Οι κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις έχουν αυξηθεί ώστε να αποτελέσουν βασικό τμήμα της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Οι επενδυτές που επιθυμούν να αποφύγουν ορισμένες κατηγορίες εταιρειών ή βιομηχανίες των οποίων οι δραστηριότητες τις απορρίπτουν - οι κατασκευαστές τσιγάρων, οι φορείς χαρτοπαικτικών λεσχών κλπ. - μπορούν να κοιτάξουν τον τομέα αυτό για εταιρείες και προϊόντα συμβατά με αυτά που πιστεύουν.

Ένα παρόμοιο κίνημα έχει αρχίσει επίσης στην δανειοδοτική κοινότητα, καθώς μια νεοσυσταθείσα ομάδα εναλλακτικών χρηματοδότες ξεφεύγει από το πρότυπο στην προσέγγισή τους στην έγκριση, τη χρηματοδότηση και την εξυπηρέτηση των πελατών. Αυτή η νέα φυλή δανειστή είναι αφιερωμένη στην παροχή χρηματοδότησης για τις τοπικές κοινότητες και τους μεμονωμένους δανειολήπτες χρησιμοποιώντας ένα τροποποιημένο σύνολο κριτηρίων που συχνά θα είναι απαράδεκτο για τις τράπεζες ή άλλες παραδοσιακές πηγές κεφαλαίου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποιοι κοινωνικά υπεύθυνοι έμποροι λιανικής πώλησης απευθύνουν έκκληση προς τους εθελοντές; )

Εάν η αγορά αυτή εξακολουθεί να είναι γεμάτη με επιθετικούς δανειστές που απαιτούν μεγάλα προκαταβολικά τέλη και συχνά βλάπτουν περαιτέρω την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών τους, υπάρχουν και πολλοί που έχουν πραγματικά δεσμευτεί να πάρουν τους πελάτες τους από την πιστωτική κάρτα και άλλα είδη χρέους και βοηθώντας τους να αλλάξουν τις συνήθειες των δαπανών τους. Το payoff και το Lendup είναι δύο τέτοιες επιχειρήσεις που επιτρέπουν στους πελάτες να κάνουν online αίτηση για δάνεια ενοποίησης που χρεώνουν χαμηλότερα τέλη και λιγότερα τέλη από τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες.

Επιτρέπουν επίσης στους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε εργαλεία όπως η πλατφόρμα Payoff's Lift, η οποία παρέχει συμβουλές και συμβουλές σχετικά με τον τρόπο βελτίωσης των καταναλωτικών συνηθειών και την ενίσχυση των πιστωτικών αποτελεσμάτων. Άλλες τοπικές οντότητες, όπως η Business of Good στο Κλίβελαντ, έχουν επίσης αναπτυχθεί σε ολόκληρη τη χώρα σε μια προσπάθεια να παρέχουν στους πελάτες χαμηλού εισοδήματος βραχυπρόθεσμα δάνεια που προσφέρουν σημαντικά καλύτερους όρους από τους δανειστές πληρωμών. Παρόλο που η πλειοψηφία αυτών των οντοτήτων επιδιώκει να αποκομίσει κέρδος, είναι σε θέση να παρέχει δάνεια που παράγουν μόνο ένα κλάσμα των κερδών που ενσωματώνονται σε χρεωστικά δάνεια και κάρτες.

Η μοναδική αυτή εταιρεία ιδρύθηκε το 2011 από τέσσερις εταίρους που συμμερίζονται την πεποίθηση ότι η αγορά φοιτητικών δανείων στην Αμερική ήταν - και είναι - σε μεγάλο βαθμό ανεπαρκής από πολλές απόψεις, ειδικά για τους επαγγελματίες απόφοιτους μόλις ξεκινώντας τη σταδιοδρομία τους. Το SoFi είναι αφοσιωμένο στην αποκατάσταση αυτής της ανισότητας, προσφέροντας ανταγωνιστικά δάνεια που εξοικονομούν δανειολήπτες κατά μέσο όρο $ 14, 000. Επειδή είναι ένας μη τραπεζικός δανειστής, δεν δεσμεύεται από τους κανονισμούς της βιομηχανίας αυτής και είναι έτσι σε θέση να χρησιμοποιήσει μια αντισυμβατική αναδοχή διαδικασία που δεν μπορεί να αναπαραχθεί στο εσωτερικό της βιομηχανίας. ()

Το SoFi ενσωματώνει στη διαδικασία έγκρισής του παράγοντες όπως το επαγγελματικό πλεονέκτημα και το ιστορικό απασχόλησης του δανειολήπτη, πέραν του ιστορικού τους για την εκπλήρωση των οικονομικών υποχρεώσεών τους .Η εταιρεία αναπτύχθηκε γρήγορα για να γίνει ο μεγαλύτερος σε απευθείας σύνδεση αναχρηματοδοτούμενος φοιτητικός δανεισμός στο Ηνωμένο Βασίλειο και έχει χρηματοδοτήσει περισσότερα από 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια για 50.000 πελάτες από την ίδρυσή της. Αυτή η εναλλακτική μορφή αναδοχής έχει αποδειχθεί σαφώς πολύ αποτελεσματική, καθώς η εταιρεία έχει μέχρι στιγμής

τέσσερις δανειολήπτες. Και ακόμη και αυτός ο απίστευτος αριθμός προκλήθηκε από τον θάνατο του δανειολήπτη σε κάθε περίπτωση, πράγμα που οδήγησε στην αποδοχή αυτών των δανείων από την SoFi σύμφωνα με την τυποποιημένη πολιτική της σε τέτοιες περιπτώσεις. Ο Daniel Fell, διευθυντής ανάπτυξης της επιχείρησης για την εταιρεία, λέει ότι μεγάλο μέρος της επιτυχίας του αποδίδεται στην ευέλικτη προσέγγισή του στην έγκριση και εξυπηρέτηση των πελατών της. "Πολλοί συντηρητές φοιτητικών δανείων καθιστούν σχεδόν αδύνατο για τους δανειολήπτες να πληρώσουν τα δάνειά τους και το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών μας έχει εκπαιδευτεί εξονυχιστικά σε κάθε πτυχή του τρόπου πλοήγησης σε κάθε εμπόδιο που πρέπει να αποσαφηνίσουν για όλους σχεδόν τους μεγάλους δανειστές και εταιρείες παροχής υπηρεσιών , Δήλωσε σε δήλωσή του. Η επιχείρηση είναι ακόμη πρόθυμη να προσφέρει στους δανειολήπτες που πληρούν τις προϋποθέσεις για εξάμηνη αναβολή των πληρωμών δανείων τους σε μια προσπάθεια να τους αποτρέψει από το καθεστώς προεπιλογής. Η SoFi έχει επίσης επεκτείνει τις προσφορές της για να συμπεριλάβει γονικά και προσωπικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια. Για να δείτε τις τρέχουσες τιμές τους, επισκεφτείτε τη διεύθυνση // sofi. com / SLRRates και // sofi. com / PLRates.

Αλλά η δέσμευση της SoFi να βοηθήσει τους πελάτες της δεν σταματά με τη βοήθεια δανείου. Ο Sofi προσφέρει επίσης συμβουλευτική σταδιοδρομίας στους δανειολήπτες του, μια πρακτική που είναι σχεδόν ανύπαρκτη στον κλάδο δανεισμού. Ένα μικρό αλλά εξαιρετικά καταρτισμένο προσωπικό πλήρους απασχόλησης μπορεί να προσφέρει καθοδήγηση για βιογραφικά, προσωπική επωνυμία, δικτύωση, διαπραγμάτευση και προετοιμασία για συνεντεύξεις. Πάνω από 1, 000 από τους πελάτες τους έχουν χρησιμοποιήσει αυτήν την υπηρεσία, με αποτέλεσμα περισσότερο από το ένα δέκατο να βρουν νέες θέσεις εργασίας. Η SoFi δίνει επίσης μεγάλη έμφαση στην επιχειρηματικότητα και βοηθάει τους πελάτες της χιλιετίας να πετύχουν τα όνειρά τους με ένα πρόγραμμα κλειδών κλειδιών έξι μηνών που τους διδάσκει τις επιχειρηματικές δεξιότητες. Οι υποψήφιοι φοιτητές πρέπει να υποβάλουν επιχειρηματικό σχέδιο και ο διαγωνισμός για το χώρο της τάξης είναι έντονος, αλλά όσοι εισέρχονται θα έχουν την ευκαιρία να τοποθετήσουν τις ιδέες τους σε μια ομάδα επενδυτών όταν αποφοιτήσουν. Περισσότεροι από 30 φοιτητές έχουν περάσει από αυτή την τάξη και μια άλλη ομάδα ξεκίνησε πρόσφατα. Το SoFi έκανε τη λίστα Disruptor 50 του CNBC και το δίκτυο έτρεξε σε ένα τμήμα με επτά από τους φοιτητές που πήραν την τάξη των επιχειρηματιών. Παρόλο που το SoFi εξακολουθεί να είναι μικρότερο από τα τραπεζικά του ξαδέλφια, έχουν λάβει γνώση του νέου παιδιού στο μπλοκ, λόγω της αυξανόμενης δυσαρέσκειας των πελατών μεταξύ των δικών τους πελατειακών βάσεων. Το SoFi ξεχωρίζει επίσης από το πλήθος λόγω της εστίασής του στους χρεοσινούς δανειολήπτες, σε αντίθεση με αυτούς της δεκαετίας του '50 ή του '60, το εύρος ηλικίας στο οποίο οι περισσότερες τράπεζες τείνουν να βρίσκουν τους κερδοφόρους πελάτες τους. Ο μέσος πελάτης SoFi είναι 33 ετών και χαρακτηρίζεται ως βασικός δανειστής. Αν και η αυξημένη ρύθμιση των μη τραπεζικών δανειστών είναι πιθανό να εμφανιστεί στον ορίζοντα, η SoFi θα μπορεί να υπολογίζει στο υψηλό επίπεδο ικανοποίησης από τους πελάτες της, πολλοί από τους οποίους έχουν επενδύσει στην εταιρεία.(

)

CDFI

Οι τοπικές επιχειρήσεις, οι οικονομικά προσιτές ομάδες κατοικιών και οι άλλες οργανώσεις που λειτουργούν σε περιοχές με χαμηλό εισόδημα δυσκολεύονται αρκετά να εξασφαλίσουν δάνεια [ Οδηγός Χρηματοοικονομικού Συμβούλου για τους Χιλιετούς Πελάτες. από τους παραδοσιακούς δανειστές. Ο Συνασπισμός Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων Κοινοτικής Ανάπτυξης δημιουργήθηκε το 1992 για να προσφέρει κεφάλαια βάσης για τις επιχειρήσεις εκκίνησης και άλλες οντότητες που μπορούν να εμπλουτίσουν τις τοπικές τους κοινότητες. Ο συνασπισμός περιλαμβάνει τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, ταμεία δανείων και δανειστές μικροεπιχειρήσεων καθώς και αναπτυξιακές εταιρείες και ταμεία επιχειρηματικών κεφαλαίων που προσανατολίζονται στην ανάπτυξη της κοινότητας. Ο συνασπισμός έχει επί του παρόντος την έδρα του στην Ουάσινγκτον και μέχρι στιγμής έχει διαθέσει περίπου 1 δισεκατομμύριο δολάρια κυβερνητικής χρηματοδότησης που θα χρησιμοποιηθεί για την εκκίνηση κεφαλαίου. Ο συνασπισμός ίδρυσε το Ταμείο CDFI, το οποίο διαχειρίζεται το Υπουργείο Οικονομικών και χορηγεί επιχορηγήσεις κεφαλαίου και άλλες μορφές χρηματοδότησης στα ιδρύματα μέλη του CDFI. Ο μερικός κατάλογος των μελών του CDFI περιλαμβάνει:

Εναλλακτική Ομοσπονδία Πιστωτικών Ενώσεων Ένωση Επιχειρηματικών Ευκαιριών Ίδρυμα Κοινωνικών Επενδύσεων Calvert

Χρηματοπιστωτικό Ίδρυμα Κοινοτικής Ανάπτυξης Fresno

Συνασπισμός Εθνικής Κοινοτικής Επανεπένδυσης

• NeighborhoodWorks America

• Δίκτυο Οικονομικών Ευκαιριών

• Περιφερειακή Ανάπτυξη Μικρών Επιχειρήσεων

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Ινστιτούτο Woodstock

• πολλά από τα μέλη της διοικούνταν από στελέχη της τοπικής κοινότητας ή από μη κερδοσκοπικό προσωπικό. Ωστόσο, η ηγεσία από έμπειρους διευθυντές δανεισμού και άλλους επαγγελματίες του κλάδου έχει σταδιακά αναλάβει και αυτό που αρχικά έγινε αντιληπτό ως μια καθαρά φιλανθρωπική προσπάθεια κάποιων έχει δώσει τη θέση της στην άποψη ότι η χορήγηση δανείων σε μικρές κοινότητες μπορεί να είναι μια βιώσιμη πηγή εσόδων για τους συνηθισμένους δανειστές. Η Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

• που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6

• ) αφιέρωσε πρόσφατα ένα μεγάλο τμήμα χρηματοδότησης στα CDFI. , 000 νέες επιχειρήσεις. Ένα βασικό χαρακτηριστικό που βοηθά να γίνει η κίνηση αυτή ελκυστική για τους επενδυτές είναι η ικανότητά της να επιδεινώνει τις καιρικές συνθήκες και άλλες οικονομικές κάμψεις. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στο γεγονός ότι οι δανειολήπτες που παράγουν τα έσοδα του Συνασπισμού με τις πληρωμές δανείων τους λειτουργούν ήδη σε περιοχές με οικονομικές δυσχέρειες, γεγονός που τους ανοίγει αποτελεσματικά από το μεγάλο μέρος του κανονικού αντίκτυπου της ύφεσης της αγοράς. Στην πραγματικότητα, τα ιδρύματα του CDFI είχαν λιγότερες επιβαρύνσεις από τους παραδοσιακούς δανειστές που χρηματοδοτήθηκαν από το FDIC το 2008 και το 2009.

• Το Δίκτυο Χρηματοδότησης Opportunity

• Το OPN είναι ένας άλλος μη κερδοσκοπικός συνασπισμός αποτελούμενος από μέλη του CDFI μαζί με άλλες φιλανθρωπικές οντότητες οργανώσεις που βασίζονται στην πίστη, τοπικά φιλανθρωπικά ιδρύματα και εταιρείες, καθώς και όλα τα επίπεδα διακυβέρνησης. Μοιράζεται επίσης την αποστολή της μεγαλύτερης συμμαχίας για την εξασφάλιση κεφαλαίων για τις υποβαθμισμένες και μη προνομιούχες κοινότητες, παράλληλα με τη δημιουργία ισχυρών αποδόσεων για τους επενδυτές από τους δανειολήπτες της.Οι δανειστές στο OPN αποδείχτηκαν εξαιρετικά συνετοί στην επιλογή βιώσιμων δανειοληπτών, καθώς το συνολικό επιτόκιο χρέωσης από το προεπιλεγμένο πελατολόγιο τους έφθασε μόλις το ένα τοις εκατό. Ο συνασπισμός επιδιώκει, τελικά, όχι μόνο την οικονομική, αλλά και την κοινωνική και πολιτική δικαιοσύνη για τους φτωχούς και τις κοινότητες με μειωμένες παροχές μέσω της δημιουργίας επιχειρήσεων και θέσεων εργασίας. Σε εταιρικό επίπεδο, παρέχει επίσης υπηρεσίες συμβούλων και επενδυτών στα μέλη του CDFI και δραστηριοποιείται στη δημόσια πολιτική και την ευαισθητοποίηση.

• Η κατώτατη γραμμή

Ο κοινωνικά υπεύθυνος δανεισμός αρχίζει τελικά να κάνει αποτύπωμα στην χρηματοπιστωτική αγορά τόσο στο εσωτερικό όσο και σε όλο τον πλανήτη. Παρόλο που ο τομέας αυτός βρίσκεται ακόμη στα σπάργανα, οι σταθεροί ρυθμοί απόδοσης και το σταθερό επίπεδο επιτυχίας που έχει αναρτήσει σε ορισμένες πολύ ταραγμένες αγορές αρχίζουν να προσελκύουν την προσοχή των θεσμικών επενδυτών. Μια αντίστοιχη μετακίνηση στην αγορά προσωπικών δανείων μπορεί επίσης να σηματοδοτήσει την αρχή μιας πολύ μεγαλύτερης τάσης. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να συνεργαστείτε με κοινωνικά υπεύθυνους δανειστές, επισκεφτείτε τη διεύθυνση www. εξόφληση. com ή www. cdfi. org ή συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η αξία στην κοινωνικά υπεύθυνη πίστωση )