Οι άνθρωποι στις ηλικίες των 30 και 40 θα πρέπει να επικεντρωθούν στην οικοδόμηση ενός βασικού επιπέδου χρηματοοικονομικής ασφάλειας και στην εξέλιξη της σταδιοδρομίας τους. Αυτά είναι σημαντικά οικονομικά έτη σχεδιασμού και οι πελάτες μπορούν να επωφεληθούν από τις συμβουλές για το σωστό οικονομικό σχεδιασμό.

Μέχρι τη στιγμή που οι άνθρωποι φτάσουν στα 30 τους, ήρθε η ώρα να φτάσουν στην επιχείρηση με το οικονομικό τους σχέδιο αν δεν το έχουν κάνει ήδη. Ευτυχώς, τα χιλιετίες φαίνεται να είναι πιο οικονομικά καταλαβαίνω σε μια προγενέστερη ηλικία από ό, τι σε πολλές προηγούμενες γενιές.

Το πιο βασικό οικονομικό βήμα είναι να μειώσουμε τον έλεγχο. Είναι πάντα καλύτερο να ζείτε κάτω από τα μέσα. Αυτό επιτρέπει την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, κολέγιο, ένα σπίτι και όλα τα άλλα πράγματα που τελικά οι άνθρωποι θέλουν από τη ζωή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Οι καλύτεροι τρόποι αποταμίευσης για συνταξιοδότηση χωρίς IRA ή 401 (k) )

Αντιμετώπιση υπερβολικού χρέους το συντομότερο δυνατό. Αυτό θα μπορούσε να είναι φοιτητικά δάνεια ή χρέος πιστωτικών καρτών-πάρτε αυτό που μπορείτε να εξοφλήσετε και να αναπτύξετε ένα σχέδιο πληρωμής για τα υπόλοιπα.

->

Οικοδόμηση ενός Στερεού Οικονομικού Σχεδίου

Ιδανικά, οι πελάτες στην ηλικία των 30 ετών θα πρέπει να σκεφτούν από την άποψη της ύπαρξης ενός συνολικού χρηματοοικονομικού σχεδίου που θα γίνει από έναν μόνο οικονομικό σύμβουλο. Αυτό δεν σημαίνει ότι υποκύπτει σε έναν σύμβουλο να πωλεί ακριβά ή περιττά οικονομικά προϊόντα, αλλά μάλλον να πάρει αντικειμενικές προτάσεις χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με όσο το δυνατόν λιγότερες συγκρούσεις συμφερόντων.

Τριάντα χιλιόμετρα κινούνται προς τα εμπρός στην καριέρα τους, αγοράζουν σπίτια, αρχίζουν επιχειρήσεις, παντρεύονται, έχουν παιδιά και ένα σωρό άλλα μεγάλα πράγματα. Η οικονομική επιτυχία μπορεί να συνεπάγεται τη διεξαγωγή πολλών μπάλων στον αέρα. Ένας εξειδικευμένος χρηματοοικονομικός φορέας μπορεί να βοηθήσει στην παροχή ενός οικονομικού χάρτη πορείας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβούλους: Οι Πελάτες προσπαθούν να συνταξιοδοτηθούν για Μέγεθος .)

Για πελάτες στην ηλικία των 40 ετών, ένα οικονομικό σχέδιο είναι υποχρεωτικό. Η συνταξιοδότηση είναι μια διέξοδος, αλλά όχι τόσο μακριά. Κολλέγιο για τα παιδιά τους μπορεί να είναι απειλητικά ή μπορεί να κοιτάζουν προσχολικά αν πήραν ένα μεταγενέστερο ξεκίνημα για την κατοχή των παιδιών, η οποία δεν είναι ασυνήθιστο σήμερα. Πώς θα χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότηση και το κολλέγιο;

Τα άτομα σε αυτή την ηλικιακή ομάδα πρέπει να σχεδιάσουν τη χρηματοδότηση συνταξιοδότησης και άλλων οικονομικών στόχων μέσω ενός εισοδήματος και πιθανώς να χρειαστούν βοήθεια. Επιπλέον, κάποιος μπορεί να διαζευγνύεται, γεγονός που συνεπάγεται ένα πρόσθετο σύνολο θεμάτων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. (999) Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση Ας ελπίσουμε ότι ο πελάτης σας άρχισε να συνεισφέρει σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης του IRA και / ή του εργοδότη του αμέσως μόλις αυτοί άρχισε να εργάζεται. Μέχρι τη στιγμή που οι άνθρωποι φτάσουν στις ηλικίες των 30 ετών, είναι πιθανότερο να εγκατασταθούν στη σταδιοδρομία τους, πράγμα που σημαίνει ότι εξομαλύνουν τα χρήματα για συνταξιοδότηση και άλλους οικονομικούς στόχους.Αυτός είναι ένας πολύ καλός χρόνος για να κάνετε μερικές προβλέψεις συνταξιοδότησης για έναν πελάτη.

Στην δεκαετία του '40, οι άνθρωποι έπρεπε να έχουν συγκεντρώσει ένα αξιοπρεπές ποσό προς συνταξιοδότηση, αλλά μπορεί να έχουν βρεθεί συμπιεσμένοι από το κόστος των κολλεγίων αν είχαν παιδιά στα 20 ή 30. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Κορυφαίες συμβουλές για τη σύνταξη προγράμματος συνταξιοδότησης

.) Ένα οικονομικό σχέδιο και προβολές συνταξιοδότησης θα πρέπει να είναι απαραίτητο σε αυτό το στάδιο της ζωής. Είναι ο πελάτης σε καλό δρόμο για να συγκεντρώσει αυτό που θα χρειαστεί για συνταξιοδότηση; Πρέπει να εξοικονομήσουν περισσότερα; Στη δεκαετία του '40, υπάρχει ακόμα χρόνος να κλείσουν τα κενά. Μια λεπτομερής αποταμίευση συνταξιοδότησης και μια στρατηγική επένδυσης θα πρέπει να είναι βασικές εκροές της διαδικασίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που συζητήθηκε παραπάνω. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ενθαρρύνουν αυτούς τους πελάτες να ενοποιήσουν παλιούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως οι IRA ή 401 (k) s από παλαιούς εργοδότες, προκειμένου να εξασφαλίσουν ότι τα κεφάλαια αυτά επενδύονται σωστά για συνταξιοδότηση.

Πέρα από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, οι πελάτες θα πρέπει να χρησιμοποιούν IRA (παραδοσιακά και Roth) ανάλογα με την κατάστασή τους. Για όσους είναι αυτοαπασχολούμενοι, πρέπει να χρησιμοποιούν οχήματα όπως το SEP-IRA, ένα σόλο 401 (k) ή άλλοι κατάλληλοι λογαριασμοί για να εξασφαλίσουν ότι εξοικονομούν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους. (999)> Ασφάλειες Ζωής, Σχεδιασμός Περιουσίας

Είναι ζωτικής σημασίας οι γονείς των ανήλικων παιδιών να έχουν διαθήκη ή άλλο έγγραφο σχεδιασμού ακίνητης περιουσίας στη θέση που ορίζει έναν νόμιμο κηδεμόνα για τα παιδιά τους σε περίπτωση θανάτου. Η ασφάλεια ζωής είναι επίσης απαραίτητη για τους γονείς στις ηλικίες των 30 και 40 ετών. Εάν δεν υπάρχουν προβλήματα υγείας, η ασφάλιση χρόνου είναι γενικά πολύ προσιτή και προσφέρει οικονομικά αποδοτικό τρόπο κάλυψης των αναγκών ενός επιζώντος συζύγου και παιδιών σε περίπτωση πρόωρου και πρόωρου θανάτου.

Ένα σχετικό ζήτημα είναι να βεβαιωθείτε ότι όλες οι ονομασίες δικαιούχων στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τις προσόδους και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι ενημερωμένες και ότι καθορίζονται οι σωστοί δικαιούχοι. Οι ενιαίοι πελάτες σε αυτές τις ηλικιακές αγκύλες θα πρέπει να κάνουν κάποιο επίπεδο σχεδιασμού ακινήτων, ακόμα και αν συνεπάγονται μόνο την ευθυγράμμιση των δικαιούχων και την κατοχή ορισμένων προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η οικογένειά τους δεν θα επιβαρυνθεί με δαπάνες για την κηδεία τους και τη διευθέτηση των υποθέσεων τους.

Με μια τάση προς τους ανθρώπους που έχουν παιδιά αργότερα στη ζωή, αυτά τα είδη των προβλημάτων μπορεί να μην έχουν συμβεί σε πελάτες που είχαν επικεντρωθεί στο παρελθόν για τον εαυτό τους και ίσως τη σταδιοδρομία τους. Αυτή είναι μια μεγάλη ευκαιρία για τους οικονομικούς συμβούλους να εκπαιδεύσουν αυτούς τους νέους γονείς ως προς το τι πρέπει να κάνουν για να εξασφαλίσουν την οικονομική ασφάλεια της νέας οικογένειάς τους. (

) Ο καθένας σε αυτές τις ηλικιακές αγκύλες, ανεξάρτητα από το αν είναι παντρεμένος ή μοναδικός, πρέπει να έχει κάλυψη αναπηρίας. Αυτή είναι η ασφάλιση του τρόπου ζωής και είναι συχνά διαθέσιμη μέσω της δέσμης παροχών των εργαζομένων στην εργασία. Συμβάλλετε σε λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Αν οι πελάτες σας έχουν πρόσβαση σε ένα υψηλό πρόγραμμα έκπτωσης από την ιατρική ασφάλιση μέσω του εργοδότη τους ή ιδιωτικά, ενθαρρύνετε τους να συνεισφέρουν όσο το δυνατόν περισσότερο σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA).Αυτοί οι λογαριασμοί επιτρέπουν την εισροή των εισφορών σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση και οι αφορολόγητες αποσύρσεις επιτρέπονται για εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα.

Αν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να καλύψουν το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος των ιατρικών δαπανών τους ενώ εργάζονται από άλλα ταμεία, μπορούν να αφήσουν το λογαριασμό αυτό να αυξηθεί για να καλύψει τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Ξεκινώντας από τα 30s ή 40s θα επέτρεπε στο λογαριασμό να δημιουργήσει ένα αρκετά ποσό που θα τους βοηθούσε να δαμάσει ένα από τα βασικά busters συνταξιοδότησης του προϋπολογισμού. (Για περισσότερες πληροφορίες: 5 ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον εαυτό σας πριν συνταξιοδοτηθείτε .)

Η κατώτατη γραμμή

Οι πελάτες στις ηλικίες των 30 και 40 ετών πρέπει να επικεντρωθούν στον οικονομικό προγραμματισμό. Η συνταξιοδότηση είναι ακόμα λίγο μακριά, αλλά όχι τόσο μακριά όσο ήταν. Οι εξοικονομήσεις συνταξιοδότησης πρέπει να αποτελούν προτεραιότητα. Για όσους είναι παντρεμένοι και έχουν παιδιά, η προστασία των αγαπημένων τους σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας θα πρέπει επίσης να αποτελεί προτεραιότητα. Αυτή είναι μια καλή στιγμή για τους οικονομικούς συμβούλους να αποδείξουν την αξία τους και να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμες σχέσεις με τους πελάτες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Αποφύγετε αυτά τα λάθη χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης.

)