Οι συνταξιούχοι που αναζητούν αξιόπιστο εισόδημα κατά τη διάρκεια των χρυσών ετών τους δεν μπορούν πλέον να βασίζονται σε κεφάλαια χρηματαγοράς και πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), καθώς το επιτόκιο είναι πολύ χαμηλό για να είναι βιώσιμα. Αντ 'αυτού, το κλειδί για την καταπολέμηση του αυξανόμενου κόστους ζωής είναι η έξυπνη διαφοροποίηση των κεφαλαίων. Η Transamerica προσφέρει μια σχετικά λεπτή σύνθεση μόνο 49 κεφαλαίων, αλλά αυτά τα πέντε κεφάλαια μπορούν να δημιουργήσουν ένα πολύ διαφοροποιημένο αυγό φωλιά που θα σας κρατήσει σε όλη τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

AD:

Το Ταμείο Εγγυημένων Τραπεζών Transamerica (TAMUX)

Το εν λόγω ομόλογο παρέχει αφορολόγητα έσοδα από δημοτικά κρατικά ομόλογα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η μέση διάρκεια των ομολόγων είναι 6. 58 έτη, ενώ η μέση διάρκεια είναι 5. 52 έτη. Η πιστωτική ποιότητα είναι κατά κύριο λόγο ΑΑ (64%) και ακολουθεί η Α (19%). Η Morningstar χορήγησε στο ταμείο αυτό την κορυφαία βαθμολογία των πέντε αστέρων, παρά την αναλογία δαπανών άνω του μέσου όρου 0,7%. Από την ίδρυσή της στις 31 Οκτωβρίου 2012, το ταμείο έχει με συνέπεια και σημαντικά υψηλότερη απόδοση από την Barclays Municipal TR.

Το Ταμείο διατηρεί μικρότερο αριθμό εκμεταλλεύσεων (35 έως 45) στο μεσοδιάστημα έως το μεγάλο χρονικό διάστημα που μπορεί να δείξει ιστορικό μερισμάτων τουλάχιστον 25 χρόνια. Ο στόχος είναι η παροχή συνολικών αποδόσεων μέσω ενός συνδυασμού απόδοσης μερισμάτων, αύξησης μερισμάτων και αύξησης κεφαλαίου. Οι μεγαλύτεροι τομείς είναι τα οικονομικά, η υγειονομική περίθαλψη και τα βιομηχανικά προϊόντα. οι περισσότερες από τις εκμεταλλεύσεις είναι εγχώριες, αλλά περίπου το 10% είναι ξένες. Από τον Ιανουάριο του 2016, το αμοιβαίο κεφάλαιο ακολουθεί τον Δείκτη Αξίας Russell 1000. Ωστόσο, ως μακροπρόθεσμη συνιστώσα ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης, παρέχει σχετικά σταθερό εισόδημα με μέτριο κίνδυνο. Ο λόγος εξόδων κεφαλαίου είναι 0. 96% με φορτίο 1%. Αυτό το ταμείο δεν αξιολογείται από Morningstar.

Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Transamerica Μεγάλης Κεφαλαιοποίησης μπορεί να μοιάζει με το Ταμείο με Μερίδια Μέτρων κατά το πρώτο ρουστίκ, με μικρό αριθμό κυρίως εγχώριων αποθεμάτων στο Μεγάλο Κεφαλαίο Κεφαλαιαγοράς (TWQAX)

αλλά οι εκμεταλλεύσεις είναι σημαντικά διαφορετικές. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επικεντρώνεται στην αξία και όχι στα μερίσματα, καθιστώντας το κατάλληλο συστατικό χαρτοφυλάκιο μειοψηφίας για τη συνολική διατήρηση και ανάπτυξη του κεφαλαίου. Οι μεγαλύτεροι τομείς είναι τα οικονομικά, η υγειονομική περίθαλψη και οι καταναλωτές, με σχεδόν αποκλειστικά εγχώριες εκμεταλλεύσεις. Ο λόγος δαπανών είναι 0. 79% χωρίς χρέωση. Το Morningstar δίνει στο ταμείο αυτό τέσσερα αστέρια.

Ταμείο Κεφαλαιαγοράς Transamerica (IHIYX)

Αυτό το ταμείο ομολόγων φέρει σημαντικό κίνδυνο, αλλά παρέχει επίσης υψηλότερες αποδόσεις σε σύγκριση με ασφαλέστερες επιλογές. Το ιστορικό τιμών των καθαρών στοιχείων ενεργητικού (NAV) μιλά δυνατά και καθαρά. Το 2009 σημειώθηκε ένα επιβλητικό κέρδος 56,4%, αλλά το προηγούμενο έτος 2008 σημείωσε πτώση -25 μονάδων. 28%. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο με τρία αστέρια μπορεί να κάνει θαύματα για την ενίσχυση του συνολικού εισοδήματος, εφόσον το χαρτοφυλάκιο μπορεί να αντέξει μελλοντικές μειώσεις του μεγέθους του 2008.Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο έχει απόδοση 30 ημερών SEC ύψους 5,83% και έχει ετήσια μέση απόδοση 7,79% από την ίδρυσή του στις 14 Ιουνίου 1985. Οι μετοχές είναι απολύτως υψηλού επιπέδου junk bonds με ονομαστική τιμή BB, BBB ή χαμηλότερη. Η μέση ληκτότητα είναι 6. 24 χρόνια και η μέση διάρκεια είναι 3. 68 χρόνια. Ο λόγος δαπανών είναι 0. 95% με φορτίο 1%.

Το Ταμείο Αναπτυξιακών Χρεών Transamerica (EMTAX)

Η τοποθέτηση ενός μικρού τμήματος ενός αυγού φωλιάς στο χρέος των αναδυόμενων αγορών συνεπάγεται ορισμένους κινδύνους, αλλά χάρη στο παγκόσμιο πεδίο εφαρμογής, υπάρχει περιορισμένη έκθεση σε οποιαδήποτε περιοχή. Αυτό το ταμείο έχει περίπου 60% σε ξένες κυβερνήσεις με την Ουγγαρία (2,5%), το Μεξικό (2,5%) και τη Βραζιλία (2%) που είναι οι τρεις κυριότερες κρατικές επιχειρήσεις. Το υπόλοιπο χρέος κατανέμεται σε πολλούς τομείς σε διάφορες χώρες, ενώ οι χρηματοπιστωτικοί τομείς, η ενέργεια και οι τηλεπικοινωνίες είναι οι κορυφαίοι τομείς. Η μέση διάρκεια είναι 9. 31 έτη και η μέση διάρκεια είναι 4. 9 έτη. Η πιστωτική ποιότητα έχει σημαντική διαφορά, με 9,5% στα ΑΑΑ, 6,2% στον Α, 38,8% στα ΒΒ και τα υπόλοιπα στα ΒΒ ή κατώτερα. Ο λόγος εξόδων είναι 1,16% με φορτίο 1%.