Το σχέδιο 401 (k) που χρηματοδοτείται από εργοδότες μπορεί να αποτελέσει ανεκτίμητο εργαλείο για τη δημιουργία άνετης συνταξιοδότησης, ιδιαίτερα εάν η εταιρεία σας προσφέρει αντίστοιχες εισφορές. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ερευνών Παροχών Εργαζομένων, το 78% των εργαζομένων έχει πρόσβαση σε 401 (k) κατά την εργασία και το 85% των εργαζομένων που είναι επιλέξιμοι για συνεισφορά το κάνουν. Συνολικά, 401 (k) συμμετέχοντες έχουν συγκεντρώσει περίπου $ 4. 7 τρισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης.

Η επιλογή των αναστολών μισθών στο 401 (k) σας μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα χρήσιμη αν το paycheck σας έχει μερικά επιπλέον μηδενικά στο τέλος. Το 2017, υπάρχουν δύο σημαντικές φορολογικές αλλαγές που μπορούν να βοηθήσουν τους εργαζόμενους υψηλού εισοδήματος να διοχετεύσουν ακόμα περισσότερα μετρητά για την οικοδόμηση του αυγού τους.

Τι νέο υπάρχει για το 2017

Όσον αφορά τις ενημερώσεις στο μενού για το νέο έτος, η Internal Revenue Service (IRS) αύξησε το ετήσιο όριο εισφορών εργοδότη στα 401 (k) στα $ 54.000. ένα άλμα $ 1, 000 σε σχέση με το μέγιστο όριο του περασμένου έτους.

Ωστόσο, το όριο της συνεισφοράς των εργαζομένων παραμένει το ίδιο. Τα περισσότερα που μπορείτε να συμβάλλετε απευθείας στο 401 (k) σας για το 2017 είναι $ 18, 000, με μία εξαίρεση. Υπάρχει μια επιπλέον προσφορά κάλυψης ύψους $ 6, 000 που επιτρέπεται στους εργαζόμενους ηλικίας 50 ετών και άνω.

Η άλλη σημαντική αλλαγή του IRS έχει κάνει τα κέντρα στο μέγιστο ετήσιο εισόδημα που οι εργοδότες μπορούν να εξετάσουν για την αντιστοίχιση εισφορών. Φέτος, το ποσό αυτό αυξάνεται στα 270.000 δολάρια, από 265.000 δολάρια για το 2016. Αυτό είναι συνολικά συνολικά αύξηση 2%. (Δείτε: Πώς λειτουργεί 401 (k) )

Οι αλλαγές που αναφέρθηκαν παραπάνω μπορεί να φαίνονται σχετικά μικρές, αλλά θα μπορούσαν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο στο πόσο μπορείτε να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση αν βρίσκεστε στο το υψηλότερο τέλος της κλίμακας εσόδων. Ακολουθεί ένα παράδειγμα για το πώς οι νέες κατευθυντήριες γραμμές θα μπορούσαν να δώσουν ώθηση στις οικονομίες σας.

Ας πούμε ότι κάνετε $ 300, 000 ετησίως και σχεδιάζετε να συνεισφέρετε το σύνολο των $ 18, 000 για την συνεισφορά των εργαζομένων σας. Αυτό καταλήγει σε ετήσιο ποσοστό συνεισφοράς 6%. Και ας πούμε ότι η εταιρεία σας ταιριάζει με το 100% των εισφορών, μέχρι το πρώτο 6% του εισοδήματός σας. (

) Σύμφωνα με τους κανόνες του περασμένου έτους, ο εργοδότης σας θα μπορούσε να αντιστοιχίσει μόνο τις εισφορές για $ 265, 000 του μισθού σας αξίας $ 300.000. Για το 2017, μπορεί να ταιριάξει τις συνεισφορές για $ 270, 000 αντί. Αυτό αυξάνει την ετήσια συνεισφορά του εργοδότη σας κατά $ 300 ($ 270, 000 x 0.06 = $ 16, 200 έναντι $ 265, 000 x 0. 06 = $ 15, 900). Τώρα, ας υποθέσουμε ότι παίρνετε τα ίδια 300 δολάρια ετησίως επιπλέον σε αντιστοίχιση εισφορών για περίοδο 30 ετών και το 401 (k) σας κερδίζει μέση ετήσια απόδοση 7%. Αυτό θα σας δώσει ένα πρόσθετο $ 28, 338 για να τεθεί προς συνταξιοδότηση.Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει να ταιριάξει με ένα υψηλότερο ποσοστό του μισθού σας, αυτό θα μπορούσε να αποδώσει ακόμα καλύτερα αποτελέσματα μακροπρόθεσμα.

Εκτός αυτού, υπάρχει και ένας άλλος καλός λόγος να εξετάσετε το μέγιστο για το σχέδιό σας φέτος. Ο Πρόεδρος Trump πρότεινε αλλαγές στις ομοσπονδιακές φορολογικές κλίμακες οι οποίες θα μπορούσαν να επηρεάσουν ορισμένους μεσαίους και υψηλότερους εργαζόμενους. Συγκεκριμένα, θα υπάρξει μια μετάβαση από επτά αγκύλες σε μόλις τρία: 12%, 25% και 33%.

Ο υψηλότερος φορολογικός συντελεστής θα εφαρμοζόταν για τους απλούς αρραβώνα που κέρδισαν $ 112, 500 ανά έτος και τα παντρεμένα ζευγάρια που κέρδιζαν $ 225, 000 ή περισσότερα. Από το 2017, ο φορολογικός συντελεστής 33% ισχύει για τους απλούς αρραβώνα που κερδίζουν μεταξύ $ 191, 650 και $ 416, 700 και παντρεμένα ζευγάρια με συνδυασμένο εισόδημα $ 233, 350 έως $ 416, 700. Το σχέδιο Trump επιβάλλει αποτελεσματικά υψηλότερο φορολογικό συντελεστή στους εργαζόμενους επί του παρόντος εκφορτώνουν το όριο 28%. Η αναβολή περισσότερου μισθού σας στο 401 σας (k) θα μπορούσε να βοηθήσει στη μείωση της φορολογικής σας ευθύνης, εάν η πρόταση του Trump γίνει πραγματικότητα. (

Αύξηση φόρου ανώτερης και μεσαίας τάξης ) Η κατώτατη γραμμή

Πέρα από αυτές τις σκέψεις, υπάρχει ένας άλλος καλός λόγος να σκεφτείτε να συμβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο στο 401 (k) ένα παρόμοιο σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Αυτά τα σχέδια επιτρέπουν την αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη, που σημαίνει ότι δεν θα χρωστάτε φόρους επί των κερδών μέχρι να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές στη συνταξιοδότηση. Εάν προβλέψετε ότι το εισόδημά σας μειώνεται μόλις αποσυρθείτε, αυτό θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα λιγότερους φόρους. Η διατροφή; Όταν πρόκειται για το 401 (k) σας, κάθε πένα μετράει.