Οι IRA Roth παρέχουν αποταμιευτές συνταξιοδότησης με αφορολόγητη ανάπτυξη και διανομές, γεγονός που τους έχει καταστήσει πολύ δημοφιλείς, ειδικά για άτομα με υψηλό εισόδημα. Εντούτοις, τα σχέδια Roth 401 (k) ήταν πιο αργά μεταξύ των εργοδοτών και των συμμετεχόντων στο σχέδιο. Ο εμπειρογνώμονας του IRA, Ed Slott, δήλωσε στο ThinkAdvisor ότι οι αποταμιευτές συνταξιοδότησης πρέπει να επιλέξουν αυτό το σχέδιο αν είναι διαθέσιμο σε αυτούς. Αν και δεν είναι σχεδόν τόσο κοινά όσο οι Roth IRAs, η χρήση των σχεδίων Roth 401 (k) αυξάνεται αργά, καθώς οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα μαθαίνουν για τα οφέλη που μπορούν να προσφέρουν.

(R) 401 (k) s είναι πανομοιότυπα με τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k) με κάθε τρόπο εκτός από τη φορολογική τους αντιμετώπιση. Ακριβώς όπως οι συνεισφορές του Roth IRA δεν είναι φορολογητέες και οι διανομές τους είναι αφορολόγητες, οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα Roth 401 (k) καταβάλλουν τις εισφορές μετά από φόρους μετά από φόρους και απολαμβάνουν αδασμολόγητων διανομών κατά τη συνταξιοδότηση, υπό την προϋπόθεση ότι είναι τουλάχιστον 59½ ένα σχέδιο Roth ή ένας λογαριασμός ανοικτός για τουλάχιστον πέντε έτη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να επιλέξετε μεταξύ ενός Roth ή ενός παραδοσιακού 401 (k)

.) Τα σχέδια Roth 401 (k) προσφέρουν ένα βασικό πλεονέκτημα σε σχέση με τους Roth IRAs: δεν υπάρχει όριο εισοδήματος που να εμποδίζει τους ψηφοφόρους συμμετέχοντες να τις χρησιμοποιούν. Οι RRA IRA έχουν ένα χρονοδιάγραμμα σταδιακής κατάργησης του εισοδήματος που απαγορεύει τις εισφορές για όσους έχουν εισοδήματα πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο. Για τους single filers, η τρέχουσα σταδιακή κατάργηση ξεκινά από $ 117, 000 και τελειώνει στα $ 132, 000 και για τους παντρεμένους αρραβώνα, το εύρος είναι $ 184, 000- $ 194, 000. Αλλά ο περιορισμός αυτός δεν ισχύει για σχέδια Roth 401 (k) τα καθιστά ελκυστικά οχήματα για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα με υψηλά εισοδήματα. Σε μια συνέντευξη με τον ThinkAdvisor, ο Slott δήλωσε ότι το Roth 401 (k) s αυξάνεται σε δημοτικότητα καθώς περισσότεροι άνθρωποι μαθαίνουν γι 'αυτούς και επιτρέπουν στους συμμετέχοντες να κάνουν πολύ μεγαλύτερες συνεισφορές από ό, τι επιτρέπουν κάνουν σε Roth IRAs. Το τρέχον όριο συνεισφοράς για τους Roth IRA είναι $ 5, 500 ετησίως, και οι αποταμιευτές άνω των 50 ετών μπορούν να βγάλουν επιπλέον $ 1, 000 ετησίως. Το τρέχον όριο συνεισφοράς για τα σχέδια Roth 401 (k) είναι $ 18, 000 ετησίως, με πρόσθετη συνεισφορά ύψους $ 6, 000 για συμμετέχοντες άνω των 50 ετών. Αυτό επιτρέπει αποτελεσματικά στους υψηλά εισοδήματα να στέλνουν ένα μεγάλο ποσό εισοδήματος από τη φορολογία μόνιμα και να αναπτύσσουν ένα σύνολο από αφορολόγητα μετρητά.

Ο Σύμβουλος Εκπαίδευση

Στη συνέντευξή του με τον ThinkAdvisor, ο Slott δήλωσε ότι οι σύμβουλοι πρέπει να παραμείνουν εκπαιδευμένοι για τους τελευταίους κανόνες που αφορούν αυτά τα σχέδια και τους λογαριασμούς, ειδικά τον καταπιστευτικό κανόνα του Υπουργείου Εργασίας που ολοκληρώθηκε νωρίτερα αυτό το έτος. οι σύμβουλοι δεν είναι προετοιμασμένοι γι 'αυτούς τους κανόνες [DOL] επειδή δεν έχουν τις γνώσεις τους.Οι σύμβουλοι θα πρέπει να το ενισχύσουν.Οι μη μορφωμένοι δεν πρόκειται να το κάνουν.Εκπαιδευμένοι σημαίνει ότι πρέπει να κατανοήσετε τους φορολογικούς κανόνες. αυτό είναι όπου οι πελάτες θα χάσουν το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους ", είπε και ειδικότερα, είπε ότι οι σύμβουλοι πρέπει να« εντείνουν την εκπαίδευση του ΙΡΑ επειδή εκεί είναι όπου όλα τα χρήματα ρέουν ». (Για περισσότερες δείτε:

Οι πρόσφατες πληροφορίες από το Ινστιτούτο Επενδυτικής Εταιρείας δείχνουν ότι οι IRA Roth τείνουν να ανοίγουν περισσότερο με συνεισφορές, ενώ οι παραδοσιακοί IRA ανοίγονται πιο συχνά με ανατροπή. αποκαλύπτει ότι οι Roth IRA τείνουν να έχουν χαμηλότερα επίπεδα διανομής, υψηλότερες συγκεντρώσεις σε μετοχές και νεότερους ιδιοκτήτες

Τα σχέδια Bottom Line

Roth 401 (k) αυξάνονται σε δημοτικότητα, ιδιαίτερα μεταξύ των υψηλών εισοδημάτων που δεν είναι επιλέξιμα για να καταστήσουν τους συνεργάτες του Roth IRA.Πολλοί εργοδότες που προσφέρουν παραδοσιακά σχέδια 401 (k) προσθέτουν μια επιλογή Roth, επιτρέποντας έτσι στους συμμετέχοντες να ξεκινήσουν να κάνουν εισφορές μετά από φόρους για την ανάπτυξη χωρίς φόρους. να το πράξει, ως φορολογικά οφέλη που παρέχει μπορεί να τους βοηθήσει να προσελκύσουν και να διατηρήσουν τους εργαζόμενους. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα σχέδια Roth IRAs και Roth 401 (k), κάντε λήψη των δημοσιεύσεων 575 και 590 από την ιστοσελίδα του IRS. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Κορυφαίες φορολογικές στρατηγικές για συνταξιοδοτικό προγραμματισμό .)