Φαίνεται ότι κάθε μέρα υπάρχει νέο κομμάτι στον οικονομικό Τύπο σχετικά με τη "νέα συνταξιοδότηση" ή κάποιο παρόμοιο θέμα. Όσο μισώ ετικέτες από τον τύπο, ως Baby Boomer πρέπει να συμφωνήσω ότι η συνταξιοδότηση για τη γενιά μου είναι διαφορετική από εκείνη των προηγούμενων.

Πρώτα απ 'όλα, οι προσδοκίες ζωής αυξάνονται. Δεύτερον, μένουμε ενεργά περισσότερο. Τρίτον, οι ιατρικές δαπάνες για τους συνταξιούχους συνεχίζουν να αυξάνονται. Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, από πολλούς λογαριασμούς υπάρχει μια κρίση αποταμίευσης συνταξιοδότησης στο Ηνωμένο Βασίλειο Πλοήγηση μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση παίρνει πολύ περισσότερο σχεδιασμό από ό, τι έκανε στο παρελθόν. Και οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι μοναδικά τοποθετημένοι για να βοηθήσουν τους πελάτες τους να περιηγηθούν στα μερικές φορές δύσκολα νερά της αποχώρησης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Τα λιγότερο δαπανηρά κράτη να συνταξιοδοτηθούν σε )

Ο αντίκτυπος της ζωής

Η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής έχει θέσει πρόσθετη πίεση στα αυγά της φωλιάς συνταξιούχων. Αυτό είναι απλό μαθηματικό. Για πελάτες που εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από επενδυτικούς λογαριασμούς, όπως ένας IRA, μια 401 (k) και φορολογητέες επενδύσεις, αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να συγκεντρώσουν ένα μεγαλύτερο ποσό για να χρηματοδοτήσουν μεγαλύτερη αποχώρηση και ίσως χρειαστεί να επενδύσουν λίγο πιο επιθετικά από ό, αναμένεται για έναν συνταξιούχο.

Τα καλά νέα είναι ότι η έννοια της σταδιακής συνταξιοδότησης γίνεται όλο και πιο διαδεδομένη. Για τους πελάτες σας, αυτό μπορεί να σημαίνει κλιμάκωση της εργασίας σταδιακά πριν από την πλήρη συνταξιοδότηση, που εργάζονται σε μια σταδιοδρομία της επιλογής τους, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ξεκινώντας μια νέα επιχείρηση. Η παραγωγή ακόμη και ενός μέρους των εισοδημάτων που κερδίσατε πριν από τη συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε το ωάριο φωλιά του πελάτη σας να διαρκεί περισσότερο. Αυτό αντιπροσωπεύει χρήματα που δεν θα αποσυρθούν από τους λογαριασμούς του πελάτη που μπορούν να παραμείνουν επενδυμένα για περαιτέρω ανάπτυξη.

Η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής καθιστά ακόμη πιο κρίσιμη την ανάγκη για οικονομικό σχεδιασμό πριν από τη συνταξιοδότηση και κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Στην ιδανική περίπτωση, αυτή η διαδικασία αρχίζει μερικά χρόνια πριν από την ημερομηνία συνταξιοδότησης των πελατών. Πόσο θα χρειαστεί να συγκεντρωθούν με τη συνταξιοδότηση; Είναι σε καλό δρόμο; Πώς θα αντιμετωπίσουν τα αυξανόμενα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης; Θα επιβιώσουν ενδεχομένως τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση;

Ο προγραμματισμός πριν από τη συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει τους πελάτες σας να εντοπίσουν τυχόν κενά που έχουν οικονομικά και να τους επιτρέψουν χρόνο για προσαρμογές. Πρέπει να εξοικονομήσουν περισσότερα; Πρέπει να περιορίσουν το προγραμματισμένο τρόπο ζωής τους; Τι αντίκτυπο θα έχει η κατάσταση λίγων ετών μετά τη συνταξιοδότησή τους; Πότε και πώς πρέπει να υποβάλλουν αίτηση για κοινωνική ασφάλιση; ( ) Ορισμένες άλλες σκέψεις σχεδιασμού περιλαμβάνουν:

Ανάλογα με τις προβλέψεις που πιστεύετε ότι υπάρχει κάποια ανησυχία ότι η Κοινωνική Ασφάλιση δεν μπορεί να είναι διαθέσιμες, είτε σε όλα είτε σε μειωμένο επίπεδο, για όσους είναι σήμερα ηλικίας κάτω των 55 ετών.Ο προγραμματισμός για αυτούς τους πελάτες θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη αυτή τη δυνατότητα.

• Βασικό συστατικό στοιχείο είναι ο προσδιορισμός όλων των πιθανών πηγών εισοδημάτων απόσυρσης για τους πελάτες, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών συνταξιοδότησης, των φορολογητέων επενδύσεων, των συμφερόντων σε μια επιχείρηση, των συντάξεων και της κοινωνικής ασφάλισης κ.λπ. Αν υπάρχουν βήματα που πρέπει να ληφθούν για να εξασφαλιστεί ότι ορισμένες από αυτές τις πηγές - όπως οι παλαιές λογαριασμοί συνταξιοδότησης - εξακολουθούν να είναι βιώσιμες, θα πρέπει να ληφθούν νωρίς.
• Εργασία στη συνταξιοδότηση

Η εργασία κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι διανοητικά και οικονομικά θεραπευτική. Πολλοί άνθρωποι είναι ακόμα ενεργοί και δεν θέλουν απλώς να παίζουν γκολφ ή να αλιεύουν καθημερινά. Αλληλεπίδραση με άλλους ανθρώπους, επίσης, είναι ένα βασικό όφελος. Η απόκτηση του συνόλου ή μέρους της ταμειακής ροής που απαιτείται κατά τη συνταξιοδότηση για ακόμη και μερικά χρόνια μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά μεταξύ ενός συνταξιούχου ανησυχώντας για τη εξάντληση των χρημάτων εναντίον του επιτρέποντας στο αυγό τους φωλιά να αναπτυχθεί ενδεχομένως και να διαρκέσει αρκετά περισσότερο.

Αυτό μπορεί επίσης να επιτρέψει στους πελάτες που ίσως χρειαζόταν να λάβουν την Κοινωνική Ασφάλιση από την ηλικία των 62 ετών για να την ωθήσουν στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους 66 (67 αν γεννήθηκε το 1960 ή αργότερα) και ενδεχομένως από την ηλικία των 70 ετών. προσφέρει την ευκαιρία να συγκεντρώσει ένα μεγαλύτερο όφελος αρχικά και καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους καθώς οι αυξήσεις του κόστους ζωής τώρα βασίζονται σε ένα υψηλότερο αρχικό όφελος.

Σχεδιασμός για Κοινωνική Ασφάλιση

Πότε να διεκδικήσετε την Κοινωνική Ασφάλιση είναι μια βασική ερώτηση για τους πελάτες σας. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η αναμονή θα αυξήσει το όφελος. Η διαφορά μεταξύ της αξίωσης μιας παροχής σε ηλικία 62 ετών και 66 ετών είναι περίπου 30%, ενώ η αναμονή για την ηλικία των 70 ετών προσθέτει περίπου το 32%. Επιπλέον, για τα παντρεμένα ζευγάρια, υπάρχουν κάποιες στρατηγικές που υποστηρίζουν ότι μπορούν να αυξήσουν τα συνδυασμένα οφέλη τους. (999)

Πολλοί μελλοντικοί συνταξιούχοι ανησυχούν ότι η Κοινωνική Ασφάλιση είτε δεν θα είναι εκεί για αυτούς είτε θα προσφέρει μειωμένο όφελος. Έχουμε δει χαμηλότερα αυξήσεις του κόστους ζωής τα τελευταία χρόνια με το χαμηλό ποσοστό πληθωρισμού της χώρας, αλλά μερικοί λένε ότι αυτές οι αυξήσεις είναι ακόμη χαμηλότερες από ό, τι θα έπρεπε να τους δοθεί ο τρέχων πληθωρισμός. Αυτός είναι ένας τομέας όπου ένας ενημερωμένος οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προσθέσει αξία. Μια άλλη αμοιβή αποχώρησης είναι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Οι γενικές αυξήσεις στο ιατρικό κόστος είναι αρκετές για να ασκήσουν πίεση στον προϋπολογισμό κάθε συνταξιούχου. Προσθέστε σε αυτό τις κλιμακωτές αυξήσεις σε ορισμένα συνταγογραφούμενα κόστη φαρμάκων και είμαι βέβαιος ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης συνταξιούχων θα συνεχίσει να καταναλώνει όλο και μεγαλύτερο μέρος των προϋπολογισμών πολλών συνταξιούχων. Συμπεριλαμβανομένων των ασφαλίστρων Medicare, το κόστος των συνταγογραφούμενων φαρμάκων και το κόστος για ιατρική περίθαλψη ένα τυπικό ζευγάρι στη συνταξιοδότηση μπορεί να αναμένει να περάσει είναι κοντά στα $ 200, 000. Η διαμονή ενεργών και κατάλληλων τόσο διανοητικά όσο και σωματικά μπορεί να βοηθήσει να κρατήσει αυτά τα κόστη υπό έλεγχο.

Η κατώτατη γραμμή

Το τοπίο των συντάξεων αλλάζει και σίγουρα θα συνεχίσει να εξελίσσεται. Ο συνεχιζόμενος οικονομικός προγραμματισμός θα χρειαστεί καθώς οι πελάτες σας ζουν περισσότερο και οι καταστάσεις τους αλλάζουν διαχρονικά με την πάροδο του χρόνου.Ίσως θα προκύψουν δαπανηρά ιατρικά προβλήματα, ίσως θα αποφασίσουν να αλλάξουν θέσεις ή ίσως θα βαρεθούν με τη συνταξιοδότηση. Αυτές και πολλές άλλες αλλαγές στις περιστάσεις θα απαιτήσουν την καθοδήγηση ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αποφύγετε αυτά τα λάθη χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης

)