Κατά τη δημιουργία οικονομικών σχεδίων για τους πελάτες, οι οικονομικοί σύμβουλοι εξετάζουν όλες τις παραδοσιακές πτυχές, όπως πόσο να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, προγραμματισμό περιουσιών και ακόμη και να δούμε ποια διασκεδαστικά πράγματα μπορεί να θέλουν να σώσουν επιπλέον για την. Ωστόσο, πότε συζητήσατε την τελευταία φορά με τους πελάτες σας σχετικά με τη στέγαση καθώς αρχίζουν να γερνούν;

Σύμφωνα με το Employee Benefit Research Institute η στέγαση είναι το μεγαλύτερο κόστος για κάθε ηλικιακή ομάδα. Το 2011 το κόστος στέγασης των ατόμων άνω των 65 ετών ήταν 43% των δαπανών. Προσθέστε σε αυτά τα αυξανόμενα έξοδα για την υγειονομική περίθαλψη και μπορείτε να δείτε πώς ο σχεδιασμός για αυτό μπορεί να επηρεάσει την ποιότητα ζωής του πελάτη σας καθώς μεγαλώνουν. Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε κατά την εξέταση των στεγαστικών αναγκών του πελάτη σας στο μέλλον. Εδώ είναι μερικά πράγματα που θα τους βοηθήσουν να σκεφτούν και να αρχίσουν να σχεδιάζουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Σύμβουλοι: Συμβουλές για την παροχή παλαιότερων πελατών .

Πού θα ζουν

Υπάρχουν πολλές περισσότερες επιλογές για το πού οι πελάτες μας θα ζήσουν από όσο νομίζουμε. Για παράδειγμα, οι πελάτες σας θα ζουν στην τρέχουσα κατοικία τους, θα μειώνονται σε μικρότερο σπίτι, θα μετακινούνται με μέλη της οικογένειας, θα μετακινούνται σε μια κοινότητα συνταξιοδότησης ή σε μια εγκατάσταση βοήθειας για διαβίωση; Όλες αυτές οι επιλογές έχουν διαφορετικές επιπτώσεις στο πόσα χρήματα χρειάζονται για να εξοικονομήσουν χρήματα για τα έτη συνταξιοδότησής τους. Η διαβίωση σε ένα σπίτι που έχει ήδη πληρώσει έχει διαφορετικές ανάγκες εξοικονόμησης από ό, τι ο προγραμματισμός για τη μετάβαση σε μια βοηθητική εγκατάσταση διαβίωσης. Έχει ο πελάτης σας εξοικονομήσει τα επιπλέον χρήματα για την υποβοηθούμενη δαπάνη διαβίωσης ή χρειάζεται να πάρει ασφάλεια για τη δυνατότητα.

Επιπλέον, έχουν ένα εφεδρικό σχέδιο σε περίπτωση που δεν μπορούν να παραμείνουν στο σπίτι τους ή να αποφασίσουν ότι θέλουν να μειώσουν τη μέση αποχώρησή τους. Ενώ όλοι θα αγαπούσαμε για το σχέδιο Α να βγούμε, η ζωή συμβαίνει και οι συνθήκες αλλάζουν; Οι πελάτες σας μπορεί να χρειαστεί να κάνουν προσαρμογές κατά τη συνταξιοδότηση που δεν σχεδιάζουν. Η συζήτηση αυτών των επιλογών προτού γίνει ένα ζήτημα μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε αυτές τις μεταβάσεις ομαλότερες για τους πελάτες σας και τους αγαπημένους τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να Διαχειριστούν την Εξελιγμένη Συνταξιοδότηση .

Καθημερινή Ζωή

Αφού οι πελάτες σας αποφασίσουν πού θέλουν να ζήσουν, ακόμα πιο συζήτηση και προγραμματισμός θα πρέπει να γίνεται σχετικά με τις καθημερινές πραγματικότητες της ζωής στη συνταξιοδότηση. Ειδικά αν αποφασίσουν να γερνούν στο σπίτι, υπάρχουν πολλά πράγματα που ένας νεαρός υγιής πελάτης δεν μπορεί να σκεφτεί, αλλά ότι πρέπει ακόμα να προγραμματίσουν. (Για περισσότερες πληροφορίες: 6 θέσεις για συνταξιοδότηση για χαμηλό φόρο εισοδήματος .)

Μόνο μερικά από τα λίγα πράγματα που πρέπει να σκεφτούμε:

• Μπορεί το σπίτι να είναι προσβάσιμο καθώς χάνουν την κινητικότητα; Υπάρχουν χρήματα για να πληρώσουν για αυτή τη βελτίωση;
• Εάν χάσουν την ικανότητά τους να οδηγήσουν πώς θα πάρουν αντικείμενα όπως τα τρόφιμα και να πάνε στα ραντεβού γιατρού;
• Μπορούν να αντέξουν οικονομικά στην κατ 'οίκον βοήθεια εάν δεν είναι σε θέση να φροντίσουν τον εαυτό τους και δεν θέλουν να πάνε σε υποβοηθούμενη διαβίωση;
• Θα έχουν τον προϋπολογισμό για να αναθέσουν σε εξωτερικούς συνεργάτες τη συντήρηση στο σπίτι όταν δεν μπορούν πλέον να το συντηρήσουν; Αυτό περιλαμβάνει εβδομαδιαία πράγματα όπως η φροντίδα γκαζόν σε όλη τη διαδρομή σε μεγάλα έργα, όπως αντικατάσταση οροφής και αντικατάσταση θερμότητας ή κλιματισμού.
• Εάν επιλέξουν να έχουν οικογενειακή βοήθεια με αυτά τα πράγματα, αντί να συμβαίνουν αν απομακρυνθούν ή κάτι τους συμβαίνει.

Γιατί πρέπει να βοηθήσετε με τη στέγαση

Πέρα από την εξασφάλιση ότι όλες οι ανάγκες των πελατών σας έχουν ληφθεί μέριμνα υπάρχουν οφέλη για να είστε διεξοδικά στη διαδικασία σχεδιασμού σας. Τα παιδιά και τα εγγόνια του πελάτη σας θα είναι ευγνώμονα που το έφερα αυτό και δεν έπρεπε να έχουν μόνο αυτές τις σκληρές συνομιλίες. Η οικοδόμηση μιας καλής θέλησης μεταξύ τους θα είναι πολύ επωφελής. Καθώς σχεδιάζετε τις ανάγκες των πελατών σας και τα έξοδα που συνοδεύουν την επιλογή κατοικίας τους, θα είστε σε θέση να αυξήσετε τα έσοδα μέσω των επιλογών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που χρησιμοποιήσατε. Ανάλογα με την ηλικία και τις περιστάσεις τους, οι οποίες προβλέπουν ανάγκες στέγασης και γήρανσης, μπορούν να πραγματοποιηθούν με προσόδους, αποταμιευτικές συνταξιοδοτήσεις ή με μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. ( ) Επιπλέον, είναι πάντα μια καλή άσκηση για να σκεφτείτε τις δικές σας ανάγκες στέγασης και τις ανάγκες των αγαπημένων σας προσώπων .

Η κατώτατη γραμμή

Η στέγαση είναι μια μεγάλη δαπάνη και έχει διαφορετικές επιπτώσεις στην καθημερινότητά μας καθώς αρχίζουμε να μεγαλώνουμε. Βοηθώντας τους πελάτες σας να σχεδιάσουν κάτι τέτοιο πριν είναι ένα θέμα είναι καλό για όλους τους εμπλεκόμενους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Προγραμματιστές χρηματοδότησης: Ειδικοί σε ηλικιωμένους .)