Όταν οι μικρές επιχειρήσεις έχουν καθυστερήσει μεταξύ εισροών μετρητών και μετρητών, μπορούν να χρησιμοποιήσουν εξασφαλίσεις για να εξασφαλίσουν τα απαραίτητα κεφάλαια για βραχυπρόθεσμες ανάγκες, όπως η πληρωμή των εργαζομένων και η αγορά πρώτων υλών. Οι εκδότες δανεισμού με βάση στοιχεία ενεργητικού αποδέχονται μόνο ορισμένα είδη περιουσιακών στοιχείων ως εξασφάλιση και έχουν ειδικές απαιτήσεις. Ελέγξτε τα περιουσιακά στοιχεία που πληρούν τις προϋποθέσεις και τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εξασφάλιση και βέλτιστες πρακτικές κατά την αναζήτηση δανείων που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού.

Προβλέψιμα περιουσιακά στοιχεία για εξασφαλίσεις σε δάνεια με βάση στοιχεία ενεργητικού

Οι δανειστές δέχονται εισπρακτέους λογαριασμούς. υψηλής ποιότητας στοιχεία ισολογισμού, όπως εξοπλισμός κατασκευής και φορτηγά. και το απόθεμα προϊόντων ως εξασφάλιση για τα δάνεια που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού. Κάθε είδος περιουσιακού στοιχείου παρέχει ένα διαφορετικό σύνολο πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων στον δανειολήπτη.

Εισπρακτέοι Λογαριασμοί

Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν μόνο εισπρακτέους λογαριασμούς υψηλότερης ποιότητας, συχνά εκείνους που είναι κάτω από 60 έως 90 ημέρες, ως ασφάλεια για δάνεια που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού. Οι δανειστές αποδίδουν εισπρακτέους λογαριασμούς με εκπτώσεις 20 έως 30% εκτός της πραγματικής αξίας. Σε περίπτωση που ένας δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού, η χαμηλότερη αποτίμηση επιτρέπει στον δανειστή να διακανονίσει τις απαιτήσεις με έκπτωση, ενθαρρύνοντας την ταχύτερη πληρωμή και εξακολουθεί να αποκομίζει κέρδος.

Ένα μειονέκτημα της χρήσης ορισμένων από τα πιο ρευστά περιουσιακά στοιχεία σας ως εξασφαλίσεων θα μπορούσε να καταλήξετε σε μια μεγαλύτερη κρίση μετρητών εάν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία κατασχεθούν από τον δανειστή σας. Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι η τράπεζα μπορεί να ζητήσει επικαιροποιημένες οικονομικές καταστάσεις, συμπεριλαμβανομένων προβλέψεων για επερχόμενα τρίμηνα ή οικονομικά έτη, για την επίτευξη τελικής απόφασης.

Εξοπλισμός κατασκευής και φορτηγά

Σε αντίθεση με τους εισπρακτέους λογαριασμούς, ο κατασκευαστικός εξοπλισμός και τα βιομηχανικά οχήματα αποτιμώνται σε λιγότερο από το 70% των πραγματικών τους τιμών. Οι δανειστές οφείλουν να αντιμετωπίζουν πρόσθετες δαπάνες και προκλήσεις. Όταν υπάρχει πολύ περιορισμένη ομάδα πιθανών αγοραστών για μια συγκεκριμένη μηχανή ή όχημα, ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός που εκδίδει το δάνειο μπορεί να έχει μειώσει τη διαπραγματευτική ισχύ. Ο δανειστής μπορεί να χρειαστεί πρόσθετες εκτιμήσεις για να έχει καλύτερη εικόνα της πραγματικής αγοραίας αξίας του περιουσιακού στοιχείου και να συμπεριλάβει το κόστος αυτών των εκτιμήσεων στο χρονοδιάγραμμα του δανείου. Σε περίπτωση που η εκκαθάριση του περιουσιακού στοιχείου δεν καλύπτει το σύνολο του υπολοίπου του δανείου, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης εξακολουθεί να ευθύνεται για το υπόλοιπο χρέος.

Αποθέματα

Είτε είναι κατασκευασμένα από πρώτες ύλες ή έτοιμα προϊόντα, τα αποθέματα έχουν τη χαμηλότερη αποτίμηση από τα πιθανά περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για ένα δάνειο. Ανάλογα με το μέγεθός τους, τα αποθέματα μπορεί να απαιτούν χώρο αποθήκευσης, έλεγχο κλίματος και ασφάλεια. Οι δανειστές αξιολογούν τα κατάλληλα αποθέματα σε περίπου το ήμισυ των αγοραίων τους τιμών. Όταν χρησιμοποιείται αποθήκη ή άλλα λειτουργικά περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια, ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει συχνά να ασφαλίζει και να αξιολογεί τα περιουσιακά στοιχεία.Για να μειωθεί η έκθεσή του σε κίνδυνο, ένας δανειστής μπορεί να έχει πρόσθετες απαιτήσεις για την έκδοση δανείου με βάση το ενεργητικό.

Βέλτιστες πρακτικές κατά την αναζήτηση δανείων που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού

Οι μικρές επιχειρήσεις που μόλις ξεκινούν ή έχουν περιορισμένες επιχειρηματικές ιστορίες πίστωσης μπορούν να χρησιμοποιήσουν το δανεισμό βάσει στοιχείων ως λύση για τη χρηματοδότηση των βραχυπρόθεσμων αναγκών σε μετρητά. Ανεξάρτητα από το ποιο από τα τρία είδη εξασφαλίσεων που ο ιδιοκτήτης επιχείρησης σκοπεύει να χρησιμοποιήσει, πρέπει να έχει τις οικονομικές του καταστάσεις στη διαταγή και ενημερωμένο.

Με την πρόβλεψη όλων των πιθανών απαιτήσεων ενός δανειστή, όπως εκτιμήσεις, ασφαλιστήρια συμβόλαια και ιστορικό διακανονισμού των απαιτήσεων, ο ιδιοκτήτης επιχείρησης αυξάνει τις πιθανότητές του να εξασφαλίσει ένα δάνειο που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού. Εξετάστε όλες τις διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησής σας πριν εγγραφείτε για δανεισμό βάσει στοιχείων. Το 2012, μόνο ένας στους τρεις ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων γνώριζε το πραγματικό πιστωτικό αποτέλεσμά του, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήθηκε τον Μάρτιο από 889 μικρές επιχειρήσεις από το περιοδικό The Wall Street Journal και την Vistage International, μια εκτελεστική ομάδα καθοδήγησης με έδρα το Σαν Ντιέγκο. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι προτιμότερο από ένα ακάλυπτο δάνειο και επιτρέπει στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να ενισχύσουν τις βαθμολογίες επιχειρηματικής πίστης τους.

Η κατώτατη γραμμή

Η λήψη βραχυπρόθεσμης χρηματοδότησης είναι δυνατή με τη σωστή εγγύηση. Λάβετε υπόψη τις απαιτήσεις για κάθε είδος εξασφάλισης και προετοιμάστε ανάλογα. Ενώ ο δανεισμός με βάση τα περιουσιακά στοιχεία έχει ορισμένους εγγενείς κινδύνους, μπορεί να προσφέρει πολύ αναγκαία κεφάλαια για να βγει από μια κρίση μετρητών και να αυξήσει τα έσοδα της εταιρείας.