Οι σύμβουλοι Robo έχουν ενημερωθεί σταθερά τα τελευταία χρόνια. Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν συγκεντρώσει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία τα τελευταία χρόνια, το συνολικό ενεργητικό τους υπό διαχείριση (AUM) είναι αρκετά μικρό σε σύγκριση με το σύνολο των παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων.

Μέσω αυτού του μέτρου οι ρομπορικοί σύμβουλοι ή οι ψηφιακοί σύμβουλοι μπορεί να μην κριθούν επιτυχής. Ωστόσο, οι προβλέψεις των robo-advisors ως αποδιοργανωτική δύναμη στον κόσμο των οικονομικών συμβουλών έχουν γίνει πραγματικότητα. Αν και δεν νομίζω ότι οι robo-σύμβουλοι εξηγούν οποιοδήποτε είδος θανάτου για τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, νομίζω ότι αλλάζουν τη βιομηχανία. Στην πραγματικότητα, η προσωπική μου πεποίθηση είναι ότι οι robo-σύμβουλοι έχουν αναγκάσει τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους και τις μεγάλες επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να ξανασκεφτούν πώς κάνουν τα πράγματα από πολλές απόψεις, κάτι που είναι πολύ θετικό για τους οικονομικούς συμβούλους και τους πελάτες τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Οι σύμβουλοι του Robo είναι ο χειρότερος εφιάλτης της FA; )

Μεγάλοι παίκτες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών

Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει σίγουρα λάβει γνώση των ρομπορκών συμβούλων και αρκετοί έχουν ξεκινήσει τις δικές τους ή αποκτηθείσες ρομποτικές επιχειρήσεις.

Η υπηρεσία Προσωπικού Συμβούλου της Vanguard Group ήταν άκρως επιτυχημένη και σε αντίθεση με ορισμένους από τους καθαρούς ρομπο-συμβούλους όπως η Wealthfront και η Betterment, η υπηρεσία Vanguard προσελκύει πολλούς Baby Boomers ως πελάτες. Η υπηρεσία συνδυάζει την τεχνολογία ενός robo-advisor σε τομείς όπως η αυτοματοποιημένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων και η επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου με πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο μέσω τηλεφώνου ή τηλεδιάσκεψης.

Μεταξύ των νέων περιουσιακών στοιχείων που η επιχείρηση έχει προσελκύσει μέσω της συμβουλευτικής τους υπηρεσίας και των 30 μονάδων βάσης που λαμβάνουν στα τέλη για την υπηρεσία, αυτή η προσφορά ήταν επιτυχημένη για την Vanguard. Περαιτέρω είναι ένα καλό παράδειγμα της επιτυχημένης ενσωμάτωσης της ρομπο-τεχνολογίας και των ανθρώπινων συμβουλών. (999) Η Charles Schwab & Co., Inc. ξεκίνησε την υπηρεσία συμβούλων Intelligent Portfolios robo-advisor στις αρχές του 2015 εν μέσω μεγάλης δημοσιότητας και δημοσιότητας. Σύμφωνα με τα Investment News Intelligent Portfolios και η θεσμική έκδοση είχε περίπου 4 δολάρια. 1 δισεκατομμύριο ενεργητικού στο τέλος του τρίτου τριμήνου του 2015, κέρδος $ 1. 1 δισεκατομμύριο από το τέλος του προηγούμενου τριμήνου. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Γιατί η Schwab ξεκίνησε το Robo-Advisor για Συμβούλους

.)

Η Fidelity Investments είχε προηγουμένως μια συμφωνία με τη robo-advisor Betterment. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που κρατούν περιουσιακά στοιχεία πελατών στην ομάδα θεσμικών υπηρεσιών της Fidelity θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία και τις υπηρεσίες της Betterment για χρήση με τους πελάτες τους.

Το Νοέμβριο η Wall Street Journal ανέφερε ότι η Fidelity είχε αναπτύξει και δοκιμάσει τη δική της υπηρεσία παροχής συμβουλών.Σύμφωνα με την έκθεση, το πρόγραμμα Fidelity ήταν δωρεάν κατά τη διάρκεια της δοκιμαστικής περιόδου και απαιτούσε τουλάχιστον 5 000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία για να ξεκινήσετε. Τελικά η Fidelity δεν έχει αποφασίσει ποια θα είναι τα τέλη όταν θα κυκλοφορήσει ευρέως το πρόγραμμα.

Αξιοσημείωτες Εξαγορές

Κατά τη γνώμη μου υπήρξαν τρεις πολύ σημαντικές προσφορές που ανακοινώθηκαν ότι αφορούσαν robo-advisors το 2015.

Northwestern Mutual (NML) αγοράζοντας το Learnvest

. Ο γίγαντας της ασφάλισης ζωής αγόρασε το robo-σύμβουλο Μάγκνστιε στις αρχές του 2015 για (με κάποιες αναφορές) τη γνώση των χιλιετηρίδων και των πελατών της Gen X. Το Learnvest ξεκίνησε το 2009 και επικεντρώνεται περισσότερο στον οικονομικό προγραμματισμό απ 'ό, τι σε καθαρή επενδυτική συμβουλή σε αντίθεση με πολλούς άλλους συμβούλους Robo.

Η NML θα λειτουργήσει τη Learvest ως ξεχωριστή μονάδα, τουλάχιστον στην αρχή, και δεν θα απαιτήσει από αυτούς να πουλήσουν οποιοδήποτε από τα ασφαλιστικά ή επενδυτικά προϊόντα της NML. Ορισμένοι πιστεύουν ότι το λογισμικό και η μεθοδολογία οικονομικού σχεδιασμού της Learnvest θεωρούνταν επίσης σημαντικό πλεονέκτημα από τη NML. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η απόκτηση του LearningVest από το Northwestern

.) Η αγορά BlackRock από το FutureAdvisor. Ο διευθυντής Giant Money Manager της BlackRock αγόρασε το ρομπο-σύμβουλο FutureAdvisor. Με πολλούς λογαριασμούς η BlackRock δεν ενδιαφέρθηκε για όλα τα 600 εκατομμύρια δολάρια της επιχείρησης υπό διαχείριση. Έχουν δηλώσει ότι το FutureAdvisor θα μείνει μόνο του όσον αφορά τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων των υπαρχόντων και πιθανώς μελλοντικών πελατών.

Το πραγματικό βραβείο για το BlackRock είναι η τεχνολογία του FutureAdvisor. Οι εκθέσεις δείχνουν ότι η BlackRock σκοπεύει να εκμεταλλευτεί αυτή την τεχνολογία και να διανείμει τη χρήση της σε παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους στα κανάλια διανομής στα οποία η επιχείρηση επιθυμεί να αναπτυχθεί. Η ελπίδα τους είναι να προχωρήσουν με τους παραδοσιακούς συμβούλους οι οποίοι με τη σειρά τους ελπίζουμε ότι θα χρησιμοποιήσουν περισσότερα από τα προϊόντα της BlackRock, συμπεριλαμβανομένων των iShares ETF. Η τεχνολογία που θα προσφέρει η BlackRock σε αυτούς τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους θα τους δώσει τη δυνατότητα να προσφέρουν ρομπο-τεχνολογία στους πελάτες τους ενώ θα συνεργαστούν μαζί τους σε προσωπικό επίπεδο. Οι συμφωνίες NML και BlackRock ήταν παραδείγματα καθιερωμένων γίγανων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που αποκτούσαν ρομπορικούς συμβούλους για την τεχνολογία και τη γνώση τους. Υπήρξε επίσης μια συμφωνία που περιλάμβανε μια στρογγυλή επιχείρηση που αποκτούσε μια οικονομική συμβουλευτική εταιρεία για τούβλα και κονιάματα.

Οι χρηματοοικονομικοί κινητήρες θα αγοράζουν το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Αμοιβαίων Κεφαλαίων . Οι Financial Engines, Inc. δεν συμπεριλαμβάνονται συνήθως στη συνομιλία σχετικά με τους robo-advisors, αλλά θεωρούνται από πολλούς ότι είναι ο αρχικός ρομπορικός σύμβουλος. Financial Engines προσλαμβάνεται από 401 (k) χορηγοί σχεδίων και παρέχει συμβουλές για τους συμμετέχοντες στους σχεδιαστές, κυρίως στο διαδίκτυο. Πριν αγοράσουν το Αμοιβαίο Ταμείο Αμοιβαίων Κεφαλαίων, οι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί ανακοίνωσαν ότι ενισχύουν το προσωπικό τους συμβούλων στη διάθεση των συμμετεχόντων μέσω του τηλεφώνου, προκειμένου να παρέχουν μεγαλύτερη αλληλεπίδραση μεταξύ των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα. Η απόκτηση του Αμοιβαίου Κεφαλαίου θα παρέχει στους συμμετέχοντες στα σχέδια που συμβουλεύουν την πρόσβαση στις φυσικές τοποθεσίες τους σε όλη τη χώρα.Αυτό θα πρέπει να παρέχει στους συμμετέχοντες περαιτέρω πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων και πιθανόν να προσφέρει ευκαιρίες σταυροειδών πωλήσεων μεταξύ των δύο εταιρειών.

Η τεχνολογία Robo ενισχύει τις ανθρώπινες συμβουλές

Η προσωπική μου άποψη για τους ρομπορικούς συμβούλους και την τεχνολογία τους είναι ότι είναι μια ενίσχυση στον κόσμο των οικονομικών συμβουλών και στους ανθρώπινους οικονομικούς συμβούλους και όχι σε κάθε είδους απειλή. Με πολλές μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρίες να διαφωνούν με τους προτεινόμενους καταπιστευματικούς κανόνες, λέγοντας ότι οι μικρότεροι επενδυτές θα πληγωθούν, η ρομποτική τεχνολογία είναι ένας τρόπος για τους συμβούλους που πληρώνουν μόνο τέλη και τις RIAs να εξυπηρετούν μικρότερους επενδυτές με οικονομικά αποδοτικό τρόπο τόσο για πελάτες όσο και για συμβούλους. Επιπλέον, με το "γκριζάρισμα" πολλών παραδοσιακών χρηματοοικονομικών συμβούλων, αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αντισταθμίσετε την αντιληπτή έλλειψη των ανθρώπινων οικονομικών συμβούλων, όπως πολλοί παλιοί σύμβουλοι συνταξιοδοτούνται. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και Human Advisors: Πώς θα εργαστούν μαζί.) Η κατώτατη γραμμή

Οι συμβούλους Robo έχουν αποδειχθεί ότι είναι κάτι περισσότερο από ένα φλας στο σχέδιο και έχουν βελτιώσει την παράδοση οικονομικές συμβουλές. Μεγάλες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και οικονομικοί σύμβουλοι έχουν λάβει γνώση και έχουν εισέλθει και σε αυτό το χώρο. Η τεχνολογία Robo έχει τη δυνατότητα να παρέχει στους πελάτες περισσότερες επιλογές και να επεκτείνει την εμβέλεια των οικονομικών συμβούλων ώστε να μπορούν να εξυπηρετούν περισσότερους και διαφορετικούς τύπους πελατών. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι Robo-Advisors μπορούν να σας βοηθήσουν και το χαρτοφυλάκιό σας