Όποια και αν είναι οι πολιτικές σας απόψεις για το Affordable Care Act του Μαρτίου 2010 (ACA) - γνωστότερο ως Obamacare - υπάρχουν καλά νέα αν χρειαστεί να αγοράσετε ασφάλιση υγείας για τον εαυτό σας ή την οικογένειά σας για το 2016. η φιλοξενία του ασφαλιστικού χώρου υγείας ή του Exchange, όπου μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση, προέκυψε από τα πρώτα προβλήματά του και πρόσθεσε νέα χαρακτηριστικά που διευκολύνουν τη χρήση του.

Για παράδειγμα, φέτος στην ομοσπονδιακή ανταλλαγή μπορείτε εύκολα να κάνετε προεπισκόπηση των πολιτικών, των επιτοκίων και των φορολογικών πιστώσεων (που εφαρμόζονται εκ των προτέρων) που δικαιούστε απαντώντας μερικές μόνο ερωτήσεις προτού προχωρήσετε στην επίσημη διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Δεκατρία κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια έχουν τις δικές τους ανταλλαγές και τα υπόλοιπα βασίζονται στην ομοσπονδιακή ανταλλαγή. εισάγοντας την πολιτεία σας στην υπηρεσία HealthCare. gov θα σας οδηγήσει στο σωστό.

Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων με 50 ή λιγότερους υπαλλήλους μπορούν να ασφαλίσουν τους υπαλλήλους τους. Όσοι απασχολούν λιγότερους από 25 υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης μπορούν να λάβουν φορολογικές ελαφρύνσεις μέσω της ανταλλαγής αντικειμένων SHOP (Small Occupation Health Option Program). Η επιλογή της επιλογής υπαλλήλων που θα επέτρεπε στους υπαλλήλους των επιχειρήσεων να επιλέξουν ανάμεσα σε μια ποικιλία σχεδίων σε μια επιλεγμένη βαθμίδα ήταν διαθέσιμη σε 14 κράτη για το 2015. Και θα πρέπει να έρθει για το 2016 σε 18 ομοσπονδιακές πολιτείες ανταλλαγής.

Το μακροπρόθεσμο μέλλον και το σχήμα του ACA εξακολουθεί να είναι έργο σε εξέλιξη. Αλλά για σήμερα, η ομοσπονδιακή ασφαλιστική αγορά, και εκείνες που εφαρμόζονται από διάφορα κράτη, είναι σε λειτουργία. Περίπου 9. 9 εκατομμύρια άνθρωποι αγόρασαν ασφάλιση υγείας στο πλαίσιο του ACA για το 2015.

Η υποβολή αίτησης είναι μια αρκετά σύνθετη διαδικασία και είναι καλή ιδέα να ξεκινήσετε τώρα. Η εγγραφή ξεκίνησε την 1η Νοεμβρίου 2015, για κάλυψη που ξεκίνησε ήδη την 1η Ιανουαρίου 2016 (αν εγγραφείτε στις 15 Δεκεμβρίου 2015 ή πριν από αυτήν). 31 Ιανουαρίου 2016, είναι η τελευταία ημέρα εγγραφής για κάλυψη του 2016. Κάντε κλικ εδώ για μια πλήρη λίστα ημερομηνιών.

Εδώ είναι πέντε βασικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζουν τα άτομα και οι οικογένειες για να αποφύγουν την απογοήτευση και να πάρουν την ασφάλιση που χρειάζονται.

1. Να είστε βέβαιοι ότι είστε επιλέξιμος

Είτε είσαστε 26χρονοι που έρχονται από την πολιτική των γονιών σας, ένας γονέας που χρειάζεται προσιτή κάλυψη για την οικογένειά σας ή ένας 55χρονος που έχει χάσει την απασχόληση και / ή την υγειονομική κάλυψη, πρέπει να είστε σε θέση να βρείτε ένα κατάλληλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και μπορεί να δικαιούστε σημαντικές πιστώσεις φόρου (που εκδίδονται εκ των προτέρων με τη μορφή μειωμένων ασφαλίστρων) για να σας βοηθήσουν να το αντέξετε οικονομικά.

Οι άνθρωποι που δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν την αγορά περιλαμβάνουν όσους έχουν ένα σχέδιο υγείας που χρηματοδοτείται από εργοδότες, συμπεριλαμβανομένου του COBRA - ή που έχουν Medicare, Medicaid ή TRICARE για στρατιωτικές οικογένειες.

2. Οι υγειονομικές συνθήκες δεν αυξάνουν τα ποσοστά

Το μεγάλο όφελος του νόμου Affordable Care Act είναι ότι οι ασφαλιστές δεν μπορούν να απορρίψουν τους αιτούντες ή να τους χρεώσουν περισσότερο λόγω προϋπάρχουσας κατάστασης υγείας ή φύλου.Οι τιμές ποικίλλουν ανάλογα με την ηλικία, την κατοικία σας, το εάν αγοράζετε προσωπική ή οικογενειακή κάλυψη και αν ο αιτών χρησιμοποιεί καπνό.

3. Συλλογή βασικών πληροφοριών πριν από την έναρξη

Όταν υποβάλλετε αίτηση για ασφάλιση - ή ακόμα και προεπισκόπησης των ποσοστών και των πιστώσεων φόρου - θα ερωτηθείτε για το μέγεθος και το εισόδημά σας. Ενώ αυτά μπορεί να φαίνονται σαν απλές ερωτήσεις, υπάρχουν πολλές μεταβολές, οπότε φροντίστε να τις ελέγξετε προτού να τους απαντήσετε.

Το "μέγεθος νοικοκυριού" είναι μια εσφαλμένη ονομασία, διότι στην πραγματικότητα σημαίνει "εξαρτώμενα μέλη", όχι ο αριθμός των ανθρώπων που κατοικούν στο σπίτι σας. Για παράδειγμα, αν οι γονείς ή ο σύντροφος ή τα παιδιά του / της δεν ζουν μαζί σας αλλά δεν είναι συντηρούμενα από εσάς στη φορολογική σας δήλωση, δεν υπολογίζονται. Επιπλέον, πρέπει να συμπεριληφθεί οποιοσδήποτε είναι εξαρτώμενος από εσάς αλλά δεν ζει μαζί σας.

Το "εισόδημα" είναι ακόμα πιο περίπλοκο. Αν το αμοιβές σας παραθέτει "ομοσπονδιακούς φορολογικούς μισθούς" που είναι ο αριθμός που πρέπει να αναφέρεται ως εισόδημα. Καθώς εφαρμόζετε, μπορείτε επίσης να αναφέρετε ορισμένες μειώσεις, όπως η διατροφή που πληρώνετε ή τα δίδακτρα του σχολείου. Άλλα στοιχεία, όπως η υποστήριξη παιδιών και τα έσοδα από δάνεια, δεν πρέπει να συμπεριληφθούν ως εισόδημα.

Όταν υποβάλετε αίτηση, θα σας ζητηθεί επίσης να υπολογίσετε το εισόδημά σας για το 2016 και οι φορολογικές σας πιστώσεις θα βασίζονται σε αυτό το ποσό. Περάστε προσεκτικά. Εάν κερδίζετε περισσότερα χρήματα από όσα υπολογίζετε, θα μπορούσατε να καταλήξετε να πρέπει να επιστρέψετε κάποια από την εξοικονόμηση πίστωσης φόρου όταν υποβάλετε την επόμενη φορολογική σας δήλωση.

4. Επιλέξτε το σωστό σχέδιο για σας

Όλα τα σχέδια πρέπει να προσφέρουν τα ίδια «βασικά οφέλη για την υγεία», τα οποία περιλαμβάνουν κάλυψη για εξωτερική περίθαλψη, υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης, νοσηλεία, εγκυμοσύνη, μητρότητα και φροντίδα νεογνού, υπηρεσίες ψυχικής υγείας και χρήσης ουσιών, και υπηρεσίες εργαστηρίου και ευεξίας.

Οι διαφορές μεταξύ των σχεδίων περιλαμβάνουν τιμές πριμοδότησης και το μέγεθος των εκπτώσιμων και των συνασφαλίσεων. Η αποκάλυψη είναι πολύ ξεκάθαρη και περιλαμβάνει την πίστωση φόρου στην οποία δικαιούστε να καταβάλετε και το μέγιστο ποσό των εξόδων εκτός τσέπης (το οποίο περιλαμβάνει εκπτώσεις, ασφάλιστρα και συνχρηματοδοτήσεις) που θα έπρεπε να πληρώσετε για ένα έτος.

Σε πολλές περιοχές, είναι διαθέσιμο ένα ζαλιστό πλήθος σχεδίων. Για παράδειγμα, το 2014 υπήρχαν 94 σχέδια για μια τετραμελή οικογένεια της Φλόριντα (ηλικίες 45, 43, 10 και 6 ετών) με εισόδημα 60.000 δολαρίων, οι οποίοι πληρώνονταν για σημαντικές φορολογικές πιστώσεις για όλα τα σχέδια. Εδώ είναι μια δειγματοληψία του φάσματος των σχεδίων:

Δείγματα σχέδια για μια Τέταρτη Οικογένεια στη Φλώριδα

Σχέδιο	Μηνιαία Premium	Χωρίς έκπτωση	Μέγιστο κόστος εκτός τσέπης
Humana Bronze 6300 / Νότια Φλόριντα HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
Silver Health Compass 4000	$ 695	$ 8000	(BlueOptions All Copay 1424
$ 1572	$ 0	$ 4000	Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε σχέδια σε κατηγορίες "μεταλλικού επιπέδου": χαλκό, ασήμι, χρυσό και πλατίνα. η μέση φροντίδα ενός ατόμου που πληρώνει, για παράδειγμα, με ένα χάλκινο σχέδιο πληρώνετε περίπου το 40% των δαπανών για την υγειονομική περίθαλψη και με ένα σχέδιο πλατίνας πληρώνετε 10% κατά μέσο όρο.Μια ξεχωριστή κατηγορία καταστροφικών σχεδίων, τα οποία πληρώνουν λιγότερο από το 60% του κόστους, είναι διαθέσιμα μόνο για άτομα ηλικίας κάτω των 30 ετών και για άτομα με εξαίρεση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Επιλέξτε ανάμεσα στα χάλκινα, ασήμι, χρυσά και πλατινένια σχέδια υγιεινής .) 5. Αποφύγετε τις ποινές για να είστε ανασφάλιστοι

Η απαίτηση ατομικής ευθύνης (γνωστή ως «ατομική εντολή») στο νόμο περί προσιτής υγειονομικής περίθαλψης απαιτεί από όλους τους πολίτες να αποκτήσουν ελάχιστη βασική ασφάλιση υγείας ξεκινώντας από το 2014. Όπως ίσως ανακαλύψετε στις φορολογικές σας φόρμες για το 2014, η φορολογική δήλωση τώρα ζητά πληροφορίες για την κάλυψη της ασφάλισης υγείας σας.

Το 2016 η ποινή για μη ασφαλιστική κάλυψη υγείας είναι $ 695 για κάθε ενήλικα και $ 347. 50 για κάθε παιδί, μέχρι $ 2, 085 ανά οικογένεια, ή 2. 5% του οικογενειακού εισοδήματος, που είναι πάντα υψηλότερο. Ορισμένες ομάδες ατόμων απαλλάσσονται από την ποινή.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν η ιδέα της αγοράς ασφάλισης υγείας σε έναν ιστότοπο κάνει το κεφάλι σας να γυρίσει, θυμηθείτε ότι πολλοί ασφαλιστικοί πράκτορες και μεσίτες μπορούν να σας βοηθήσουν στη διαδικασία. Εάν νομίζετε ότι μπορείτε να δικαιούστε πίστωση φόρου, βεβαιωθείτε ότι έχετε εγγραφεί σε ένα σχέδιο αγοράς.

Για να βρείτε ένα σχέδιο για την HealthCare. gov, μπορείτε να κάνετε αναζήτηση ανά κατηγορίες "metal level" για την κάλυψη που επιθυμείτε. Ή, μπορείτε να δείτε όλα τα σχέδια που πληρούν τις προϋποθέσεις και να τα ταξινομήσετε ανάλογα είτε με έκπτωση είτε με ποσά ασφαλίστρων. Εάν αντιμετωπίζετε δυσκολίες στην εγγραφή, καλέστε την ανοιχτή τηλεφωνική γραμμή 24-7 / 7-800-318-2596. Για περαιτέρω βοήθεια, πληκτρολογήστε τον ταχυδρομικό κώδικα σας στο HealthCare. να βρείτε μια λίστα τοπικών κοινοτήτων που θα σας βοηθήσουν. Μόλις αγοράσετε ένα σχέδιο, παραμείνετε ειδοποιημένοι για τις ανακοινώσεις για την περίοδο "ανοικτής εγγραφής" για την ασφάλεια του 2017, όταν μπορείτε να ανανεώσετε ή να αλλάξετε σχέδια.

Εν τω μεταξύ, για περισσότερες λεπτομέρειες βλ.

5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την Αγορά Ασφάλισης Υγείας .