Η διαφοροποίηση είναι το όνομα του παιχνιδιού, όταν πρόκειται για επενδύσεις. Εάν έχετε πάρα πολλά αυγά σε ένα καλάθι, μπορείτε εύκολα να δείτε τις αποταμιεύσεις σας να εξαφανιστούν. Αλλά η διαφοροποίηση με μετοχές και ομόλογα δεν αρκεί πια. Η συντριβή της αγοράς του 2008 είναι ένα παράδειγμα του πώς τα πάντα μπορούν να δεξαμενή. Δεδομένης της αστάθειας στις αγορές, θα πρέπει να διαφοροποιήσετε τις κατηγορίες των περιουσιακών στοιχείων. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η σημασία της διαφοροποίησης .)

Επενδύστε πέρα ​​από τα αποθέματα

Πάρτε αποθέματα για εκκινητές. Η συμβατική σοφία είναι ότι πρέπει να έχετε περίπου το 60% των μετοχών και το 40% των ομολόγων. Αυτό θα διαφέρει κάπως ανάλογα με την ηλικία σας, το προφίλ κινδύνου και τον επενδυτικό ορίζοντα. Αλλά η διαφοροποίηση πρέπει να υπερβεί αυτό. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά αποθέματα για να διαλέξετε και αγοράζοντας λίγο από το καθένα μπορεί να σας προστατεύσει από τις κινήσεις στις αγορές. Υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για να διαδώσετε τις επενδύσεις σας σε διάφορους τομείς, σε μικρές επιχειρήσεις και ακόμη και στη θέση τους.

Για παράδειγμα, οι επενδυτές στο μετοχικό κεφάλαιο πρέπει να έχουν στο καλάθι τους ένα καλάθι με μικρές κεφαλαιοποιήσεις, μεσαίες και μεγάλες μετοχές της εταιρείας. Κατά τη διάρκεια περιόδων υψηλής ανάπτυξης τα μικρά αποθέματα cap θα τείνουν να ξεπεράσουν τους μεγαλύτερους αδελφούς τους. Αλλά κατά τη διάρκεια των κάτω ημερών στις αγορές, τα μεγάλα κεφαλαιοποιημένα αποθέματα θα μαξιλάσουν μερικά από τα χτυπήματα. Με το να έχετε ένα καλάθι διαφορετικών εταιρειών στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο, θα είστε σε θέση να ξεπεράσετε τις καταιγίδες της χρηματιστηριακής αγοράς και να επωφεληθείτε από κάθε εκτίμηση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Επένδυση 101: χαρτοφυλάκια και διαφοροποίηση .)

Τα αποθέματα ανάπτυξης και αξίας πρέπει να αποτελούν μέρος της εξίσωσης

Η διαφοροποίηση των αποθεμάτων δεν σταματά εκεί. Θέλετε επίσης να έχετε αναπτυσσόμενα αποθέματα και αξίες στο χαρτοφυλάκιό σας. Τα αποθέματα ανάπτυξης ορίζονται ως τίτλοι που έχουν τη δυνατότητα να αναπτυχθούν ή να κινηθούν προς τα πάνω. Τα αποθέματα αξίας είναι αυτά που θεωρούνται υποτιμημένα και φθηνά. Ακριβώς όπως τα μικρά καπάκια και τα μεσαίου μεγέθους αποθέματα διαδραματίζουν περισσότερο ρόλο όταν οι καιροί είναι καλές, οι μετοχές αξίας και ανάπτυξης μετακινούνται σε διαφορετικούς κύκλους. Η κατοχή και των δύο τύπων αποθεμάτων στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιό σας θα σας προστατεύσει από το μειονέκτημα και θα σας επιτρέψει να επωφεληθείτε από την ανοδική πορεία. (

Έσοδα, Αξία και Μετοχές Ανάπτυξης .) Ενώ η επένδυση σε μετοχές με βάση τις Η.Π.Α. θα είναι η πιο εύκολη για τους επενδυτές να κατανοήσουν, εάν η διαφοροποίηση είναι ο στόχος, διεθνή έκθεση για τα αποθέματα. Οι διεθνείς μετοχές μπορούν να σας δώσουν έκθεση στις οικονομίες που έρχονται και έρχονται, στα ταχέως αναπτυσσόμενα αποθέματα και στις διεθνείς εταιρείες εμπορικών επωνυμιών. Ο στόχος είναι να διαφοροποιηθούν όταν επιλέγετε τα διεθνή αποθέματα για να επενδύσετε, έτσι ώστε να ισχύουν οι ίδιες αρχές: θέλετε επενδύσεις που δεν είναι παρόμοιες, έτσι ώστε σε περίπτωση που μία περιοχή κατεβαίνει, έχετε άλλους τύπους αποθεμάτων που μπορούν να προσφέρουν ένα μαξιλάρι ή μάλιστα ανοδικών.

Τα ομόλογα πρέπει να διαφοροποιούνται κατά το χρόνο

Η διαφοροποίηση πέρα ​​από την κατηγορία στοιχείων ενεργητικού δεν σταματά με τα αποθέματα. Οι επενδυτές ομολόγων θα πρέπει επίσης να έχουν ένα μεγάλο καλάθι επενδύσεων σταθερού εισοδήματος, έχοντας επίγνωση του αυξανόμενου επιτοκιακού περιβάλλοντος, το οποίο εισερχόμαστε σήμερα, όπως και τον περασμένο μήνα, η Federal Reserve αύξησε τα επιτόκια. Οι επενδυτές των ομολόγων αντιμετωπίζουν κίνδυνο σε περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου, διότι με ένα ομόλογο η πληρωμή τόκων καθορίζεται μέχρι τη λήξη, πράγμα που σημαίνει ότι θα χάσει αξία σε σχέση με άλλες επενδύσεις. Ας υποθέσουμε ότι αγοράσατε ένα ομόλογο που λήγει σε 20 χρόνια με σταθερό επιτόκιο. Εάν τα επιτόκια αυξάνονται, θα παραμείνετε κολλημένοι με το χαμηλότερο επιτόκιο που έχετε κλειδώσει για τη διάρκεια. Γι 'αυτό και η διαφοροποίηση εντός των ομολόγων είναι σημαντική, καθώς οι επενδυτές παραμένουν επικεντρωμένοι σε ομόλογα χαμηλότερης διάρκειας καθώς τα επιτόκια αυξάνονται. (Σχετικά με την ανάγνωση:

Κατανόηση των επιτοκίων, του πληθωρισμού και της αγοράς ομολόγων .) Όταν πρόκειται για ομόλογα, οι επενδυτές έχουν πολλές επιλογές που μπορούν να τους δώσουν κάποια διαφοροποίηση. Για αρχάριους, υπάρχουν εταιρικά ομόλογα που εκδίδονται από εταιρείες και αποσκοπούν να δώσουν στους επενδυτές ένα σταθερό εισόδημα. Τα εταιρικά ομόλογα δεν είναι απαλλαγμένα από κινδύνους, επειδή οι επενδυτές τηρούν τις περιουσίες της εταιρείας που τις εξέδωσε. Εντός των εταιρικών ομολόγων υπάρχουν ομόλογα υψηλής ποιότητας και δεσμευτικά ομόλογα. Τα ανεπιθύμητα ομόλογα είναι συνήθως πιο κερδοσκοπικά και ενώ σας δίνουν μια καλύτερη απόδοση είναι γεμάτα με κίνδυνο.

Τα κρατικά ομόλογα είναι ένας άλλος τύπος σταθερού εισοδήματος που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι επενδυτές για διαφοροποίηση. Υποστηρίζονται από την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου και έρχονται σε ενδιάμεσες ή τριών έως δεκαετείς διάρκειες και μακροπρόθεσμες διάρκειες μέχρι 30 ετών. Τα κρατικά ομόλογα είναι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, αλλά η απόδοση είναι επίσης μικρότερη από τα εταιρικά ομόλογα. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν δημοτικά ομόλογα ή "munis" στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων ομολόγων τους. Αυτά εκδίδονται από το κράτος, το νομό, την πόλη ή το χωριό και χρησιμοποιούνται συνήθως για δημόσια έργα.

Οι κερδοφόροι επενδυτές δεν πρέπει μόνο να επιμείνουν σε μετοχές και ομόλογα όταν διαφοροποιούν την κατηγορία των περιουσιακών στοιχείων. Μπορούν επίσης να εξετάσουν εναλλακτικές επενδύσεις όπως η ακίνητη περιουσία, τα εμπορεύματα και ακόμη και η τέχνη. Εντούτοις, οι επενδύσεις αυτού του είδους μπορεί να είναι περίπλοκες και δεν πρέπει να αγκαλιάζονται από τους αρχάριους επενδυτές. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Απλοί τρόποι να επενδύσεις σε ακίνητα .) Η κατώτατη γραμμή

Η παραγωγή χρήματος και η προστασία της είναι το όνομα του παιχνιδιού όταν πρόκειται για επενδύσεις. Και ενώ ήταν αρκετά για να έχει ένα χαρτοφυλάκιο χωρισμένο μεταξύ μετοχών και ομολόγων, αυτές τις μέρες οι επενδυτές πρέπει να διαφοροποιηθούν πέρα ​​από την κλάση των περιουσιακών στοιχείων. Αυτό σημαίνει ότι έχετε μια ποικιλία διαφορετικών μετοχών και ομολόγων στο χαρτοφυλάκιο που θα σας επιτρέψουν να ξεπεράσετε τις καταιγίδες των χρηματιστηριακών αγορών ανέπαφων και να επωφεληθείτε από τις εξελίξεις που σχεδόν πάντα συμβαίνουν.