Πολλές εταιρείες προσφέρουν στους εργαζομένους πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης για να τους ενθαρρύνουν να φύγουν. Αυτό γίνεται γενικά για να ενθαρρυνθούν οι εθελοντικές αναχωρήσεις όταν ο οργανισμός προσπαθεί να μειώσει τον αριθμό των εργαζομένων. Με τα χρόνια που έχω ζητήσει από τους πελάτες και τους φίλους μου αν πρέπει να δεχτούν μια τέτοια προσφορά από την εταιρεία τους. Σχεδόν χωρίς εξαίρεση, ενθάρρυναν αυτούς τους ανθρώπους να πάρουν την προσφορά και να μην κοιτάξουν πίσω. Σύμφωνα με την εμπειρία μου, όταν ένα άτομο βρίσκεται σε "λίστα", ο εργοδότης του αποφάσισε να πάει και αν τώρα ή κάτω από το δρόμο αυτό θα συμβεί γενικά.

Κοινά πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης Χαρακτηριστικά

Η αμοιβή αποχώρησης βασίζεται συχνά σε χρόνια υπηρεσίας στην εταιρεία. Μερικές φορές ένας εργοδότης θα προσθέσει κάποια επιπλέον χρόνια για να γλυκάνει τη συμφωνία και να την κάνει πιο ελκυστική. Μπορούν ακόμη και να προσθέσουν κάποια χρόνια υπηρεσίας για να προσελκύσουν τον εργαζόμενο σε υψηλότερο επίπεδο πληρωμής, εάν υπάρχει κάποιο σχετικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Η αμοιβή αποχώρησης θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει όλες τις δεδουλευμένες διακοπές και οποιαδήποτε αμοιβή για άδεια ασθενείας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Η αποζημίωση απολύσεων: πακέτο αποζημιώσεων .)

Η ιατρική κάλυψη των συνταξιούχων, όπου υπάρχει, αποτελεί όφελος που καλύπτει τους υπαλλήλους έως ότου είναι επιλέξιμοι για Medicare και μπορεί να προσφέρει συμπληρωματική κάλυψη μετά την ηλικία των 65 ετών. Ο αριθμός των εταιρειών που προσφέρουν αυτό το όφελος συρρικνώνεται συνεχώς είναι πολύ δαπανηρή.

Το γεφύρωμα αναφέρεται σε ένα πλεονέκτημα συνταξιοδότησης που ορισμένες εταιρείες μπορούν να προσφέρουν στους πρόωρους συνταξιούχους. Πρόκειται για συμπλήρωμα εισοδήματος που αποσκοπεί στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ της πρόωρης συνταξιοδότησης και της επιλεξιμότητας για κοινωνική ασφάλιση. Το ποσό των παροχών είναι συχνά ισοδύναμο με αυτό που θα λάμβανε ο εργαζόμενος από την Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 62 ετών. (Για περισσότερες πληροφορίες:

4 Ασυνήθιστοι τρόποι ενίσχυσης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης .) Πρώτη Προσφορά Συνήθως η καλύτερη

Κάθε κατάσταση είναι διαφορετική, αλλά το αρχικό πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης που προσφέρεται από μια εταιρεία μπορεί να περιλαμβάνει "γλυκαντικά" όπως η εκτεταμένη ιατρική κάλυψη, τα έτη υπηρεσίας που προστίθενται σε μια σύνταξη τον υπολογισμό και την πρόσθετη αμοιβή αποζημίωσης πέραν του ποσού που ο εργαζόμενος κανονικά δικαιούται να βασίζεται μόνο στα έτη υπηρεσίας και αποζημίωσης. Τα πρόσθετα κίνητρα μπορεί να περιλαμβάνουν βοήθεια για την κατάρτιση και την επανατοποθέτηση. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτά τα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης και τα κίνητρα προσανατολίζονται σε τομείς όπως η δυνατότητα λήψης πρόωρων συνταξιοδοτικών παροχών.

Πριν από μερικά χρόνια ένας φίλος μου τηλεφώνησε για να συζητήσω μια προσφορά εξαγοράς πρόωρης συνταξιοδότησης που είχε λάβει από τον εργοδότη του, μια μεγάλη τοπική εταιρεία. Δεδομένης της ηλικίας του και των όρων της προσφοράς εξαγοράς τον ενθάρρυναν έντονα να λάβει το πακέτο. Στο τέλος απέρριψε την προσφορά και παρέμεινε στην εταιρεία. Περίπου ένα χρόνο αργότερα απολύθηκε και οι οικονομικοί όροι του διαχωρισμού του δεν ήταν σχεδόν τόσο ευνοϊκοί όσο το αρχικό πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης.Σχεδόν χωρίς εξαίρεση, από την εμπειρία μου, το αρχικό πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης που προσφέρεται από μια εταιρεία είναι το πιο προσοδοφόρο.

Η απόρριψη της προσφοράς

Η απώλεια μιας εργασίας ίσως δεν φαίνεται να είναι μια μεγάλη ευκαιρία, αλλά ένα γενναιόδωρο πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης μπορεί στην πραγματικότητα να είναι μια μεγάλη ευκαιρία για εσάς. Εάν θα συνεχίσετε να εργάζεστε και είστε σε θέση να βρείτε μια νέα δουλειά γρήγορα η εξαγορά θα μπορούσε να χρησιμεύσει ως ένα ωραίο οικονομικό επίδομα. Η μείωση της προσφοράς πρόωρης συνταξιοδότησης μπορεί να σημαίνει ότι εσείς που είστε "στη λίστα" τελικά να αποχωρήσετε και οι όροι σε αυτό το σημείο γενικά δεν θα είναι τόσο προσοδοφόροι στο μέλλον. Εάν απορρίψετε το πακέτο, θα πρέπει να έχετε ένα σχέδιο Β στο μυαλό σας, όπως για να αναζητήσετε μια άλλη δουλειά ή να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση ή θα πρέπει να έχετε κάποιο λόγο να πιστεύετε ότι δεν θα αφήσετε να πάτε κάτω από το δρόμο. Τι να σκεφτείτε αν δέχεστε Αυτή η κατάσταση μπορεί να χρησιμεύσει ως εφαλτήριο για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση. Αν ήθελα να συνταξιοδοτηθείτε στο εγγύς μέλλον ούτως ή άλλως, αυτό θα μπορούσε να είναι μόνο η ευκαιρία που ψάχνατε. Ένας πελάτης μου τηλεφώνησε πριν από λίγα χρόνια απολύτως γελοίο ότι ο εργοδότης του, μια μεγάλη εταιρία, ζητούσε από εθελοντές να πάρουν ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης. Μεταξύ αυτών των κινήτρων και του προσεκτικού σχεδιασμού και επένδυσης που είχε κάνει τα χρόνια αυτό αποδείχθηκε μια φανταστική ευκαιρία για να πάρει ένα άλμα στη συνταξιοδότησή του. (

)

Κατά την ανάλυση σχετικά με το αν πρέπει να λάβετε ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης θα πρέπει να λάβετε υπ 'όψιν τους ακόλουθους παράγοντες:

Τι αντίκτυπο θα έχει αυτό στο το συνολικό οικονομικό σχέδιο και οι στόχοι όπως η συνταξιοδότηση και η αποστολή των παιδιών σας στο κολλέγιο;

Τι μπορείτε να κάνετε στη συνέχεια; Συνταξιοδότηση? Αυτοαπασχολούμενος? Ψάξτε για άλλη δουλειά; Εάν παραμείνετε στο εργατικό δυναμικό ποιες είναι οι προοπτικές απασχόλησής σας; Ποιες είναι οι επιλογές ασφάλισης υγείας;

Πόσο ωραία προσφέρονται τα κίνητρα; Μπορείτε ή πρέπει να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε ένα καλύτερο πακέτο;

• Υπάρχουν ευκαιρίες διαβούλευσης με τον σύντομο εργοδότη σας;
• Ο ρόλος ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου
• Αν σας παρουσιάσει ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης, θα ήταν συνετό να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο. Μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με τις οικονομικές συνέπειες της δέσμης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τον αντίκτυπο στην ικανότητά σας να αποσυρθείτε
• .
• Ενώ η συσκευασία μπορεί να περιλαμβάνει ορισμένα ή όλα τα κίνητρα που αναφέρθηκαν παραπάνω, ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τη συνολική ετοιμότητά σας για συνταξιοδότηση. Έχετε αποθηκεύσει αρκετά στο 401 (k) σας ή άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης; Ποιους άλλους πόρους συνταξιοδότησης μπορείτε να βασιστείτε; Μια σύνταξη; Σχέδιο συνταξιοδότησης ενός συζύγου; Άλλοι φορολογικοί και φορολογητέοι πόροι; (
• )

Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να συγκεντρώσει ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο που περιλαμβάνει προβλέψεις για συνταξιοδότηση με βάση διάφορα σενάρια και παραδοχές που επηρεάζουν τον αντίκτυπο κίνητρα.Ο προγραμματισμός είναι σημαντικός, καθώς όλα τα πράγματα είναι ίσα, μια πρόωρη συνταξιοδότηση προσθέτει έμφαση στους πόρους συνταξιοδότησης.

Πρέπει επίσης να εξεταστεί ο φορολογικός αντίκτυπος της προσφοράς. Ανάλογα με την ηλικία σας, οι αποσύρσεις από το σχέδιο συνταξιοδότησής σας ενδέχεται να υπόκεινται σε ποινή 10% πέραν των τακτικών φόρων εισοδήματος αν είστε κάτω των 59 ½ ετών. Υπάρχουν πιθανές εξαιρέσεις σε αυτό για τα σχέδια 401 (k) και ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν αυτό ισχύει για την περίπτωσή σας. ( Οι κατώτατοι όροι Τα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης προσφέρονται για μεγάλο χρονικό διάστημα σε ομάδες εργαζομένων σε εταιρείες για να τους δοθεί κίνητρο εγκαταλείπουν την εταιρεία καθώς επιδιώκουν να μειώσουν το προσωπικό τους. Αν σας προσφέρεται ένα πακέτο, θα πρέπει να το εξετάσετε σοβαρά και θα πρέπει να εμπλακείτε στις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τους όρους του πακέτου και τον αντίκτυπο στη συνταξιοδότησή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες: