Η ανασκόπηση της Swift Capital εξετάζει έναν συγκεκριμένο τύπο δανείου που διατίθεται στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Θα σας εξηγήσουμε τι είναι αυτά τα δάνεια και θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε ένα βασικό στοιχείο του τρόπου με τον οποίο λειτουργούν.

Τι είναι το Swift Capital;

Οι νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι μικρές επιχειρήσεις είναι λίγο σαν νέοι νεόνυμφοι: Υπάρχουν πολλά να κάνουμε, αλλά πολύ λίγα χρήματα διαθέσιμα. Επιπλέον, αναδύονται απροσδόκητα κόστη που δεν είναι μόνο επενδύσεις προς τους μακροπρόθεσμους στόχους μιας επιχείρησης. πρόκειται για δαπάνες έκτακτης ανάγκης που απαιτούνται για να διατηρηθεί η επιχείρηση πάνω από το νερό.

Όταν τα χρήματα δεν είναι εκεί σε αυτές τις καταστάσεις make-or-break, πρέπει να προέρχονται από κάπου. Δυστυχώς, οι τράπεζες δεν είναι γρήγορες να δανείζουν χρήματα σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρώιμου σταδίου και αν είναι πρόθυμοι να δανείσουν, συνήθως διαρκεί λίγος χρόνος για να προχωρήσουν στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια πιο γρήγορη και πιο προσιτή επιλογή, αλλά τα ποσά χρηματοδότησης είναι συχνά χαμηλά και η APR υψηλή - ή έτσι νομίζουμε.

Εταιρείες όπως η Swift Capital ανταποκρίνονται στις ανάγκες των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων παρέχοντας γρήγορη πρόσβαση σε κεφάλαια σε ό, τι λέει είναι λογικές τιμές.

(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Πώς να διατηρήσετε τη μικρή επιχείρησή σας σε δύσκολες περιόδους. Μερικά από τα στοιχεία λειτουργούν έτσι: Για να είστε κατάλληλοι, η επιχείρησή σας πρέπει να είναι τουλάχιστον ενός έτους, βαθμολογία τουλάχιστον 500 και θα πρέπει να φέρετε 100.000 ή περισσότερα δολάρια ετησίως.

Ένας καλός κανόνας είναι ότι θα δικαιούστε ένα δάνειο ίσο με περίπου 10% έως 15% των ετήσιων εσόδων σας.

Μαζί με το δάνειό σας, υπάρχει 2,5% εισφορά προέλευσης αλλά τι γίνεται με το επιτόκιο; Αυτό πρέπει να εξετάσουμε λεπτομερώς.

Τι είναι η τιμή αγοράς;

Παίρνει πολύ περίπλοκο, αλλά το ποσοστό αγοράς είναι το πολλαπλάσιο που ο δανειστής χρεώνει για να δανειστείς χρήματα. Για παράδειγμα, εάν το επιτόκιο αγοράς είναι 1. 2, ένα δάνειο $ 10, 000 θα σας κοστίσει $ 12, 000.

Για να καταστεί ευκολότερο να κατανοηθεί, το Swift Capital γράφει το ποσοστό αγοράς του ως ποσοστό. Στο παράδειγμα της ιστοσελίδας της, εμφανίζεται τιμή 17,9%. Αυτό είναι απλά ένα ποσοστό αγορών 1. 179.

Γιατί να χρησιμοποιήσετε ένα επιτόκιο αγοράς αντί για ένα ΣΕΠΕ που γνωρίζουν οι καταναλωτές; Εν μέρει, επειδή τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν υψηλά ΣΕΠΕ. Αυτός είναι επειδή ο όρος είναι μέρος του υπολογισμού του Απρίλιο: Όσο πιο σύντομη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο υψηλότερο είναι το APR. Εάν πληρώσατε ένα δάνειο 1.35 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε έξι μήνες, το ΣΕΠΕ είναι 112%. Πληρώστε το σε τρεις μήνες, είναι 200%! Τώρα μπορείτε να δείτε γιατί αυτές οι εταιρείες δεν διαφημίζουν APR.

Άλλοι θα ισχυριστούν ότι αν και η αντιμετώπιση της πληρωμής τόκων στο μπροστινό μέρος του δανείου είναι απλή στην κατανόηση, κάνει το πραγματικό κόστος του δανείου - σε σύγκριση με άλλα δάνεια - πολύ δύσκολο να καταλάβουμε. Στο παράδειγμα του Swift, πρόσθεσε το κόστος του 17,9% στα $ 35, 000 για να βγάλει συνολικό ποσό δανείου 42, 140 ευρώ - ένα αποτελεσματικό APR περίπου 39%, δεδομένου ότι πρόκειται για δάνειο δώδεκα μηνών.

Αυτό που πρέπει να καταλάβετε είναι το εξής: Όταν εξετάζετε το επιτόκιο της Swift Capital ή οποιονδήποτε άλλον δανειστή προκαταβολής μετρητών (MCA), το ποσοστό που αναφέρεται δεν είναι το ίδιο με το APR. Μπορείτε να δείτε μερικούς βασικούς υπολογισμούς εδώ.

Επιστροφή στο Swift

Τώρα που καταλαβαίνετε πώς λειτουργεί το κόστος του δανείου, ας επιστρέψουμε στην κριτική. Εάν συγκρίνετε τον Απρίλιο, τα δάνεια MCA είναι το ισοδύναμο λιανικής των δανείων προκαταβολής μετρητών - υψηλοί τόκοι και βραχυπρόθεσμοι όροι πληρωμής - αλλά τα επιτόκια της Swift, σε σύγκριση με άλλα μέσα στον χώρο MCA, είναι καλά. Στην ιστοσελίδα της, η Swift λέει ότι τα επιτόκια αγοράς της αρχίζουν σε 1. 099. Για εκείνους που μπορούν να πάρουν αυτό το επιτόκιο με βάση την πιστοληπτική τους ικανότητα και άλλες μετρήσεις δανεισμού, αυτό είναι αρκετά καλό.

Η Swift διαφημίζει επίσης μια εγγύηση καλύτερης τιμής. Θα ταιριάζει με το ποσοστό που παρέχει όλοι οι όροι είναι ακριβώς ίδιοι και το δάνειο δεν χρηματοδοτείται ακόμα.

Σε γενικές γραμμές, η εταιρεία έχει υψηλά ποσοστά από το Better Business Bureau και οι επιθεωρήσεις σε απευθείας σύνδεση είναι γενικά θετικές. Φυσικά, δεν είναι δύσκολο να βρείτε θυμωμένους πελάτες, αλλά αυτό ισχύει σε όλους τους τομείς των τραπεζικών εργασιών. Τα κοινά αρνητικά θέματα περιλαμβάνουν κακή επικοινωνία και πολλή διαδρομή για άτομα που προσπαθούν να προπληρώσουν το δάνειο.

Η κατώτατη γραμμή

Μερικές φορές η επιχείρησή σας χρειάζεται χρήματα γρήγορα. αν συμβαίνει αυτό, το Swift μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε τις προσφορές σε άλλους δανειστές όπως το OnDeck.

Η συμβατική σοφία είναι ότι η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας είναι μια κακή συμφωνία για βραχυπρόθεσμο δανεισμό, αλλά εάν συγκρίνετε τα μήλα με τα μήλα (πληρώνετε το χρέος όσο πιο γρήγορα θα κάνετε ένα MCA), η πιστωτική σας κάρτα είναι ίσως καλύτερη συμφωνία. Ακόμα, αν ψάχνετε για αυτό το είδος δανείου, το Swift Capital είναι μια καλή επιλογή.

Για πρόσθετες επιλογές χρηματοδότησης, βλ.

Οι 7 καλύτεροι ιστότοποι δανεισμού από ομότιμους. Για πληροφορίες σχετικά με έναν άλλο τύπο χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, βλ. Διεύρυνση της επιχείρησής σας με δάνειο SBA