Πότε πρέπει να καλέσετε έναν επαγγελματία; Οι περισσότεροι από εμάς πηγαίνουν σε έναν μηχανικό όταν ο κινητήρας του αυτοκινήτου μας χρειάζεται εργασία. Πηγαίνουμε στον οδοντίατρο για δουλειές στα δόντια μας και συχνά βοηθάμε στην επισκευή της οροφής ή του κλιβάνου. Αλλά τι γίνεται με τη ζωγραφική ενός δωματίου; Ή κάνετε απλές επισκευές σε ποδήλατο; Αυτές είναι γκρίζες περιοχές. Τι γίνεται με τη διαχείριση των προσωπικών σας οικονομικών; Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο ή μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας; (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο .)

Ενώ η διαχείριση των οικονομικών και ο προγραμματισμός για το μέλλον δεν είναι αναγκαστικά η επιστήμη πυραύλων, πολλοί από εμάς δεν έχουν το χρόνο, τις δεξιότητες ή την τάση να το κάνουμε μόνοι μας. Αν συμβαίνει αυτό, η πρόσληψη ενός εξωτερικού pro είναι ο τρόπος να πάει. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 7 βήματα για την αξιολόγηση ενός οικονομικού συμβούλου .)

Χρειάζεστε βοήθεια;

Εάν δεν είστε σίγουροι αν θα το κάνετε μόνοι σας ή θα αναζητήσετε βοήθεια, αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να καθορίσετε ποια διαδρομή θα ακολουθήσετε:

1. Είσαι φοβερό με χρήματα. Y ou δεν προϋπολογίζετε, αποθηκεύετε ή επενδύετε, ενώ κάνετε μια αξιοπρεπή διαβίωση. Σαφώς, χρειάζεστε βοήθεια πριν να σκάψετε τον εαυτό σας σε μια οικονομική τρύπα. Ένας σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει με τα πιο βασικά καθήκοντα - συμπεριλαμβανομένου του πόσου και του πού να εξοικονομήσει - καθώς και των πιο εξελιγμένων περιοχών χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αν δεν είστε χρήματα, αλλά αναγνωρίζετε τη σημασία του οικονομικού σχεδιασμού, θα επωφεληθείτε από την πρόσληψη συμβούλου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τι οικονομικό σχέδιο έχει νόημα για εσάς; )
2. Μόλις λάβατε ένα απροσδόκητο ποσό. Ας υποθέσουμε ότι κάνετε καλά τον ετήσιο μισθό των 65.000 δολαρίων, επενδύοντας 10% στο σχέδιο 401 (k) του εργοδότη σας, διατηρώντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και μεταφέροντας λίγο χρέος. Είστε σίγουροι για την ικανότητά σας να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας, μέχρι να λάβετε κληρονομιά. Αφού λάβετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, ίσως θελήσετε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να πετύχετε πιθανές φορολογικές επιπτώσεις και να σχεδιάσετε ένα σχέδιο για την καλύτερη επένδυση κεφαλαίων για την κάλυψη των μελλοντικών σας στόχων (και ίσως ακόμη και να περάσετε λίγο). (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να διαχειριστείτε ένα Cash Windfall .)
3. Βιώνετε ένα συμβάν ζωής. Ίσως να παντρευτείτε, να διαζευγνύεστε ή να εξετάζετε μια αλλαγή σταδιοδρομίας. Αυτοί οι τύποι συμβάντων της ζωής είναι αγχωτικοί και συχνά έχουν σημαντικές οικονομικές επιπτώσεις. Ένας οικονομικός επαγγελματίας μπορεί να βοηθήσει στην εξάλειψη των επιπτώσεων των χρημάτων και να παράσχει οικονομική υποστήριξη και καθοδήγηση. Για παράδειγμα, όταν παντρευτείτε μπορεί να είναι χρήσιμο να ξεπεραστεί η βασική αποταμίευση, η δαπάνη, ο προϋπολογισμός, ο σχεδιασμός και η επένδυση ζητημάτων με έναν αμερόληπτο οικονομικό προγραμματιστή. Τα χρήματα μπορεί να είναι ένα ευαίσθητο θέμα και ένας έμπειρος και έμπειρος τρίτος μπορεί να βοηθήσει ένα ζευγάρι σχέδιο για το μέλλον. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Top 6 Ζημιές χρήματος .)
4. Έχετε τρομάξει να επενδύσετε. Είναι ευρέως αποδεκτό ότι η επένδυση στις χρηματοπιστωτικές αγορές αποτελεί μια υγιή πορεία προς την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και οικοδόμηση πλούτου για το μέλλον. Αν δεν έχετε γνώση ή φοβόμαστε να καταδυθείτε στις επενδυτικές αγορές, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας διευκολύνει με πληροφορίες και μια συντηρητική πορεία. (Για σχετική ανάγνωση, βλ: Επένδυση 101: Εκπαιδευτικό Υλικό για αρχάριους επενδυτές .)
5. Έχετε μια επιχείρηση. Η ιδιοκτησία μιας επιχείρησης περιπλέκει την οικονομική σας ζωή. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ταξινομήσετε και να κατανοήσετε όλα τα θέματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ειδικά για έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης. Επιπλέον, στην αρχή μπορεί να χρειαστείτε βοήθεια για να βρείτε κάποια χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα και να επενδύσετε κατά την οικοδόμηση της επιχείρησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χρειάζονται οικονομικούς συμβούλους; )

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν ορισμένες περιστάσεις όταν σας συμβουλεύουμε να το προχωρήσετε μόνοι σας οικονομικά. Σε άλλες περιπτώσεις, ο επαγγελματίας είναι σίγουρα απαραίτητος. Αναγνωρίζοντας τα δικά σας πλεονεκτήματα και αδυναμίες, καθώς και έχοντας επίγνωση των δικών σας ιδιαίτερων συνθηκών, θα σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε αν θα το κάνετε μόνοι σας ή θα προσλάβετε επαγγελματία. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Διαγραφή 5 Μύθων Σχετικά με τους Οικονομικούς Προγραμματιστές .)