α:

Τα οχήματα ηλικίας συνταξιοδότησης, όπως τα παραδοσιακά ΙΡΑ, τα σχέδια 401 (k) και τα έσοδα, είναι ελκυστικά για τους αποταμιευτές που προβλέπουν χαμηλότερο φόρο εισοδήματος για τη συνταξιοδότησή τους. Παρόλο που αυτό είναι πιθανό να συμβεί, εξετάστε το ενδεχόμενο να αφαιρέσετε τουλάχιστον κάποια εξοικονόμηση μετά τη φορολογία για συνταξιοδότηση. Δεδομένου ότι η φορολογική πολιτική μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, οι συνταξιούχοι με μόνο αποταμιευμένες φορολογικές επιβαρύνσεις θα μπορούσαν να χάσουν μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους σε φόρους από ό, τι περίμεναν. Άλλες επιλογές εξοικονόμησης που δεν αυξάνουν τη μελλοντική φορολογική υποχρέωση είναι τα προγράμματα Roth IRAs, Roth 401 (k), οι τυποποιημένοι λογαριασμοί μεσιτείας, τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου.

Τα προγράμματα Roth IRAs και Roth 401 (k) είναι σχετικά νέα αποταμιευτικά οχήματα συνταξιοδότησης που χρησιμοποιούν δολάρια μετά από φόρους. Κατά τη συνταξιοδότηση, η κατάρτιση αυτών των λογαριασμών θα είναι αφορολόγητη, ανεξάρτητα από το πόσο η αξία έχει αυξηθεί. Αυτό μπορεί να είναι πολύ επωφελές ακόμη και σε προσυνταξιοδοτικά έτη, καθώς τα κέρδη δεν υπόκεινται σε φόρο ούτε κατά την περίοδο αυτή. Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής συνεισφέρει 5 000 δολάρια σε έναν Roth IRA κάθε χρόνο ξεκινώντας από την ηλικία των 40 ετών και ο λογαριασμός αυξάνεται σε $ 400, 000 έως 70 ετών, ολόκληρος ο λογαριασμός μπορεί να αποσυρθεί από τον φόρο. Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συστήνουν στους πελάτες να αποθηκεύουν τουλάχιστον ένα μέρος της αποταμίευσής τους σε αυτούς τους λογαριασμούς.

Άλλοι τύποι φορολογητέων επενδύσεων που είναι εξαιρετικές για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης είναι τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζονται σε έναν φορολογητέο λογαριασμό. Κάθε διανομή μερισμάτων, τόκων ή κεφαλαιουχικών κερδών φορολογείται κάθε χρόνο, αλλά τα ποσοστά για αυτά τα είδη εσόδων είναι συχνά χαμηλότερα από τον κύριο φόρο εισοδήματος του επενδυτή. Ανά πάσα στιγμή, ο επενδυτής μπορεί να αποσύρει τα κεφάλαια αυτά, επομένως υπόκεινται μόνο σε αυτούς τους χαμηλότερους φορολογικούς συντελεστές. Επιπλέον, οι συνταξιούχοι ενδέχεται να θέλουν να μεταφέρουν τις φορολογητέες αποταμιεύσεις λογαριασμού τους σε αφορολόγητα ομόλογα, τα οποία μπορούν να παράγουν ένα σταθερό, αφορολόγητο εισόδημα από τους εισπραχθέντες τόκους.