Ποιος είναι ο αντίκτυπος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας στην κερδοφορία της τράπεζας;

The Choice is Ours (2016) Official Full Version (Μάρτιος 2024)

The Choice is Ours (2016) Official Full Version (Μάρτιος 2024)
Ποιος είναι ο αντίκτυπος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας στην κερδοφορία της τράπεζας;
Anonim
α:

Το Federal Reserve επηρεάζει την κερδοφορία μιας τράπεζας με την επιρροή της στα επιτόκια και την προσφορά χρήματος. Το προεξοφλητικό επιτόκιο και το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων είναι δύο επιτόκια αναφοράς που ακολουθούν κατά κάποιο τρόπο τα περισσότερα επιτόκια στον τραπεζικό κλάδο. Οι δανειοδοτικές δραστηριότητες περιορίζονται όταν αυτές οι τιμές είναι υψηλές, καθώς οι τράπεζες θεωρούν ότι είναι ακριβό να αντλούν κεφάλαια με δανεισμό από την Federal Reserve ή από άλλες τράπεζες. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ μπορεί να αυξήσει ή να συρρικνώσει την προσφορά χρήματος αγοράζοντας ή πωλώντας κρατικά ομόλογα του Ηνωμένου Βασιλείου στην ανοικτή αγορά. Οι δραστηριότητες αυτές επηρεάζουν επίσης την κερδοφορία μιας τράπεζας. Μια ισχυρή προσφορά χρήματος ισοδυναμεί με περισσότερα χρήματα για να δανείσει και να κερδίσει τόκο, ενώ μια συρρίκνωση της προσφοράς χρήματος περιορίζει τις χρηματικές δραστηριότητες μιας τράπεζας.

Το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό απαιτεί από τις τράπεζες να διατηρούν πάντοτε ένα ελάχιστο ποσό μετρητών ανά πάσα στιγμή. Το ποσό αυτό βασίζεται στις συνολικές καταθέσεις της τράπεζας. Η απαίτηση υπάρχει για να αποφευχθεί η τράπεζα τρέχει, η οποία ήταν σύνηθες μετά τη συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς του 1929 και σχεδόν κατέρρεε ολόκληρη την οικονομία των ΗΠΑ. Μια τραπεζική εκτέλεση συμβαίνει όταν οι πελάτες ζητούν περισσότερα χρήματα στις αναλήψεις από την τράπεζα που έχει στη διάθεσή της να δώσει. Όσο περισσότερα μετρητά απαιτείται από μια τράπεζα να διατηρεί τα χέρια της, τόσο μικρότερη είναι η πιθανότητα να τρέξει μια τράπεζα αν η αναταραχή στις αγορές απειλεί τους πελάτες να αποσύρουν τα χρήματά τους.

Όταν μια τράπεζα δανείζει τόσα χρήματα κατά τη διάρκεια της εργάσιμης ημέρας που τα μετρητά της στο χέρι πέφτουν κάτω από την απαίτηση της Fed, έχει δύο επιλογές για να καλύψει το έλλειμμα. Μπορεί να δανειστεί χρήματα απευθείας από την Fed στο παράθυρο έκπτωσης ή μπορεί να δανειστεί από άλλη τράπεζα. Το προεξοφλητικό επιτόκιο, επί του οποίου η Fed έχει πλήρη αυτονομία, χρεώνεται όταν δανείζεται από την Fed. Το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων, το οποίο η Fed μπορεί να επηρεάσει σε μεγάλο βαθμό, αλλά δεν έχει οριστεί μονομερώς, είναι η επικρατούσα τιμή της αγοράς που χρεώνουν οι άλλες τράπεζες.

Λαμβάνοντας μέτρα για την αύξηση των δύο επιτοκίων, η Fed καθιστά πιο ακριβό για τις τράπεζες να δανείζονται χρήματα για την κάλυψη των αποθεματικών ελλείψεων. Σε απάντηση, οι τράπεζες περιορίζουν τις δανειοδοτικές τους δραστηριότητες για να εξασφαλίσουν ότι τα μετρητά τους παραμένουν επαρκή. Οι μειωμένες δανειοδοτικές δραστηριότητες οδηγούν σε μειωμένα κέρδη. οι τόκοι από δάνεια είναι ο πρωταρχικός τρόπος για να κερδίσουν χρήματα οι τράπεζες Αντίστροφα, ένα χαμηλό προεξοφλητικό επιτόκιο και ένα χαμηλό ποσοστό ομοσπονδιακών κεφαλαίων ενθαρρύνουν το δανεισμό οι τράπεζες μπορούν να εξαντλήσουν τα αποθεματικά τους και να δανειστούν αρκετά για να καλύψουν τις ελάχιστες απαιτήσεις με χαμηλό κόστος.

Ομοίως, η Fed έχει την ικανότητα να αυξάνει ή να περιορίζει την προσφορά χρήματος μέσω πωλήσεων ή αγορών ομολόγων. Η δραστηριότητα αυτή επηρεάζει την κερδοφορία στον τραπεζικό κλάδο μεταβάλλοντας το χρηματικό ποσό που είναι διαθέσιμο για τις τράπεζες να δανείζουν σε επιχειρήσεις και μεμονωμένους καταναλωτές. Μειωμένη προσφορά χρήματος σημαίνει λιγότερα χρήματα για δανεισμό, πράγμα που σημαίνει χαμηλότερα κέρδη για τις τράπεζες.Μια αυξημένη προσφορά χρήματος αυξάνει το δανεισμό και, ως εκ τούτου, τα κέρδη μιας τράπεζας.