
Τα σχέδια διαχείρισης χρέους, επίσης γνωστά ως προγράμματα παροχής συμβουλών για πιστωτικά ιδρύματα, μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή ανακούφισης του χρέους εάν χρειάζεστε βοήθεια από τον προϋπολογισμό και εξοφλήσετε τα δάνεια σας με πιο αποτελεσματικό τρόπο. Υπάρχουν διάφορα είδη σχεδίων διαχείρισης του χρέους και δεν είναι όλα προαιρετικά. αν έχετε καταθέσει αίτηση για χρεοκοπία του Κεφαλαίου 13, πρέπει να εγγραφείτε σε ένα σχέδιο διαχείρισης του χρέους. Πολλές υπηρεσίες πιστωτικής παροχής συμβουλών οργανώνονται από τρίτους, όπως φιλανθρωπικές οργανώσεις ή δημόσιες υπηρεσίες.
Η παροχή συμβουλών για τα χρέη είναι μια αρκετά μη ρυθμιζόμενη βιομηχανία, η οποία έχει ως αποτέλεσμα την πραγματική έλλειψη ομοιομορφίας μεταξύ των παρόχων σχεδίων διαχείρισης χρέους. Όταν ψάχνετε για διαφορετικά προγράμματα, ξεκινήστε με το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Υπηρεσίες. Αυτή η οργάνωση απαιτεί τα προγράμματα μελών να συμφωνούν με τα πρότυπα ποιότητας, συμπεριλαμβανομένης της διαπίστευσης, να προσλαμβάνουν πιστοποιημένους συμβούλους, να διενεργούν τακτικούς ελέγχους και να παρέχουν τρόπους για τα παράπονα των καταναλωτών σε περίπτωση που προκύψουν.
Ένας τυποποιημένος οργανισμός παροχής συμβουλών σε θέματα πιστοληπτικής ικανότητας προσφέρει ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους που παρέχει μια δωρεάν διαβούλευση για την αξιολόγηση της τρέχουσας κατάστασης του χρέους σας, ακολουθούμενη από πρόταση που περιλαμβάνει μηνιαία πληρωμή για τις υπηρεσίες του οργανισμού. Οι τυποποιημένες προτάσεις κυμαίνονται από τρία έως πέντε έτη. Ο οργανισμός αναλαμβάνει τα χρέη σας, δημιουργεί έναν προϋπολογισμό για εσάς, διαπραγματεύεται με τους πιστωτές σας και σας απαγορεύει να αναλάβετε νέα χρέη κατά τη διάρκεια του προγράμματος.
Μπορεί ακόμη και να έχετε ένα σχέδιο διαχείρισης χρεών που μπορεί να μειώσει τα μηνιαία τέλη τόκων, να εξαλείψει τις καθυστερημένες αμοιβές και να εξοφλήσει τα χρέη για λιγότερο από το υπόλοιπο, μεταξύ άλλων παροχών. Οι πιστωτές είναι πρόθυμοι να το κάνουν αυτό, επειδή το σχέδιο διαχείρισης του χρέους μειώνει τους κινδύνους αποπληρωμής που είναι σύμφυτοι με τη χορήγηση πίστωσης, ειδικά εάν δεν είναι εξασφαλισμένο.
Ακόμη και αν εγγραφείτε σε ένα σχέδιο διαχείρισης χρεών που έχει ως στόχο να διαπραγματευτεί ευνοϊκότερους όρους δανεισμού με τους πιστωτές σας, είναι απίθανο να δείτε αυτά τα οφέλη αμέσως. Οι όροι ποικίλλουν, αλλά οι πιστωτές απαιτούν συχνά αρκετούς μήνες συνεπών πληρωμών πριν αποδεχθούν αλλαγές σε σύμβαση δανείου.
Οι πτωχεύσεις του κεφαλαίου 13 είναι μια μορφή προγράμματος διαχείρισης χρεών. Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13, τα χρέη σας αναδιοργανώνονται και οι πιστωτές επιστρέφονται με εντολή και ποσό που κρίνεται κατάλληλο από το δικαστήριο πτώχευσης, βασισμένο κυρίως στην ικανότητά σας να πραγματοποιείτε πληρωμές κατά τη διάρκεια των 36 έως 60 μηνών. Οποιαδήποτε χρέη παραμένουν στο τέλος της πτώχευσης είτε απορρίπτονται είτε επιβεβαιώνονται. Το κύριο μειονέκτημα σε αυτό το είδος του προγράμματος διαχείρισης χρέους, ωστόσο, είναι ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι πιθανό να λάβει ένα σημαντικό χτύπημα.
Ορισμένα προγράμματα διαχείρισης χρέους προσφέρονται από μεμονωμένους πιστωτές και μπορεί να είναι συγκεκριμένα για το χρέος που τους χρωστάτε.Αυτά δεν είναι συνήθως τα ίδια με τα σχέδια διαχείρισης χρέους που προσφέρονται μέσω πιστωτικών συμβουλευτικών υπηρεσιών, παρόλο που ο δανειστής μπορεί να τους δώσει αυτόν τον τίτλο.
Πριν από την εγγραφή σας σε οποιοδήποτε πρόγραμμα διαχείρισης χρέους, εξετάστε τις αμοιβές που σχετίζονται με το σχέδιο, την ικανότητα των συμβούλων ή του πρακτορείου, τις πιθανές επιπτώσεις στην πιστωτική σας έκθεση και βαθμολογία και πόσο καιρό θα λάβει η επιστροφή.
Χρέος Avalanche εναντίον χρέους χρέους χρέους: Ποια είναι η καλύτερη για εσάς; | Το Investopedia

Που πληρώνει το χρέος είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη οικονομικής ελευθερίας - και υπάρχουν δύο διαφορετικές μέθοδοι για αυτό: το χρέος χιονοστιβάδα και το χρέος χιονοστιβάδας. Δείτε πώς μπορείτε να μάθετε ποια μέθοδος αποπληρωμής του χρέους είναι καλύτερη για εσάς.
Η εταιρεία μου είναι ο διαχειριστής του σχεδίου μας 401K (το οποίο έχει 112 συμμετέχοντες). Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της κατοχής της εταιρείας αντί του παρόχου / πωλητή του σχεδίου ως διαχειριστής;

Η απάντηση μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τον παροχέα του προγράμματος και τις διατάξεις του εγγράφου του σχεδίου. Για ερωτήσεις που σχετίζονται με συγκεκριμένο ζήτημα, ο εργοδότης θα πρέπει να συμβουλευτεί έναν πληρεξούσιο της ERISA, ο οποίος θα είναι σε θέση να προβεί σε κατάλληλη σύσταση. Ένας πληρεξούσιος της ERISA μπορεί να εξετάσει περιπτώσεις, όπως αυτή που αφορά την Enron, όταν αποφασίζει.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενοποίησης χρέους και διαχείρισης χρέους ή διακανονισμού χρεών;

Μάθετε για τους διαφορετικούς τρόπους χειρισμού του χρέους όταν γίνεστε συντριπτικοί, συμπεριλαμβανομένης της εξυγίανσης του χρέους, της διαχείρισης του χρέους και του διακανονισμού του χρέους.