Σκέφτεστε να εγγραφείτε για ένα σχέδιο Medicare Advantage; Ένας αυξανόμενος αριθμός ηλικιωμένων επιλέγει αυτά τα ιδιωτικά ασφαλιστικά προγράμματα, τα οποία συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα έξοδα από το τσέπη - και μερικές φορές περισσότερες υπηρεσίες - από τα παραδοσιακά Medicare. Ενώ το χαμηλότερο κόστος είναι καλό, υπάρχουν μειονεκτήματα και κίνδυνοι για το Medicare Advantage. Πρέπει να ξέρετε τι είναι και πώς μπορεί να επηρεάσουν εσάς και την υγειονομική σας περίθαλψη αν αποφασίσετε να εγγραφείτε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Medigap vs. Medicare Advantage: Ποιο είναι καλύτερο; )

Τα Σχέδια Medicare Advantage εξηγούνται

Πρώτον, αξίζει να καταλάβουμε τι είναι το σχέδιο Medicare Advantage και πώς λειτουργεί. Το Medicare Advantage είναι μια εναλλακτική λύση από την παραδοσιακή Medicare. Η διαχείριση γίνεται από ιδιωτικούς ασφαλιστές και όχι από την κυβέρνηση.

Τα σχέδια Medicare Advantage είναι συνήθως είτε οργανώσεις συντήρησης υγείας (HMOs) είτε προτιμώμενες οργανώσεις παροχής (PPOs). Και οι δύο προσφέρουν νοσοκομειακή και ιατρική κάλυψη (Medicare Part A και Part B). Σε πολλές περιπτώσεις προσφέρουν επίσης κάλυψη φαρμάκων με συνταγή (Medicare Part D), οδοντιατρική κάλυψη και όραμα και ακόμη και συμμετοχές στο γυμναστήριο.

Ένας άλλος λόγος που πολλοί ηλικιωμένοι επιλέγουν ένα σχέδιο Advantage είναι επειδή εξαλείφει την ανάγκη για ασφάλιση Medigap (Συμπλήρωμα Medicare). Ορισμένα σχέδια καλύπτουν ακόμη και το σύνολο ή μέρος της κάλυψης φαρμάκων με συνταγή "τρύπα ντόνατς". "

Στο Μεγάλο Άγνωστο

Ωστόσο, όπως το Henry J. Kaiser Family Foundation σημειώνει σε μια έκθεση με τίτλο Medicare Advantage Νοσοκομειακά Δίκτυα: Πόσο Ποικίλλουν; , υπάρχει τόσο μεγάλη ποικιλία στο μέγεθος των νοσοκομειακών δικτύων και στις υπηρεσίες που προσφέρουν, ανάλογα με το σχέδιο, ότι όλη η διαδικασία επιλογής μπορεί να γίνει αρκετά συγκεχυμένη. Ακόμα χειρότερο, ίσως δεν μπορείτε καν να δείτε τις διαφορές μεταξύ των σχεδίων κατά την ανασκόπηση των καταλόγων σχεδίων - πολλά από τα οποία είναι ξεπερασμένα ή περιέχουν ανακριβείς πληροφορίες, σύμφωνα με τη μελέτη Kaiser.

Η μελέτη Kaiser εξέτασε 409 σχέδια Medicare Advantage σε 20 κομητείες. Από τα σχέδια αυτά, το 23% χαρακτήρισε αυτό που ο Kaiser χαρακτήρισε ως ευρεία δίκτυα που περιλάμβαναν το 70% ή περισσότερα από τα νοσοκομεία του νομού. Περίπου το 61% είχε μεσαίου μεγέθους δίκτυα που περιλάμβαναν μεταξύ 30% και 69% όλων των νοσοκομείων του νομού. Περίπου το 14% είχε αυτό που χαρακτήρισε το Kaiser ως "στενά" δίκτυα, με λιγότερο από το 30% των νοσοκομείων που συμπεριλήφθηκαν και το 2% είχαν "εξαιρετικά στενά" δίκτυα, περιλαμβανομένου του λιγότερου από το 10% των νοσοκομείων σε έναν συγκεκριμένο νομό. Το παραδοσιακό Medicare είναι πιθανό να σας δώσει μια ευρύτερη επιλογή νοσοκομείων (συμπεριλαμβανομένων των εγκαταστάσεων σε όλο το Ηνωμένο Βασίλειο, όχι μόνο στο νομό σας), αλλά ο μόνος τρόπος για να βεβαιωθείτε είναι να ελέγξετε με τα νοσοκομεία που ελπίζετε να χρησιμοποιήσετε.

Οι υπηρεσίες μπορεί να έχουν μεγαλύτερη σημασία

Το Kaiser διαπίστωσε ότι, γενικά, το μέγεθος σχετίζεται με τις προσφερόμενες υπηρεσίες, κάτι που μπορεί να είναι σημαντικό αν έχετε μια σπάνια ή περίπλοκη κατάσταση.Παρόλο που ορισμένα από τα σχέδια με στενά δίκτυα έλαβαν καλές αξιολογήσεις από τα Κέντρα για την Medicare και Medicaid Services (CMS) για την προληπτική φροντίδα και την εξυπηρέτηση των πελατών, τα στενά δίκτυα τείνουν να αποκλείουν τα νοσοκομεία που ειδικεύονται στη θεραπεία πολύπλοκων συνθηκών. Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τον Kaiser, το 75% των στενών δικτύων εξαιρούσε τα Εθνικά Κέντρα Καρκίνου του Ινστιτούτου Καρκίνου, το 49% απέκλεισε τα ακαδημαϊκά ιατρικά κέντρα και το 21% δεν περιείχε νοσοκομεία με διαπιστευμένα προγράμματα καρκίνου.

Το κόστος μπορεί να κλιμακωθεί

Αυτό σημαίνει ότι εάν εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage του οποίου το νοσοκομειακό δίκτυο δεν θεραπεύει την κατάστασή σας, ίσως χρειαστεί να πάτε "εκτός δικτύου" με μεγάλη προσωπική δαπάνη ή, χειρότερα ωστόσο, αποφύγετε τη θεραπεία εντελώς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο γνωρίζετε όσο το δυνατόν περισσότερο το σχέδιο Medicare Advantage, συμπεριλαμβανομένου του μεγέθους και των υπηρεσιών που προσφέρει το νοσοκομειακό δίκτυο, τόσο σημαντικό για την οικονομική και σωματική υγεία σας.

Απαιτούνται βελτιώσεις

Το Kaiser συμπεραίνει ότι το CMS πρέπει να αναθεωρεί τους διευθυντές των παρόχων πιο συχνά από ό, τι κάνει τώρα, να εντοπίζει και να διορθώνει σφάλματα και παραλείψεις. Επιπλέον, ο Kaiser πιστεύει ότι το CMS θα πρέπει να επανεξετάσει τις απαιτήσεις του Medicare Advantage και να το αυξήσει ανάλογα με τις ανάγκες. Άλλες προτάσεις περιλαμβάνουν τη διευκόλυνση για τους καταναλωτές να συγκρίνουν τα σχέδια Medicare Advantage, απαιτώντας όλα τα σχέδια να ακολουθούν ένα ομοιόμορφο σχήμα και να αναπτύσσουν ένα ομοιόμορφο εργαλείο σύγκρισης δικτύων "size-of-plan".

Από την πλευρά της, το CMS αναφέρει ότι βελτιώσεις έχουν ήδη ξεκινήσει. Το 2017, για παράδειγμα, τα σχέδια που επιθυμούν να επεκταθούν θα πρέπει να υποβάλουν ολόκληρο το δίκτυό τους για έλεγχο από το CMS.

Είναι σε σας

Εν τω μεταξύ, κατά την αξιολόγηση ενός προγράμματος Medicare Advantage, θα πρέπει να κάνετε ερωτήσεις όταν κάτι δεν είναι σαφές. Για παράδειγμα, ρωτήστε πόσο συχνά το σχέδιο που εξετάζετε αναφέρεται στους ασθενείς από το δίκτυο για περίθαλψη. Για πρόσθετη βοήθεια, επικοινωνήστε με το Πρόγραμμα Βοήθειας Κρατικής Ασφάλισης Υγείας (SHIPS) για την πολιτεία σας. Μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια αναζήτηση Google ή να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον εύχρηστο οδηγό.

Η κατώτατη γραμμή

Τα σχέδια Medicare Advantage μπορούν να είναι οικονομικά αποδοτικά, παρέχοντας παράλληλα τη φροντίδα που χρειάζεστε. Αν εξετάσετε ένα τέτοιο σχέδιο, φροντίστε να κάνετε την εργασία σας και να είστε προσεκτικοί για αλλαγές από το CMS που θα κάνουν τη σύγκριση των σχεδίων Medicare Advantage πιο εύκολη για σας.

Τέλος, αξίζει να σημειωθεί ότι, εάν διαπιστώσετε ότι το σχέδιο Medicare Advantage είναι ανεπαρκές, μπορείτε να μεταβείτε σε άλλο πρόγραμμα Advantage ή στο παραδοσιακό Medicare κατά τη διάρκεια της ετήσιας εκλογικής περιόδου που λαμβάνει χώρα μεταξύ 15 Οκτωβρίου και 7 Δεκεμβρίου κάθε έτους. Αν βρίσκεστε σε ένα σχέδιο Medicare Advantage, χρησιμοποιήστε τον χρόνο για να αναθεωρήσετε το μέγεθος του νοσοκομειακού δικτύου του σχεδίου σας και να το συγκρίνετε με άλλες επιλογές. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς οι επιλογές επιλογής εγγραφής για το Medicare Open μπορούν να επηρεάσουν τη συνταξιοδότηση

.