Ως προσωρινός κάτοικος των ΗΠΑ, μπορώ να αποσύρω τα χρήματα από τον παραδοσιακό IRA χωρίς ποινή όταν φεύγω από τη χώρα;

Σε περίπτωση που αποφασίσετε να επενδύσετε σε ένα παραδοσιακό IRA και να λάβετε μια φορολογική έκπτωση για τη συνεισφορά σας, τα ποσά που θα αποσυρθούν αργότερα θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και πρόσθετη ποινή πρόωρης απόσυρσης κατά 10% . Η ποινή θα παραιτηθεί αν συναντήσετε εξαίρεση.
Δεδομένου ότι είστε αλλοδαπός μη κάτοικος (καθορίζεται από την κατηγορία θεώρησης-H1B), η απόσυρσή σας δεν υπόκειται σε κρατικούς φόρους. Θέλετε να διασφαλίσετε ότι ο θεματοφύλακας του IRA σας υποδεικνύει την κατάσταση διαμονής σας στο αρχείο του λογαριασμού σας.
Η ευκολία με την οποία θα μπορείτε να κάνετε αναλήψεις από τον IRA σας καθορίζεται από το προϊόν του IRA στο οποίο επενδύετε ή / και τις επιχειρησιακές πολιτικές και διαδικασίες του χρηματοπιστωτικού σας ιδρύματος. Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε σε πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) σε μια εμπορική τράπεζα, σας επιτρέπονται αναλήψεις κατά ή μετά την ημερομηνία λήξης του CD. Οι αναλήψεις πριν από αυτή την ημερομηνία λήξης μπορεί να οδηγήσουν σε αυστηρές κυρώσεις, οι οποίες αξιολογούνται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό είναι επιπλέον των φόρων εισοδήματος και των τυχόν κυρώσεων έγκαιρης απόσυρσης του IRS. Από την άλλη πλευρά, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν προϊόντα IRA που επιτρέπουν ανάληψη ανά πάσα στιγμή, χωρίς να αξιολογείται η χρηματική ποινή από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας σχετικά με τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη των προϊόντων της IRA, τις πολιτικές και τις διαδικασίες της, καθώς και τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας.
Λάβετε υπόψη ότι οι κατανομές του IRA που σας αποστέλλονται σε μια διεύθυνση εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών υπόκεινται σε υποχρεωτική ομοσπονδιακή παρακράτηση 10%. Εάν αποφασίσετε να παραιτηθείτε από την παρακράτηση αυτή κατά 10%, τότε η διανομή σας θα υπόκειται στην τιμή της συνθήκης της χώρας διαμονής σας. Το επιτόκιο της συνθήκης κυμαίνεται από μηδέν έως 30%. Απαιτούνται ειδικά έγγραφα για αιτήσεις για απαλλαγή από την παρακράτηση 10%.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)

Ο σύζυγός μου έχει λάβει άδεια για ένα σχέδιο 401 (K) (χωρίς αντίστοιχη συνεισφορά) στην εργασία. Πώς θα πάρουμε πίσω τα $ 9, 000 που έχουμε ήδη συνεισφέρει στην IRA μας για το 2005 χωρίς ποινή; Ο σύζυγός μου κερδίζει $ 144, 000 / έτος και είμαστε και οι δύο άνω των 50 ετών.

Ο εργοδότης του συζύγου σας θα πρέπει να ελέγξει τη θυρίδα του σχεδίου συνταξιοδότησης στη γραμμή 13 του εντύπου W-2 του 2005 μόνο εάν ο σύζυγός σας επιλέξει να καταβάλει εισφορές για την αναβολή του μισθού στο σχέδιο 401 (k) κατά το 2005. Ο γενικός κανόνας για το 401 (κ) τα σχέδια είναι ότι ένα άτομο δεν θεωρείται ενεργός συμμετέχων, εάν δεν πιστώνονται στο σχέδιο για λογαριασμό του ατόμου εισφορές ή καταχρήσεις.

Έκανα ακούσιες συνεισφορές σε σχέδιο συνταξιοδότησης ενώ εργαζόταν προσωρινά. Μπορώ να αποσύρω τα χρήματα αυτά χωρίς ποινή;

Οι επιλογές σας εξαρτώνται από τον τύπο της ποινής που θα εφαρμοζόταν. Εάν η κύρωση είναι χρέωση εξαγοράς ή άλλη ποινή που θα ισχύει για προσόδου ή ασφαλιστικό προϊόν, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να εγκαταλείψετε τα περιουσιακά στοιχεία στο πρόγραμμα έως ότου η ποινή δεν εφαρμοστεί πλέον.

Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;

Αναφέρετε τον κανόνα που ορίζει ότι οι διανομές από το εξειδικευμένο σχέδιο σας (συμπεριλαμβανομένων 401K, μερίδιο κέρδους, σχέδια αγοράς χρήματος και σχέδια 403b) αφού διαχωρίσετε την υπηρεσία από τον εργοδότη σας δεν θα υπόκεινται στο όριο 10% ποινή πρόωρης απόσυρσης, υπό την προϋπόθεση ότι ο διαχωρισμός πραγματοποιείται μετά το έτος που συμπληρώσατε την ηλικία των 55 ετών. Επειδή αυτός ο κανόνας βασίζεται στο ότι εγκαταλείπετε τις υπηρεσίες του εργοδότη που προσφέρει το εξειδικευμένο σχέδιο,

Ως προσωρινός κάτοικος των ΗΠΑ, μπορώ να αποσύρω τα χρήματα από τον παραδοσιακό IRA χωρίς ποινή όταν φεύγω από τη χώρα;

CIA Secret Operations: Cuba, Russia and the Non-Aligned Movement (Νοέμβριος 2024)

Έκανα ακούσιες συνεισφορές σε σχέδιο συνταξιοδότησης ενώ εργαζόταν προσωρινά. Μπορώ να αποσύρω τα χρήματα αυτά χωρίς ποινή;

Καταλαβαίνω ότι μπορώ να αποχωρήσω από 401K το έτος που γυρίζω 55 χωρίς την ποινή 10% (IRS 575). Μπορώ να κάνω το ίδιο πράγμα με έναν IRA χωρίς την ποινή του 10%;