Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι είναι αρκετά ομοιόμορφα χωρισμένοι ως προς το αν βλέπουν τους ρομπορικούς συμβούλους - αυτοματοποιημένες επενδυτικές υπηρεσίες - ως ανταγωνισμό ή ως άσχετοι με την επιχείρησή τους. Είκοσι τρία τοις εκατό βλέπουν ρομπο-συμβούλους ως ανταγωνιστές, ενώ άλλοι 27% πιστεύουν ότι οι ψηφιακές συμβουλές είναι άσχετες με την πρακτική τους, σύμφωνα με έρευνα της Pershing που ονομάζεται «Τρίτη ετήσια μελέτη συμβουλευτικής επιτυχίας: Εμπιστοσύνη και ανησυχία στη νέα ψηφιακή εποχή . «Μόνο το 19% των συμβούλων πιστεύει ότι οι ψηφιακές συμβουλές μπορούν να συμπληρώσουν την πρακτική τους και το 30% παραδέχονται ότι δεν έχουν ακόμη αναπτύξει άποψη για την τεχνολογία αυτή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Top 5 Μύθοι Robo-Advisor )

"Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι ψηφιακές πλατφόρμες μετασχηματίζουν τη βιομηχανία", δήλωσε σε δήλωσή του ο Ben Harrison, επικεφαλής της επιχειρηματικής ανάπτυξης και διαχείρισης σχέσεων στις Pershing Advisor Solutions. "Αν και οι περισσότεροι σύμβουλοι είναι εξοικειωμένοι με τις ψηφιακές συμβουλές, ένα σχετικά μικρό ποσοστό συμβούλων χρησιμοποιεί αυτήν την τεχνολογία. Η μεγαλύτερη ευκαιρία που βλέπουμε για το μετασχηματισμό είναι οι σύμβουλοι να αυτοματοποιούν καθήκοντα χαμηλής αξίας, να διευρύνουν την εμβέλεια και την κερδοφορία τους.

Η έρευνα διαπίστωσε ότι ο νεότερος σύμβουλος, (33%) των συμβούλων ηλικίας 18-34 θεωρούν ότι οι ψηφιακές συμβουλές είναι ανταγωνισμός και μόλις 9% πιστεύουν ότι μπορούν να συμπληρώσουν την επιχείρησή τους, είκοσι επτά τοις εκατό μεταξύ των συμβούλων οι ηλικίες 35-54 θεωρούν τις ψηφιακές συμβουλές ως ανταγωνισμό, ενώ μόνο το 16% των συμβούλων ηλικίας άνω των 55 το βλέπουν ως ανταγωνισμό.

Σχεδόν τα δύο τρίτα των συμβούλων (65 %) είναι κάπως ή πολύ εξοικειωμένοι με τις ψηφιακές συμβουλές, αλλά μόνο το 5% τη χρησιμοποιούν σήμερα στην πρακτική τους.Στο μικρό σύμπαν που το χρησιμοποίησε, οι σύμβουλοι χωρίστηκαν μεταξύ της άμεσης χρήσης με τους πελάτες ή της μόχλευσης πίσω από τις σκηνές. :

Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor ) Παράγοντες απειλής

Σε γενικές γραμμές, η τιμή αναφέρθηκε από τους ερωτηθέντες ως ένα από τα πιο t παράγοντες ανάπτυξης των ψηφιακών παρόχων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε απευθείας σύνδεση. Η Pershing επισημαίνει ότι τα τυπικά ετήσια τέλη για υπηρεσίες robo-advisor κυμαίνονται από 0,25% έως 0,75% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση, ενώ τα παραδοσιακά συμβουλευτικά τέλη είναι περίπου 1-3%.

Περισσότερα από τα τρία τέταρτα των ερωτηθέντων συμβούλων λένε ότι το χαμηλό κόστος των ψηφιακών συμβουλών θα αποτελέσει κάποια απειλή για την πρακτική τους. Τα στοιχεία αυτά υπογραμμίζονται από τη διαπίστωση μιας διαφορετικής μελέτης, σύμφωνα με την οποία περισσότεροι από τους μισούς επενδυτές που συμμετείχαν στην έρευνα συμφώνησαν ότι η επενδυτική συμβουλή που προσφέρουν οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι δεν αξίζει το 1%, σύμφωνα με τον Pershing.

Τα νέα επιχειρηματικά μοντέλα που εισάγονται μέσω ψηφιακών συμβουλών θεωρούνται επίσης ως σοβαρή απειλή από ορισμένους συμβούλους, ειδικά όταν οι πάροχοι ψηφιακών ηλεκτρονικών χρηματοοικονομικών λύσεων προσφέρουν προσωπική (24%) ή απομακρυσμένη (15%) πρόσβαση σε έναν οικονομικό σύμβουλο επιπλέον χρέωση.Άλλες πτυχές των ψηφιακών συμβουλών που θεωρούνται απειλητικές (είτε μικρές ή μεγάλες) περιλαμβάνουν αλγόριθμους που επενδύουν ψηφιακά τα στοιχεία ενεργητικού ενός ατόμου σε ένα χαρτοφυλάκιο (62%) και την ψηφιακή συλλογή των λογαριασμών (46%).

Όταν οι σύμβουλοι ρωτήθηκαν αν πιστεύουν ότι θα πρέπει να αλλάξουν το μοντέλο των τελών τους για να ανταγωνιστούν τις πλατφόρμες ψηφιακών συμβουλών % λένε ότι δεν θα χρειαστεί να κάνουν αλλαγές, αλλά το 23% λένε ότι δεν είναι βέβαιοι. Εκείνοι που πιστεύουν ότι θα πρέπει να προσαρμόσουν τα τέλη, το 79% πιστεύει ότι θα πρέπει να τους μειώσει για να ανταγωνιστεί τις χαμηλότερες τιμές που προσφέρονται στις ψηφιακές πλατφόρμες. Μόνο το 12% πιστεύει ότι θα καταλήξουν να αυξήσουν τα τέλη και να προσφέρουν πρόσθετες υπηρεσίες για να δικαιολογήσουν την αύξηση των τιμών. Οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι (61%) πιστεύουν ότι θα πρέπει να προσθέσουν υπηρεσίες για να ανταγωνιστούν ή να παραμείνουν κερδοφόρες και σχετικές. Πολλοί σύμβουλοι είναι ακόμα σίγουροι για τις τρέχουσες προσφορές τους και το 21% δεν πιστεύουν ότι θα πρέπει να προσθέσουν πρόσθετες υπηρεσίες για να ανταγωνιστούν. Δεκαοκτώ τοις εκατό των συμβούλων δεν είναι σίγουροι ότι θα πρέπει να προσθέσουν υπηρεσίες για να συνεχίσουν. (999)

Ενέργειες για Συμβούλους

Η μελέτη προτείνει τα βήματα που μπορούν να λάβουν οι σύμβουλοι για να χρησιμοποιήσουν τις ψηφιακές καινοτομίες για να συμπληρώσουν και να αναπτύξουν την επιχείρησή τους:

Σταδιακά εφαρμόστε υιοθέτηση τεχνολογίας

. Οι σύμβουλοι πρέπει να καταλάβουν πού μένουν στο ψηφιακό φάσμα και να δημιουργήσουν ένα σχέδιο για το πού θέλουν να είναι. Οι περισσότεροι αρχίζουν αυτοματοποιώντας επαναλαμβανόμενες ή χαμηλής αξίας εργασίες στην επιχείρησή τους. Μόλις υλοποιηθούν, μόνο τότε θα πρέπει να εργαστούν συστηματικά για την υιοθέτηση όλο και πιο εξελιγμένων εργαλείων. Κάντε ακόμα πιο αποτελεσματικές και προσωπικές πρακτικές . Τα ψηφιακά εργαλεία, όπως αυτά που αυτοματοποιούν τις επικοινωνίες με τους πελάτες, μπορούν να συμβάλουν στη διατήρηση της εμπειρίας "υψηλής αίσθησης" που γνωρίζουν πολλοί σύμβουλοι, αλλά με πιο προσωπικό τρόπο προσαρμοσμένο στα συγκεκριμένα ενδιαφέροντα των πελατών.

Βελτίωση της κερδοφορίας και της τεχνολογικής κατανόησης.

Αυτοματοποιώντας βασικά καθήκοντα που υποστηρίζουν την παροχή υπηρεσιών διαχείρισης πλούτου, οι σύμβουλοι μπορούν να αυξήσουν τα περιθώρια κέρδους και την παραγωγικότητά τους. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν το χρόνο που εξοικονομούν για να επικεντρωθούν σε αποτιμημένες δραστηριότητες όπως ο πιο σε βάθος χρηματοοικονομικός προγραμματισμός. Η έγχυση της τεχνολογίας σε μια επιχείρηση συμβούλου όχι μόνο αυξάνει την κερδοφορία αλλά δημιουργεί ένα πιο σύγχρονο συναίσθημα για επικοινωνίες και αλληλεπιδράσεις των πελατών που απαιτούν οι σύγχρονοι τεχνολογικοί επενδυτές.

Αρθρωτική τιμή . Καθώς οι επενδυτές και οι σύμβουλοι ανταποκρίνονται στις τάσεις της ψηφιακής συμβουλής, είναι πιο σημαντικό από ποτέ οι σύμβουλοι να εκπαιδεύουν τους πελάτες τους για το έργο τους και την ξεχωριστή αξία και σοφία που προσφέρει ο σύμβουλος σε σχέση με τις χρεώσεις που χρεώνονται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Top Συμβουλές για τη Χρηματοοικονομική Συμβουλευτική για την Εποχή της Ψηλής Ζωής )

Να είστε ρεαλιστές για την εστίαση της πρακτικής . Εάν οι σύμβουλοι έχουν μια όρεξη για την τεχνολογική ανάπτυξη, θα πρέπει να επενδύσουν χρόνο και χρήμα στις τελευταίες δυνατότητες.Αν όχι, η εστίασή τους θα πρέπει να στραφεί προς τον οικονομικό προγραμματισμό ή για την εξυπηρέτηση πλούσιων ή χερσαίων επενδυτών.

«Είναι κοντόφθαλμο να περιορίσουμε τους τρόπους με τους οποίους η τεχνολογία μπορεί να συμπληρώσει μια επιχείρηση μόνο σε ψηφιακές συμβουλές», δήλωσε ο κ. Kim Dellarocca, διευθύνων σύμβουλος στο Pershing. «Οι ψηφιακές συμβουλές είναι σημαντικές, αλλά είναι μόνο ένας τομέας όπου μια επιχείρηση πρέπει να εξελίξει την τεχνολογική της στρατηγική για να προσφέρει μια εμπειρία διαχείρισης πλούτου που αντικατοπτρίζει τις προσδοκίες των σημερινών καταναλωτών και του εργατικού δυναμικού ». ( ) Μεθοδολογία Η έρευνα διεξήχθη στο διαδίκτυο μεταξύ της 14ης Απριλίου και της 1ης Μαΐου 2015 και οι επίσημοι σύμβουλοι των ΗΠΑ τουλάχιστον 18 ετών από την ομάδα συμβούλων χρηματοοικονομικών συμβούλων Harris Poll. Από τις 350 συνεντεύξεις που διεξήχθησαν, οι 101 συγκαταλέγονταν μεταξύ των εγγεγραμμένων συμβούλων επενδύσεων (RIAs ή ανεξάρτητων RIA που δεν εργάζονταν σε συστοιχία ή συνδέονταν με περιφερειακή μεσιτεία), 100 με συμβούλους συσσωρευτών (εταιρείες που εργάζονταν σε συρματο εταιρείες ή περιφερειακές μεσιτικές εταιρείες) και 149 μεταξύ άλλων συμβούλων (όσοι εργάζονται σε ασφαλιστικές εταιρείες, ανεξάρτητους διαμεσολαβητές ή τράπεζες).

Η κατώτατη γραμμή Είτε οι σύμβουλοι τις βλέπουν ως απειλή είτε ως ευκαιρία, οι ρομπορικοί είναι εδώ για να μείνουν. Οι σύμβουλοι θα χρειαστεί να προσαρμοστούν για να συμβαδίσουν με τις ώρες και να ενσωματώσουν την ψηφιακή τεχνολογία για να συμπληρώσουν τις πρακτικές τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Κορυφαίοι λόγοι για τους οποίους οι σύμβουλοι πρέπει να προχωρήσουν στο RIA. )