Περίπου το ήμισυ των οικονομικών συμβούλων (55%) σχεδιάζουν να στοχεύσουν σε αναδυόμενους και μαζικούς επενδυτές τα επόμενα πέντε χρόνια. Αλλά αυτοί οι επενδυτές θα ανεβαίνουν πραγματικά στην κλίμακα του πλούτου; Στον "7ο Εκατομμυριούχο Απολογισμό", η Fidelity Investments καταλήγει στο συμπέρασμα ότι οι αναδυόμενοι εύποροι επενδυτές δεν είναι μόνο σε καλή θέση για να επιτύχουν το καθεστώς των εκατομμυριούχων που μπορεί να το υπερβούν.

Η Fidelity έβλεπε τους αναδυόμενους εύπορους, μαζικούς πλούσιους, εκατομμυριούχους και δεκάδες εκατομμυριούχους να αξιολογούν την ικανότητά τους να χτίσουν πλούτο. Προσδιόρισε το αναδυόμενο εύπορο ως το μεγαλύτερο δυναμικό οικοδόμησης πλούτου με βάση έξι παράγοντες. Οι αναδυόμενοι εύποροι ορίζονται ως άτομα ηλικίας 21-49 ετών, με επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία των 50, 000 έως $ 250, 000 και ένα εισόδημα νοικοκυριού ύψους 100, 000 ή και περισσότερο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς οι απόψεις συνταξιοδότησης των Baby Boomers και Gen-Xers διαφέρουν .

Ομοιότητες Κτιρίων Πλούτου

Οι αναδυόμενοι εύποροι δεν μοιάζουν με τους σημερινούς εκατομμυριούχους. Τα περισσότερα (περισσότερα από τα δύο τρίτα) είναι γυναίκες και το ένα τέταρτο είναι μη λευκά. Τούτου λεχθέντος, μοιράζονται πολλές από τις συμπεριφορές και τις συμπεριφορές των σημερινών εκατομμυριούχων.

«Έχουμε επισημάνει για χρόνια πόσο μοναδική είναι η επόμενη γενιά επενδυτών, αλλά στην πραγματικότητα παρουσιάζουν πολλές ομοιότητες με τους σημερινούς εκατομμυριούχους - ακόμη και τους δεκάδες εκατομμυριούχους», δήλωσε ο Bob Oros, επικεφαλής του εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου (RIA), την εκκαθάριση πιστότητας και την επιμέλεια. "Αυτές οι ομοιότητες πρέπει να παρακινήσουν τους συμβούλους να διευρύνουν την πελατειακή τους βάση πέρα ​​από τον παραδοσιακό εκατομμυριούχο και να δώσουν σε όλους τους επενδυτές εμπιστοσύνη στην ικανότητά τους να ανεβάσουν το φάσμα του πλούτου. "(Σχετική ανάγνωση, δείτε: Η μεταβαλλόμενη δημογραφική κατάσταση του πλούτου - και πώς να το χρησιμοποιήσετε .

Με μεσαία περιουσιακά στοιχεία των 250.000 δολαρίων, οι αναδυόμενοι εύποροι δεν φαίνεται να είναι εκατομμυριούχοι στην παραγωγή, αλλά η μελέτη διαπίστωσε ότι παρουσιάζουν έξι πλούτο-οικοδόμηση παράγοντες που πολλοί εκατομμυριούχοι και deca-εκατομμυριούχοι απεικόνιση. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

3 αποθέματα για να επωφεληθούν από τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων σε τρισεκατομμύρια δολάρια .) Time Horizon:

Οι αναδυόμενοι εύποροι επενδυτές είναι κατά μέσο όρο 40 ετών και έχουν απομείνει 27 χρόνια πριν φτάνουν στην τυπική ηλικία συνταξιοδότησης 67 ετών. 7. Μόνο 1% συνταξιοδοτείται.

Καριέρα:

Πολλοί από τους αναδυόμενους εύπορους έχουν επιδιώξει παρόμοιες σταδιοδρομίες στους σημερινούς εκατομμυριούχους. Περιλαμβάνουν τη χρηματοδότηση, τη λογιστική και την πληροφορική. Μπορεί να κατέχουν σχετικά κατώτερες θέσεις σε σχέση με τους εκατομμυριούχους, αλλά εξακολουθούν να έχουν χρόνο να ανεβάσουν τη σταδιοδρομία και τη μισθολογική κλίμακα. Έσοδα:

Το μέσο ετήσιο εισόδημα των νοικοκυριών για τους αναδυόμενους φτωχούς ($ 125, 000) είναι 2,5 φορές μεγαλύτερο από το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών του Ηνωμένου Βασιλείου και προσεγγίζει τα έσοδα των σημερινών εκατομμυριούχων. Αυτοκατευθυνόμενη Κατάσταση:

Περίπου οκτώ στους 10 αναδυόμενους εύπορους επενδυτές έχουν κερδίσει ή αυξήσει τα περιουσιακά τους στοιχεία από μόνοι τους, ένα χαρακτηριστικό που μοιράζονται με εκατομμυριούχους και δεκάδες εκατομμυριούχους. Μακροπρόθεσμη εστίαση:

Και οι αναδυόμενοι εύποροι και εκατομμυριούχοι έχουν μακροπρόθεσμη εστίαση όταν πρόκειται για επενδύσεις. Τρία στα τέσσερα από τα δύο τμήματα επικεντρώνονται στη μακροπρόθεσμη αύξηση του ενεργητικού τους και τρία στους δέκα επικεντρώνονται στην υποστήριξη του τρόπου ζωής που επιθυμούν κατά τη συνταξιοδότησή τους. Στυλ επένδυσης:

Όπως και οι δεκαεξάρια, οι αναδυόμενοι εύποροι προτίθενται να επενδύσουν επιθετικά για να βοηθήσουν στη μεγιστοποίηση των αποδόσεων και να παρακρατήσουν σημαντικό τμήμα του χαρτοφυλακίου τους για πιο επικερδείς επενδύσεις. Και οι δύο είναι πιο πιθανό να περιγράψουν τους εαυτούς τους ως αυτοελεγχόμενους επενδυτές. Ο ρόλος του συμβούλου

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που επιθυμούν να προσελκύσουν τους αναδυόμενους εύπορους πρέπει να λάβουν υπόψη ότι το 68% είναι γυναίκες και το ένα τέταρτο είναι μη λευκές και καλύπτουν την ανάγκη αυτών των ομάδων, συμβουλεύει η Fidelity.

Μόνο το 24% των νεοεμφανιζόμενων επιχειρηματιών έχει γνώση σχετικά με την επένδυση. Ενδιαφέρονται να μάθουν περισσότερα για τις τυπικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και ακίνητα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Συνταξιοδότηση: ποιες γενιές είναι οι καλύτεροι εξοικονομητές; ) Η μελέτη προτείνει επίσης την εμπλοκή αυτής της ομάδας επενδυτών νωρίς. Το ένα τέταρτο των αναδυόμενων εύπορων που δεν συνεργάζονται με σύμβουλο πιστεύουν ότι οι σύμβουλοι δεν ενδιαφέρονται να συνεργαστούν μαζί τους λόγω του ύψους των περιουσιακών στοιχείων που πρέπει να επενδύσουν. Ωστόσο, οι μισοί συμβούλοι πιστεύουν ότι είναι σημαντικοί για την επιτυχία της επένδυσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Τώρα είναι ο χρόνος για να Snag Gen X Πελάτες .) Εξήντα τοις εκατό δήλωσαν ότι θα ήταν πιο πιθανό να συνεργαστούν με έναν σύμβουλο αν τα τέλη ήταν χαμηλότερα. Η Fidelity υποδεικνύει ότι οι σύμβουλοι προσφέρουν μια διάρθρωση τελών με ένα μειωμένο σύνολο υπηρεσιών.

Οι σύμβουλοι θα πρέπει επίσης να εμπλέκουν και τους δύο συζύγους ως αποφάσεις επί των μεριδίων 52% όταν πρόκειται για επενδύσεις. (

Ενίσχυση των σχέσεων με τους Γυναικείους Πελάτες ) Η κατώτατη γραμμή

Οι αναδυόμενοι ευημερούντες σήμερα είναι σε θέση να είναι οι εκατομμυριούχοι του αύριο που παρουσιάζουν ευκαιρίες για συμβούλους. Για να προσελκύσουν αυτή την ομάδα επενδυτών, οι σύμβουλοι πρέπει να εμπλακούν σε αυτήν την ομάδα νωρίς, να ανταποκριθούν στην ποικιλομορφία τους, να τους εκπαιδεύσουν και να προσαρμόσουν ανάλογα τις αμοιβές και τις υπηρεσίες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αναζητήσουν αυτή την ομάδα ΤΩΡΑ .)