Μόλις είστε συνταξιούχος και δικαιούστε να λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση, δεν σημαίνει ότι δεν έχετε να εξετάσετε φορολογικά ζητήματα. Ένα από τα μεγαλύτερα ζητήματα για την τρέχουσα καλλιέργεια ηλικιωμένων μειώνει τους φόρους τους στα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης. Το πρόβλημα με τους φόρους επί της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι ότι δεν είναι το εισόδημα της Κοινωνικής Ασφάλισης που σας στοιχίζει πάνω από το όριο εισοδήματος. Συνήθως οι διανομές σας από άλλους λογαριασμούς σας προκαλούν πρόβλημα.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, εάν η μόνη πηγή εισοδήματός τους είναι η κοινωνική ασφάλιση, πιθανότατα κανένας από αυτούς δεν θα υπόκειται σε φόρο », δήλωσε ο Anjali Jariwala, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA) και πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (CFP) με συμβούλους FIT. "Αυτό θα είναι διαφορετικό για τα άτομα που λαμβάνουν διάφορες άλλες πηγές εισοδήματος όπως συντάξεις, διανομές IRA, κεφαλαιακά κέρδη κλπ." (Για περισσότερες πληροφορίες:

Οι παροχές μου για αναπηρίες κοινωνικής ασφάλισης είναι φορολογητέες;

Πώς φορολογούνται τα οφέλη

Προτού να μάθετε πώς να μειώσετε το ποσό που πληρώνετε στους φόρους επί της Κοινωνικής Ασφάλισης, πρέπει να μάθετε πώς υπολογίζονται οι φόροι επί της Κοινωνικής Ασφάλισης. Για τους μεμονωμένους ανθρώπους, το ποσό της βάσης παροχών είναι $ 25.000 και για τους συζύγους που αρχειοθετούν από κοινού, είναι $ 32.000.

"Μόλις προσδιορίσετε το βασικό σας ποσό, υπολογίζεται ο υπολογισμός του ποσού του οφέλους. Είπε η Jariwala. Για παράδειγμα, "Εάν το άθροισμα των παραπάνω στοιχείων είναι κάτω από $ 25.000 για ένα άτομο ή $ 32.000 για το MFJ (παντρεμένη αρχειοθέτηση από κοινού) τότε καμία από τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης δεν φορολογείται. Εάν το εισόδημά σας είναι μεταξύ $ 25, 000 και $ 34, 000 για ένα άτομο ή μεταξύ $ 32, 000 και $ 44, 000 για ένα παντρεμένο ζευγάρι τότε το 50% των παροχών σας Κοινωνικής Ασφάλισης υπόκειται σε φορολογία ». / $ 44, 000 τα οφέλη είναι 85% φορολογητέα. Τα οφέλη φορολογούνται με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματός σας. "(Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι έγγαμοι ζευγοι μπορούν να μεγιστοποιήσουν την κοινωνική ασφάλεια

.) Εάν έχετε ένα παραδοσιακό IRA ή 401 (k), η μετατροπή αυτών των λογαριασμών σε ένα Roth IRA νωρίς μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε φόρους στα επόμενα έτη. Δεδομένου ότι οι κατανομές από ένα Roth δεν υπολογίζονται ως έσοδα - αφού έχετε ήδη καταβάλει φόρους επί των εισφορών - δεν θα προσθέσουν στο συνολικό σας εισόδημα, ακόμα και όταν λαμβάνετε διανομές. Εάν ανησυχείτε για την επίτευξη υψηλότερου φορολογικού επιπέδου, λάβετε διανομές από έναν λογαριασμό Roth αντί του συνταξιοδοτικού σας κεφαλαίου ή των παραδοσιακών 401 (k). (999)> Περιμένετε

Δεδομένου ότι μπορείτε να καθυστερήσετε να λαμβάνετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι την ηλικία των 70 ετών, ορισμένοι εμπειρογνώμονες συστήνουν να χρησιμοποιείτε εισόδημα από φορολογητέους λογαριασμούς μέχρι να αρχίσετε να λαμβάνετε τα κοινωνικά σας οφέλη. Εάν δεν χρειάζεστε περισσότερα έσοδα από τον IRA σας ή 401 (k), θα ήταν λογικό να καθυστερήσετε να λάβετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση.Με αυτό τον τρόπο, θα επιλέγετε στρατηγικά πότε θα λάβετε εισόδημα, έτσι ώστε να μην φορολογήσετε άσκοπα.

"Εάν δεν υπάρχει τρόπος να μειώσετε το εισόδημά σας σε ένα επίπεδο για να καταστήσετε τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης αφορολόγητα, τότε ένας συνταξιούχος μπορεί να θέλει να καθυστερήσει τα οφέλη μέχρι την ηλικία των 70 ετών και να μειώσει τον αριθμό των ετών που οι παροχές υπόκεινται σε φόρο" δήλωσε ο Andrew McFadden, CFP και ιδρυτής της Panoramic Financial Advice. "Δεν θα καταργούσατε τον φόρο χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, απλά καθυστερώντας την. »

Η κατώτατη γραμμή Όπως και με κάθε φορολογική κατάσταση, ο προγραμματισμός μπροστά είναι ένας τρόπος που μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική επιβάρυνσή σας. Ο συγχρονισμός των διανομών σας μπορεί να κάνει μια τεράστια αλλαγή στο ποσό που πληρώνετε στους φόρους. Μιλήστε σε μια ΚΑΠ ή CPA σχετικά με τις επιλογές σας για συμβουλές πιο συγκεκριμένες για την κατάστασή σας και τους στόχους σας. (Για περισσότερες πληροφορίες: 4 ασυνήθιστοι τρόποι ενίσχυσης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης

.