Η τεχνολογία έχει επηρεάσει σημαντικά τον επαγγελματικό οικονομικό σχεδιασμό. Ανεξάρτητοι σύμβουλοι, καταχωρημένοι αντιπρόσωποι και μάλιστα λογιστές έχουν έρθει να βασίζονται σε εξελιγμένο οικονομικό λογισμικό που έχει σχεδιαστεί για να τους βοηθήσει όχι μόνο να καταρτίσουν κατάλληλα επενδυτικά και συνταξιοδοτικά σχέδια για τους πελάτες, αλλά και να τους βοηθήσουν να εμπλακούν καλύτερα στους πελάτες τους.

Τα προγράμματα αυτά παρέχουν συνήθως ιστορικά δεδομένα. η δυνατότητα άμεσης σύγκρισης δύο επενδύσεων και η οπτική παρουσίαση της σύγκρισης με τρόπο που είναι εύκολο για τον πελάτη να κατανοήσει. και μια ποικιλία τύπων αξιολόγησης μετοχών για αποθέματα, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων κινδύνου και μεταβλητότητας όπως οι δείκτες Sharpe, Beta και Sortino. Άλλα κοινά χαρακτηριστικά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα επιστροφής στη δοκιμή και εμφάνιση των επιπτώσεων της επανεξισορρόπησης, της επανεπένδυσης μερισμάτων και των διαφόρων φορολογικών σεναρίων.

Τα πρώτα πέντε προγράμματα λογισμικού χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που χρησιμοποιούνται από επαγγελματίες χρηματοοικονομικούς συμβούλους, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα που διεξήχθη από την T3, Adviser Perspectives και Inside Information είναι: MoneyGuidePro, eMoney, Money Tree, Advicent (NaviPlan) και Advizr. Αυτή η έρευνα εξέτασε πάνω από χίλιους συμβούλους με εμπειρία στη βιομηχανία που κυμαίνονταν από μερικά χρόνια έως περισσότερο από δύο δεκαετίες, αντιπροσωπεύοντας επιχειρήσεις που βασίζονται σε λογισμικό διαχείρισης CRM, διαχείρισης χαρτοφυλακίου και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Το MoneyGuidePro είναι το σαφές φαβορί, με το 42% των συμβούλων να το αναφέρουν ως την πρώτη επιλογή για το λογισμικό χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Θεωρείται ένα από τα πιο ολοκληρωμένα προγράμματα και ξεκίνησε το 2001 από την PIETech, γρήγορα ανέβηκε στην κορυφή των τάξεων και δεν δείχνει σημάδια απώλειας μεριδίου αγοράς.

Η επιτυχία του MoneyGuidePro αποδίδεται στην οπτικά φιλική παρουσίασή του. Η κύρια πύλη έχει σχεδιαστεί για την πλήρη εμπλοκή του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της Play Zone, όπου ο πελάτης μπορεί να εισάγει διαφορετικές επιλογές και επιλογές για να δει πιθανά αποτελέσματα. Ωστόσο, ο σύμβουλος διατηρεί τελικό έλεγχο του προγράμματος, συμπεριλαμβανομένων των τμημάτων του προγράμματος που ο πελάτης μπορεί να δει. Το MoneyGuidePro προσφέρει πιο αλληλεπιδραστική διασύνδεση με προγράμματα τρίτων με κατάλογο περισσότερων από 40 στην ιστοσελίδα του.

Μια κριτική του προγράμματος είναι ότι, επειδή δεν βασίζεται στην ανάλυση των ταμειακών ροών, οι προβλέψεις απόδοσης του αποθέματος ενδέχεται να είναι λιγότερο αξιόπιστες. Το 2014, η εταιρεία παρουσίασε το myMoneyGuide, ένα εργαλείο παρουσίασης πωλήσεων για οικονομικούς συμβούλους.

eMoney Advisor

Το eMoney προσφέρει ένα πολύ σε βάθος πρόγραμμα και είναι γνωστό για την λεπτομερή ενότητα ανάλυσης ταμειακών ροών. Από πάνω από χίλιους ερωτηθέντες που ανέφεραν ότι χρησιμοποιούν λογισμικό χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, λίγο περισσότερο από το 25% ανέφεραν χρησιμοποιώντας το eMoney. Επιπλέον, η έρευνα έδειξε ότι είναι το κορυφαίο πρόγραμμα λογισμικού που οι σύμβουλοι σκέφτονται να προσθέσουν στο οπλοστάσιό τους πόρους χρηματοοικονομικού προγραμματισμού.Μια πιθανή εξήγηση γι 'αυτό είναι η απόκτηση του λογισμικού από την Fidelity στις αρχές του 2015, δίνοντας στο λογισμικό τη φήμη ότι είναι χρήσιμη και αξιόπιστη.

Ένα από τα δυνατά σημεία του eMoney είναι η οικονομική του τροφή που παρέχει δεδομένα, ειδοποιήσεις και νέα σε πραγματικό χρόνο, βοηθώντας τους συμβούλους να παραμένουν στην κορυφή σημαντικών καταστάσεων πελατών και αγοράς. Ένα άλλο αξιοσημείωτο χαρακτηριστικό είναι η πύλη πελάτη eMoney (emX) που επιτρέπει στους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε μια εκτύπωση των οικονομικών τους ανά πάσα στιγμή.

Η έρευνα εξέτασε επίσης τις μέσες εκτιμήσεις χρηστών για κάθε ένα από τα εργαλεία λογισμικού χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που συμπεριέλαβαν στην έρευνα. Το eMoney κατέλαβε τη δεύτερη θέση μπροστά από το MoneyGuidePro με μέση βαθμολογία χρηστών 7. 89 από 10.

Το δέντρο χρήματος

Το συνολικό μερίδιο αγοράς του Money Tree κατατάσσεται στο τρίτο στον κατάλογο, με το 8% περίπου των ερωτηθέντων να το επιλέγουν πάνω από όλα τα άλλα προγράμματα. Είναι επίσης το πιο δημοφιλές λογισμικό για τους συμμετέχοντες που προσδιορίζονται κυρίως ως διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων.

Ένα από τα καλύτερα προϊόντα του Money Tree είναι το Silver πρόγραμμα του. Με χαμηλότερο κόστος από προγράμματα όπως το MoneyGuidePro και το eMoney Advisor, το πρόγραμμα Silver Financial Planning του Money Tree σχεδιάστηκε για χρήση κυρίως από τραπεζίτες. Προσφέρει καλή ευελιξία στις βασικές δυνατότητες προσέγγισης, δεδομένου ότι μπορεί να επικεντρωθεί σε διάφορους στόχους, όπως συνταξιοδότηση, σχεδιασμό περιουσίας ή εκπαιδευτικά σχέδια χρηματοδότησης. Αν και δεν είναι τόσο ολοκληρωμένη όσο κάποια άλλα προγράμματα, το Silver έχει υψηλή ευκολία χρήσης και ολοκλήρωση με προγράμματα τρίτων, καθώς και την ενότητα αξιολόγησης ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Και το Money Tree - Silver και το Money Tree - Total θεωρούνται μερικά από τα καλύτερα προγράμματα για τη λειτουργία "Τι εάν;" σενάρια, αλλάζοντας διάφορες μεταβλητές εισόδου. Εκτός αυτού, το Money Tree - Total προσφέρει τόσο στόχους όσο και προβλέψεις σχεδιασμού ταμειακών ροών, ένα εξαιρετικά χρήσιμο χαρακτηριστικό που ανταποκρίνεται στις μοναδικές ανάγκες διαφόρων πελατών.

Το Advicent (NaviPlan)

Το λογισμικό της Advicent έλαβε ευνοϊκές απαντήσεις από μόλις 7% των ερωτηθέντων της έρευνας, με το μεγαλύτερο μέρος να επικαλείται το NaviPlan ως το προτιμώμενο προϊόν χρηματοοικονομικού προγραμματισμού. Παρόλο που η Advicent προσφέρει πολλά προϊόντα σχεδιασμένα για να ταιριάζουν σε ένα ευρύ φάσμα αναγκών του οικονομικού συμβούλου, το NaviPlan είναι το πιο πλήρες και χρήσιμο πρόγραμμα που διαθέτουμε.

Ένα πρόγραμμα που βασίζεται σε ταμειακές ροές, το NaviPlan είναι πιο δημοφιλές μεταξύ των συμβούλων με διπλή εγγραφή, καθώς είναι εύκολα κλιμακωτό σε διαφορετικό αριθμό πελατών και ποικίλη καθαρή αξία. Περιλαμβάνει ανάλυση αφυπηρέτησης για συσσωρεύσεις και διανομές και ολοκληρωμένη ανάλυση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, συμπεριλαμβανομένου του χρέους.

Το NaviPlan προσφέρει μία από τις πιο λεπτομερείς λειτουργικές μονάδες διαχείρισης μετρητών και οπτικά ανώτερες συγκρίσεις των επενδύσεων σε παράλληλη οθόνη, καθώς και προσομοιώσεις σεναρίου Monte Carlo για την ενημέρωση των πληροφοριών.

Advizr

Το Advizr, ένα σχετικά νέο ανταγωνιστή στην αγορά του λογισμικού χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, που γίνεται δημοφιλές στις μικρότερες συμβουλευτικές εταιρείες και στους συμβούλους με 1-5 χρόνια εμπειρίας, είναι Advizr. Ιδρύθηκε το 2012, αυτό το λογισμικό προσφέρει αρκετά εξελιγμένα εργαλεία σχεδιασμού για προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων συνταξιοδότησης, βελτιστοποίηση της κοινωνικής ασφάλισης και πολλά άλλα.

Η Advizr προσφέρει επίσης ένα προϊόν που ονομάζεται Advizr Express, ένα πρόγραμμα παραγωγής μολύβδου που επικεντρώνεται στην ετοιμότητα για συνταξιοδότηση που μπορεί να εξηγεί τη δημοτικότητα του λογισμικού στις μικρές και τις νεώτερες πρακτικές και στοχεύει στην ταχεία αύξηση της σταθερής ανάπτυξης. Αυτό το λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι επίσης ένα από τα πέντε κορυφαία προγράμματα που οι σύμβουλοι σκέφτονται να προσθέσουν στις πρακτικές τους, ολοκληρώνοντας μερικές θέσεις κάτω από το eMoney και το MoneyGuidePro σε αυτή την κατηγορία.