομική τεχνολογία, καλύπτει τα πάντα, από επενδύσεις μόνο για κινητά, δανεισμό από ομοτίμους, ρομπο-συμβούλους και πολλά άλλα. Όπως συμβαίνει με κάθε νέα τεχνολογία, υπάρχει πιθανότητα να αντικαταστήσει τον άνθρωπο που εκτελεί το ίδιο έργο. Με την έλευση των robo-συμβούλων τα τελευταία χρόνια ο φόβος αυτός ήταν ζωντανός και καλά μεταξύ των οικονομικών συμβούλων. Μια πρόσφατη έκθεση Fintech της Citigroup, ωστόσο, καταλήγει στο συμπέρασμα ότι οι robo-σύμβουλοι αυξάνουν τους παραδοσιακούς συμβούλους και ότι οι πλούσιοι θα προτιμούν πάντα μια ανθρώπινη αφή όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους.

Η έκθεση,

Ψηφιακή αναστάτωση, πώς η FinTech αναγκάζει την τράπεζα σε σημείο εκτόξευσης , καταλήγει στο συμπέρασμα ότι οι πελάτες με υψηλό καθαρό κέρδος και οι εκλεπτυσμένοι επενδυτές εξακολουθούν να θέλουν πάντα καλό παλιομοδίτικο πρόσωπο- όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Η Citi αναγνωρίζει τα οφέλη των robo-advisors και ότι υπάρχουν μεγάλες ευκαιρίες για τις εταιρείες παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να παρέχουν υπηρεσίες τύπου robo. Η έκθεση Citi, η οποία εκτιμά ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι διαχειρίζονται σήμερα περίπου 20 δισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, υποστηρίζει επίσης ότι η ρομποτική τεχνολογία θα βοηθήσει τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού να γίνουν πιο παραγωγικοί στις πρακτικές τους και θα τους επιτρέψουν να εξυπηρετήσουν περισσότερους πελάτες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

"Βλέπουμε την εμφάνιση των ρομποτικών συμβουλών ως παράδειγμα αυτοματοποίησης που βελτιώνει την παραγωγικότητα των παραδοσιακών συμβούλων επενδύσεων και όχι μια κατάσταση όπου υπάρχει σημαντικός κίνδυνος υποκατάστασης θέσεων εργασίας. οι επενδυτές θα απαιτούν πάντα προσωπικές συμβουλές ", ανέφεραν οι αναλυτές της Citi στην έκθεση.

Η έκθεση Citi απευθύνει επίσης το γεγονός ότι επειδή οι robo-σύμβουλοι έχουν μαζική αγορά και είναι κατάλληλοι για τους ιδιώτες με λιγότερα περιουσιακά στοιχεία, έχουν τη δυνατότητα να είναι ένα νέο εργαλείο για τους συμβούλους να αποκτούν πελάτες.Οι πελάτες, για παράδειγμα, μπορούν να ξεκινήσουν σε μια αυτοματοποιημένη πλατφόρμα και επειδή χρειάζονται πιο προσαρμοσμένες υπηρεσίες και αυξάνουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, μεταναστεύουν σε έναν οικονομικό σύμβουλο. Για περισσότερες πληροφορίες:

"Για τη μαζική αγορά ή επενδυτές των οποίων τα επίπεδα πλούτου τους εμποδίζουν να αναζητήσουν περισσότερα δαπανηρές επενδυτικές συμβουλές υψηλού επιπέδου, βλέπουμε την τεχνολογία, με τη μορφή ρομπο-συμβού Προσφέρουμε μια χρήσιμη λύση ", αναφέρεται στην έκθεση." Για πολλές εταιρείες παροχής συμβουλών, η παροχή μιας προσφοράς robo-advice θα μπορούσε να αποτελέσει ένα χρήσιμο εργαλείο "απώλειας" για μελλοντική απόκτηση πελατών: επιτρέποντάς τους να παρέχουν μια υπηρεσία στους νεότερους / λιγότερο εύποροι πελάτες, πολλοί από τους οποίους είναι πιθανό να δουν τον πλούτο τους να επεκτείνεται, ώστε να χρειάζονται μια πλήρη προσωπική συμβουλευτική υπηρεσία στο μέλλον."

Παραδείγματα χρηματοπιστωτικών εταιρειών που συμπεριλαμβάνουν την Blackrock, Inc., που αγόρασαν το FutureAdvisor πέρυσι, είναι οι μεγάλες εταιρίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που έχουν εισαγάγει πλατφόρμες robo-advisor (για περισσότερες πληροφορίες: >

Όταν ένας πελάτης βρίσκεται σε μια φάση της ζωής όπου χρειάζονται πρόσθετα επίπεδα εξυπηρέτησης, θέλουν έναν έμπειρο οικονομικό επαγγελματία να τα περπατήσει μέσα από τις επιλογές τους και να τους βοηθήσει να λάβουν αποφάσεις, κάτι μια ρομπο-σύμβουλος δεν μπορεί να παράσχει.Ένα σταθερό οικονομικό σχέδιο υπερβαίνει πέρα ​​από την απλή κατανομή του ενεργητικού.Μόλις ληφθούν σημαντικές αποφάσεις και τα περιουσιακά στοιχεία που διατίθενται, ένας robo-σύμβουλος μπορεί να αναλάβει και να διαχειριστεί καθήκοντα, όπως η φορολογική απώλεια συγκομιδή.Ο συνδυασμός ενός robo-σύμβουλος (999) Η κατώτατη γραμμή

Η έκθεση της Citi καταλήγει στο συμπέρασμα ότι οι robo-σύμβουλοι ενισχύουν την παραδοσιακή " ανθρώπινο "φινά συμβουλευτικές υπηρεσίες και ότι οι πλούσιοι θα έχουν πάντοτε την ανάγκη για παραδοσιακές συμβουλές και υπηρεσίες υψηλού επιπέδου. Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να αναζητούν στους robo-advisors ως πιθανό έδαφος προσέλκυσης νέων πελατών. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ποιος κερδίζει με Robo-Advisors; Όλοι; )