Η εταιρία Charles Schwab (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 13-1, 17% διαχείριση κεφαλαίων. Αν και ορισμένα από τα κεφάλαια που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση είναι σχετικά καινούργια, φορτώνονται με πόρους της Schwab, συμπεριλαμβανομένης της επενδυτικής έρευνας και εμπειρίας της εταιρείας. Ο ακόλουθος κατάλογος των κορυφαίων κεφαλαίων της Schwab για τη διαφοροποίηση των συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων το 2016 περιλαμβάνει ένα μείγμα εισοδηματικών κεφαλαίων, ταμεία αύξησης εσόδων και ταμεία συνολικής απόδοσης. Schwab εισήγαγε ένα τρίο των μηνιαίων κεφαλαίων εισοδήματος το 2008 για τους επενδυτές που αναζητούν σταθερή μηνιαία πληρωμή βάσει των εισοδηματικών τους αναγκών και του ποσού κινδύνου που ήταν διατεθειμένοι να αναλάβουν. Τα τρία κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί για να μεγιστοποιήσουν το μηνιαίο εισόδημα διατηρώντας ταυτόχρονα ή αυξάνοντας το κεφάλαιο. Χρησιμοποιώντας μια προσέγγιση "ταμεία κεφαλαίων", τα περιουσιακά στοιχεία κατανέμονται σε ένα χαρτοφυλάκιο άλλων μετοχικών και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων για να επιτευχθεί το επιθυμητό ισοζύγιο εσόδων και ανάπτυξης.

Τα μηνιαία ποσά διανομής ορίζονται στην αρχή του έτους και καταβάλλονται για 12 μήνες όταν επαναφέρονται με βάση την απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να μειώσει το ποσό πληρωμής σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων ή κακής απόδοσης της χρηματιστηριακής αγοράς, οπότε δεν χρειάζεται να βυθιστεί στο κεφάλαιο. Η στρατηγική λειτουργεί καλύτερα για μεγάλο χρονικό διάστημα, όταν το ταμείο μπορεί να επωφεληθεί από τα θετικά επιτόκια ή τις συνθήκες της αγοράς. Για παράδειγμα, το Μέσο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Πληρωμών στοχεύει σε ένα επιτόκιο πληρωμής 1 έως 3% όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά και ένα επιτόκιο πληρωμής 3 έως 6% όταν τα επιτόκια είναι υψηλά.

Μέτρια Πληρωμή: Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο στοχεύει σε ετήσια αποπληρωμή από 3 έως 4%, επιτυγχάνοντας παράλληλα ένα ρυθμό αύξησης άνω του μέσου όρου. Έχει την ευελιξία να επενδύει σε μια σειρά εντός κάθε κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων: 20 έως 60% ίδια κεφάλαια, 40 έως 70% σταθερό εισόδημα και 0 έως 10% ταμειακά ισοδύναμα. Το ταμείο επέστρεψε 5. 42% τα τελευταία πέντε χρόνια και 4. 46% τα τελευταία τρία χρόνια μέχρι τον Δεκέμβριο του 2015.

Ενισχυμένη Πληρωμή: Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο στοχεύει σε ετήσια αποπληρωμή από 4 έως 5% της ανάπτυξης. Τα χαρτοφυλάκια διανομής περιουσιακών στοιχείων είναι 10 έως 40% μετοχές, 50 έως 90% σταθερό εισόδημα και 0 έως 12% ταμειακά ισοδύναμα. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο έχει επιστρέψει 4,5% τα τελευταία πέντε χρόνια και 3,4% τα τελευταία τρία χρόνια μέχρι τον Δεκέμβριο του 2015.

Μέγιστη Πληρωμή: Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επιδιώκει το υψηλότερο επιτόκιο αποπληρωμής, με στόχο το 5 έως 6% χαμηλότερο ρυθμό ανάπτυξης. Τα χαρτοφυλάκια κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι από 0 έως 25%, από σταθερό εισόδημα από 60% έως 100% και από ισοδύναμα μετρητών από 0% έως 15%. Το ταμείο επέστρεψε 3. 14% τα τελευταία πέντε χρόνια και 2. 26% τα τελευταία τρία χρόνια από τον Δεκέμβριο του 2015.

Οι δείκτες δαπανών για τα τρία κεφάλαια κυμαίνονται μεταξύ 0,5 και 0,70%.

Schwab Funds Target

Η Schwab προσφέρει μια σειρά από ταμεία στόχου που καλύπτουν τις περιόδους 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 και 2050. Όλα τα Schwab Target Funds επιδιώκουν να μεγιστοποιήσουν τα αποτελέσματα για τις ημερομηνίες συνταξιοδότησης στόχου ενώ παράλληλα διαχειρίζονται συνεχώς τον κίνδυνο. Καθώς η ανοδική πορεία πλησιάζει την ημερομηνία στόχου, μια στρατηγική διαδικασία κατανομής περιουσιακών στοιχείων επικεντρώνεται στη διατήρηση της αύξησης του ενεργητικού, μειώνοντας σταδιακά την έκθεση σε κίνδυνο. Στη συνταξιοδότηση, μετά την ημερομηνία στόχου, το ταμείο αυξάνει την έκθεσή του σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος για περαιτέρω μείωση της μεταβλητότητας και του κινδύνου. Το ταμείο μπορεί να επενδύσει σε περισσότερα από 100 άλλα κεφάλαια για να επιτύχει τη στρατηγική του κατανομή.

Όπως είναι χαρακτηριστικό των κεφαλαίων στόχων, οι συνολικές αποδόσεις των κονδυλίων για μεταγενέστερα στοχοθετημένα στοιχεία τείνουν να είναι υψηλότερες από εκείνες των κονδυλίων άμεσης προθεσμίας. Για παράδειγμα, η απόδοση πενταετίας στο ταμείο στόχου του 2040 είναι 9. 92%, ενώ η απόδοση πενταετίας στο πιο κοντινό κονδύλιο στόχου 2015 είναι 6. 68%. Οι δείκτες δαπανών για τα Schwab Target Funds κυμαίνονται από το χαμηλό 0. 53% για το ταμείο του 2015 έως το υψηλό 0.80% για το ταμείο του 2055.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Το Schwab Balanced Fund είναι ένα άλλο ταμείο κεφαλαίων που επενδύει σε άλλα κεφάλαια της Schwab και της Laudus για να επιτύχει τους στόχους κατανομής 55 έως 65% σε μετοχές και 35 έως 45% χρεόγραφα. Προσπαθεί πάντοτε να επενδύει τουλάχιστον το 25% τόσο σε μετοχές όσο και σε σταθερό εισόδημα, αλλά έχει την ευελιξία να επενδύσει κατά 100% των περιουσιακών της στοιχείων σε αμυντικά χρήματα και ισοδύναμα σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες ή συνθήκες αγοράς. Έχει λόγο δαπάνης 0,62%.

Το Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Οι συνταξιούχοι μπορεί να κοιτάξουν ένα περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου και χαμηλής ανάπτυξης για τα επόμενα χρόνια, γι 'αυτό και τα κεφάλαια που καταβάλλουν μερίσματα κερδίζουν περισσότερη προσοχή. Το Ταμείο Schwab Dividend Equity επιδιώκει συνολικές αποδόσεις μέσω της ανάπτυξης και του εισοδήματος, επενδύοντας πρωτίστως σε μεγάλες και μεσαίου μεγέθους εταιρείες του Ηνωμένου Βασιλείου με μακρά ιστορία καταβολής μερισμάτων και προσδοκία αύξησης τους με την πάροδο του χρόνου. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο ξεπέρασε το δείκτη αναφοράς του, τον δείκτη S & P 500, τα τελευταία 15 χρόνια, αν και έχει χάσει το πλεονέκτημά του στις τελευταίες πέντε και 10 χρόνια. Η αναλογία εξόδων είναι 0,88%.

Το Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Με τα επιτόκια που αναμένεται να αυξηθούν στο άμεσο μέλλον, το Schwab Short-Term Bond Fund προσφέρει την ευκαιρία να συμμετέχει σε αυξανόμενες αποδόσεις. Επενδύει κυρίως σε χρεόγραφα επενδυτικού χαρακτήρα με μικρές διάρκειες και μπορεί να επενδύσει σε εταιρικά δάνεια και χρεόγραφα με κυμαινόμενο επιτόκιο που παράγουν εισόδημα. Έτσι, το ταμείο επιτυγχάνει τον στόχο του να δημιουργεί υψηλό τρέχον εισόδημα διατηρώντας ταυτόχρονα το κεφάλαιο. Ο λόγος δαπανών του 0,29% θεωρείται χαμηλός για την κατηγορία του.