α:

Το χρέος μπορεί να κατανεμηθεί σε εξασφαλισμένα χρέη, ακάλυπτα χρέη και κυβερνητικά χρέη, όπως φόροι, κρατικά δάνεια και χρεωμένα δικαστικά. Σχεδόν όλες οι ιδιωτικές υπηρεσίες εξυγίανσης χρέους επικεντρώνονται αποκλειστικά σε ακάλυπτα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες, μηνιαίους λογαριασμούς και εκπαιδευτικά δάνεια. Υπό ορισμένες συνθήκες, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) σας επιτρέπει να ενοποιήσετε ξεχωριστούς λογαριασμούς φόρου σε ένα δάνειο. Είναι δυνατό να ενοποιηθούν τα εξασφαλισμένα χρέη σε ένα δάνειο, αλλά αυτό συνήθως απαιτεί τη δέσμευση συμπληρωματικών ή αντικαταστατικών εξασφαλίσεων.

Ίσως η πιο κοινή μορφή ενοποίησης χρέους περιλαμβάνει δάνεια σπουδαστών. Καθώς αυξάνεται το κόστος της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, οι σπουδαστές στρέφονται σε περισσότερα κρατικά και ιδιωτικά δάνεια για να χρηματοδοτήσουν τα δίδακτρά τους. Δεν είναι ασυνήθιστο για έναν φοιτητή να αποφοιτήσει από ένα τετραετές πρόγραμμα με περισσότερες από δώδεκα διαφορετικά δάνεια φοιτητών, το καθένα με διαφορετικά επιτόκια, τα υπόλοιπα των δανείων, τις περιόδους χάριτος και τα μήκη αποπληρωμής. Ανάλογα με τους τύπους φοιτητικών δανείων, οι δανειολήπτες μπορούν να επιλέξουν μεταξύ δανείων άμεσης ενοποίησης μέσω του Τμήματος Εκπαίδευσης του Σ.Δ. ή ιδιωτικών δανείων ενοποίησης μέσω μεγάλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Λιγότερο γνωστά είναι τα δάνεια ενοποίησης για όσους έχουν σημαντικούς φόρους. Σύμφωνα με το IRS, ο οργανισμός είσπραξης φόρων θα "εγκρίνει γενικά μια προσφορά σε συμβιβασμό, όταν το προσφερόμενο ποσό αντιπροσωπεύει τα περισσότερα που μπορούμε να περιμένουμε να συγκεντρώσουμε μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα". Το IRS είναι όπως κάθε άλλος πιστωτής με την έννοια ότι αναζητά πάντα στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση των εισπρακτέων λογαριασμών του.

Οι εταιρείες που προσφέρουν ιδιωτικά δάνεια εξυγίανσης είναι πιθανό να επιτρέψουν τη συγκέντρωση ακάλυπτων δανείων, ακόμη και όταν τα χρέη είναι ανόμοια. Για παράδειγμα, ίσως μπορέσετε να συνδυάσετε το χρέος πιστωτικών καρτών, το χρέος πιστωτικών καρτών, τους λογαριασμούς κοινής ωφελείας, τους ιατρικούς λογαριασμούς, τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια, τα φοιτητικά δάνεια και τα χρέη προς τις εταιρείες είσπραξης, όλα σε ένα δάνειο εξυγίανσης. Ακόμη και αν τα υποκείμενα χρέη είναι όλα ακάλυπτα, είναι δυνατό να εξασφαλίσετε ένα δάνειο ενοποίησης με ορισμένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία - όπως το σπίτι, το αυτοκίνητο, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης ή το ασφαλιστήριο συμβόλαιο - για χαμηλότερα επιτόκια ή υψηλότερα υπόλοιπα.

Είναι πιο δύσκολο να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο εξυγίανσης που περιλαμβάνει εξασφαλισμένα χρέη. Οι εταιρείες που είναι πρόθυμες να προσφέρουν τέτοια δάνεια χρειάζονται συνήθως νέες εξασφαλίσεις. Αυτά είτε φροντίζουν να αξιολογηθεί η εγγύησή σας από έναν εκτιμητή ή να ζητήσετε να το κάνετε πριν εγκριθεί το δάνειο.

Τα πλεονεκτήματα των δανείων εξυγίανσης μπορεί να είναι σημαντικά. Μπορείτε να απλοποιήσετε τα χρέη σας σε μια συνεπή μηνιαία πληρωμή, να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας και ενδεχομένως να κλειδώσετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο.Ωστόσο, μερικές φορές καταλήγετε να πληρώνετε περισσότερους τόκους μέσω του δανείου σταθεροποίησης από ό, τι θα έχετε με τα δικά σας δάνεια. Θα μπορούσατε να βλάψετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν χρησιμοποιήσετε το δάνειο εξυγίανσης για να αντικαταστήσετε μακροχρόνια χρέη με συνεπείς ιστορίες πληρωμών.