Πίνακας περιεχομένων:
- Ο ρομπο-σύμβουλος είναι ένας ηλεκτρονικός οικονομικός σύμβουλος που παρέχει αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου χωρίς ανθρώπινη συμμετοχή ή αλληλεπίδραση. Οι επενδυτικοί στόχοι ανακοινώνονται, μεταφέρονται τα χρήματα και αγοράζονται τίτλοι - όλοι στη σφαίρα του Διαδικτύου. Δεν υπάρχει πραγματικός επενδυτής επαγγελματίας να καθίσει μαζί σας για να συζητήσουν τα σχέδιά σας συνταξιοδότησης ή πώς να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολεγίου παιδιού σας. Οι αλγόριθμοι δημιουργούν κατανομές ενεργητικού και τα ερωτηματολόγια ανεκτικότητας σε κίνδυνο που βασίζονται στο διαδίκτυο αντιστοιχούν σε κάθε πελάτη σε ένα χαρτοφυλάκιο που ταιριάζει με το προφίλ του.
- Αυτό που αφορά είναι αυτή η αντίληψη ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν μεγαλύτερη νοημοσύνη από τους αντίστοιχους ανθρώπους. Μια βιομηχανία δημιουργεί μια νέα πλατφόρμα με την τεχνολογία στον πυρήνα της και γίνονται παραδοχές - το σημαντικότερο, την υπόθεση ότι με την τεχνολογική πρόοδο έρχεται βελτίωση. Μας λένε, "
- τι
Προσπαθούμε συνεχώς να βρούμε το Άγιο Δισκοπότηρο - είτε πρόκειται για μια σίγουρη μέθοδο για την ανάπτυξη του πλούτου μας, μια διαδικασία για να εξασφαλίσουμε την αυτοπεποίθησή μας ή ένα μέσο για να αυξήσουμε τη μακροζωία μας.
Στη σύγχρονη εποχή, το νεώτερο Άγιο Δισκοπότηρο είναι τεχνολογία αιχμής. Και στη χρηματοδότηση, ένας ταχέως αυξανόμενος αριθμός επενδυτών στρέφεται σε συμβούλους επενδύσεων ρομπότ (robo-advisors).
Τόσο μέσα όσο και έξω από τη χρηματοδότηση, ο 20ός αιώνας επηρεάστηκε βαθιά από την ταχεία και εκτεταμένη άνοδο της τεχνολογίας από το mainframe στον προσωπικό υπολογιστή που ακολούθησε η φορητή συσκευή. Αυτές τις μέρες, υπάρχει μια εφαρμογή για όλα, συμπεριλαμβανομένης της υγείας σας, της ευτυχίας σας και του χαρτοφυλακίου σας.
Εντούτοις, με τη βιασύνη μας να αγκαλιάσουμε τις τελευταίες εξελίξεις, παραπλανήσαμε την έννοια του όρου «τεχνητή νοημοσύνη», που συγχέουμε κατά λάθος το «τεχνητό» με το «αντικειμενικό» - ένα λάθος καλυμμένο από τη δίψα μας για όλα τα πράγματα τεχνολογία, σε συνδυασμό με την έξυπνη, μανιακή διαφήμιση. Πουθενά αυτό δεν είναι πιο εμφανές από ό, τι με robo-συμβούλους στη χρηματοδότηση.Η άνοδος των Robo-Advisors
Ο ρομπο-σύμβουλος είναι ένας ηλεκτρονικός οικονομικός σύμβουλος που παρέχει αυτοματοποιημένη διαχείριση χαρτοφυλακίου χωρίς ανθρώπινη συμμετοχή ή αλληλεπίδραση. Οι επενδυτικοί στόχοι ανακοινώνονται, μεταφέρονται τα χρήματα και αγοράζονται τίτλοι - όλοι στη σφαίρα του Διαδικτύου. Δεν υπάρχει πραγματικός επενδυτής επαγγελματίας να καθίσει μαζί σας για να συζητήσουν τα σχέδιά σας συνταξιοδότησης ή πώς να χρηματοδοτήσει την εκπαίδευση κολεγίου παιδιού σας. Οι αλγόριθμοι δημιουργούν κατανομές ενεργητικού και τα ερωτηματολόγια ανεκτικότητας σε κίνδυνο που βασίζονται στο διαδίκτυο αντιστοιχούν σε κάθε πελάτη σε ένα χαρτοφυλάκιο που ταιριάζει με το προφίλ του.
Η μέτρηση του ανθρώπου ενάντια στο μηχάνημα
Αυτό που αφορά είναι αυτή η αντίληψη ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν μεγαλύτερη νοημοσύνη από τους αντίστοιχους ανθρώπους. Μια βιομηχανία δημιουργεί μια νέα πλατφόρμα με την τεχνολογία στον πυρήνα της και γίνονται παραδοχές - το σημαντικότερο, την υπόθεση ότι με την τεχνολογική πρόοδο έρχεται βελτίωση. Μας λένε, "
Αν ψάχνετε για έναν καλύτερο τρόπο, κοιτάξτε έναν robo-σύμβουλο . "Αλλά οι ρομπορικοί σύμβουλοι - όπως σχεδιάζονται επί του παρόντος - δεν παρέχουν πραγματικό πλεονέκτημα στους επενδυτές. Οι σύμβουλοι Robo, συμπεριλαμβανομένων πολλών από τους γίγαντες της βιομηχανίας, χρησιμοποιούν κατά κύριο λόγο τη θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων, την ίδια επενδυτική προσέγγιση κατανομής περιουσιακών στοιχείων με τους αντίστοιχους ανθρώπους.
Οι σύμβουλοι Robo αποφέρουν ένα απλό όφελος για εκείνους που επιδιώκουν να μειώσουν τα τέλη χαρτοφυλακίου τους και να αποκτήσουν ένα μέτρο ελέγχου των δικών τους επενδύσεων.Ωστόσο, είναι λάθος να προωθήσουμε τους robo-advisors ως πιο έξυπνοι ή πιο έξυπνοι από τους διαχειριστές ανθρώπινου πλούτου.Αυτή είναι η αλήθεια πίσω από τους ρομπορικούς συμβούλους: οι ίδιες, οι παλαιές επενδυτικές συμβουλές και η προσέγγιση - η σύγχρονη θεωρία των χαρτοφυλακίων - πωλούνται, αλλά συσκευάζονται διαφορετικά και διατίθενται στο εμπόριο ως "καλύτερες. "
Ίσως είναι άδικο να περιμένεις έναν αρχάριο επενδυτή, αλλά ένας έμπειρος επαγγελματίας με εκτεταμένη εμπειρία τόσο στις χρηματοπιστωτικές αγορές όσο και στη διαδικασία λήψης αποφάσεων μπορεί να δει τον μύθο της υπεροχής των robo-advisors. Οι θεωρίες και οι επενδυτικές προσεγγίσεις που χρησιμοποιούνται από τους robo-advisors δεν είναι απολύτως διαφορετικές από εκείνες που χρησιμοποιούν οι ομολόγοι των ανθρώπινων οικονομικών συμβούλων τους, αλλά η εμμονή μας με την τεχνολογία μας ξεγελάει να σκεφτούμε ότι οι ρομπο-σύμβουλοι είναι ανώτεροι.
Η κατώτατη γραμμή
Ζούμε σε έναν κόσμο όπου οι τεχνολογικές δυνατότητες επεκτείνονται εκθετικά κάθε μέρα καθώς μετατρέπουμε ανθρώπινα προϊόντα ή υπηρεσίες σε μηχανικά ισοδύναμα. Και αυτό είναι μια θετική τάση. δεν είναι
τι
κάνουμε ότι είναι λάθος, και όχι πως το κάνουμε. Δεν είναι αρκετά καλό να απλώς αυτοματοποιήστε τις διαδικασίες και τις υπηρεσίες - κάτι τέτοιο δεν έχει κατανοήσει τα πραγματικά οφέλη που μπορεί να προσφέρει η τεχνολογία. Συμπεριλαμβανομένων των συμβούλων Robo, η τεχνολογία και ο αυτοματισμός είναι μια ευκαιρία να αφαιρεθεί η ανθρώπινη συγκίνηση από μια διαδικασία και έτσι να γίνει πιο αποτελεσματική και αποτελεσματική. Οι άνθρωποι είναι έμφυτα συναισθηματικά, προκατειλημμένα ζώα. αν και κυρίως πίσω από τα παρασκήνια, οι προκαταλήψεις είναι παρούσες σε ό, τι κάνουμε - συμπεριλαμβανομένης της λήψης αποφάσεων και της επένδυσης. Εάν χρησιμοποιήσουμε τεχνολογία για την εξάλειψη του συναισθήματος και της μεροληψίας, μπορεί να χρησιμεύσει ως όχημα που επιτρέπει πραγματική βελτίωση και ευφυΐα πέρα από το τι μπορεί να προσφέρει ένας ανθρώπινος σύμβουλος. Μέχρι τότε, να είστε προσεκτικοί από τους "ευφυείς" ρομπο-συμβούλους. Είναι εξίσου λανθασμένες και λανθασμένες με τα ανθρώπινα ισοδύναμά τους, ενώ δεν έχουν την ικανότητα να αυτο-προβληματίζονται για να εντοπίσουν τις αδυναμίες τους και να αξιοποιήσουν τις πραγματικές τους δυνατότητες. Εάν αληθινά θέλουμε να δημιουργήσουμε έναν κόσμο όπου η ευτυχία αφθονεί ενώ ταλαιπωρία εξαλείφεται, πρέπει πρώτα να αναγνωρίσουμε τι προκαλεί τον πόνο μας. Δεν είναι μια έλλειψη τεχνολογίας ή αυτοματισμού, αλλά μια υπερβολική συγκίνηση σε ό, τι κάνουμε, συμπεριλαμβανομένης της επένδυσης. Οι σύμβουλοι ρομπότ είναι μια εκδήλωση των ελλιπών τεχνολογικών προσπαθειών μας προς βελτίωση. Διαφέρουν από τους ανθρώπινους συμβούλους, αλλά όχι καλύτεροι. Για να είμαστε σαφείς, δεν είναι η παρουσία ενός ατόμου που είναι ένα πρόβλημα, είναι η παρουσία συγκίνησης - η πραγματικότητα που οι σημερινοί ρομπορικοί σύμβουλοι δεν έχουν καταλάβει ακόμα. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους συμβούλους ρομπότ, δείτε:
Συγκρίνοντας έναν Σύμβουλο του Edward Jones σε έναν σύμβουλο Robo
.
Η αλήθεια πίσω από τακτική ETF Επενδύοντας
Είναι τα Tactical ETFs λογικές και αποτελεσματικές επενδυτικές στρατηγικές ή απλώς απλή κερδοσκοπική συμπεριφορά;
Των Αληθινών Κινδύνων Πίσω από τα Προτιμώμενα Κεφάλαια ETFs (PFF, FPE) < < τα Αληθινά Κινδύνου Πίσω από τα ETF Προτιμώμενων Χρηματιστηρίων (PFF, FPE)
Εξετάζουν τους κινδύνους επένδυσης σε προνομιούχες μετοχές, συμπεριλαμβανομένης της έλλειψης διαφοροποίησης και των τομεακών κινδύνων στα προτιμώμενα ETF αποθέματος.
Έχω ακούσει ότι οι εργαζόμενοι που δεν κυλούν τα 401 (K) τους μετά τη συνταξιοδότησή τους αντιμετωπίζουν κάποια προβλήματα σχετικά με τον προγραμματισμό της περιουσίας. Μου είπαν ότι ήταν κάποιο είδος τελικής κυβερνητικής ρύθμισης του 2002. Είναι αλήθεια?
Δεν είμαι σίγουρος σε ποια κυβερνητική ρύθμιση η επαφή σας αναφερόταν. Ωστόσο, εδώ είναι αυτό που μπορώ να σας πω. Το 2002, το IRS εξέδωσε οριστικούς κανονισμούς ελάχιστης κατανομής (RMD) που επηρεάζουν τις επιλογές που έχουν στη διάθεσή τους οι δικαιούχοι περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος συνταξιοδότησης.