Η Vanguard αναγνώρισε μια μη ικανοποιημένη ανάγκη από επενδυτές που ήθελαν μια απλή, ισορροπημένη επένδυση για την επίτευξη των στόχων συνταξιοδότησής τους. Έτσι, η Vanguard πραγματοποίησε μια πρώιμη είσοδο στην περιοχή προορισμού, ξεκινώντας την αρχική επιλογή των Αμοιβαίων Κεφαλαίων Προσωρινής Αποδοχής Vanguard το 2003 και έπειτα συμπληρώνοντας το συμπλήρωμα πρόσθετων ημερομηνιών-στόχων για τα επόμενα χρόνια. Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο της σειράς στόχων-ημερομηνιών διατηρεί ένα υποκείμενο μίγμα των κεφαλαίων του δείκτη Vanguard. Λόγω της σύνθεσης των αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών και του στυλ διαχείρισης της πρωτοπορίας, η σειρά των αμοιβαίων κεφαλαίων συνταξιοδότησης Vanguard Target Retirement έχει χαμηλό δείκτη δαπανών που κυμαίνεται από 0,16% έως 0,18%.

- <->

Η Στρατηγική για Ταμεία στόχου

Ταμεία στόχου προσφέρουν στον επενδυτή μια εύκολη, ενιαία επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων με ένα διαφοροποιημένο μίγμα χαρτοφυλακίων που θα προσαρμόζεται προς έναν καθορισμένο χρονικό ορίζοντα. Για μια μακροπρόθεσμη ημερομηνία στόχου, το ταμείο διαχειρίζεται με ένα πιο επιθετικό χαρτοφυλάκιο υποκείμενων κεφαλαίων δείκτη μετοχών στα πρώτα χρόνια και στη συνέχεια προσαρμόζεται προς ένα πιο συντηρητικό μίγμα καθώς η ημερομηνία στόχος πλησιάζει. Όταν ένα ταμείο έχει φθάσει την ημερομηνία στόχου του, όπως το Ταμείο Προσανατολισμού του 2010 Vanguard Target, το υποκείμενο χαρτοφυλάκιο θα αντικατοπτρίζει εκείνο του Αμοιβαίου Κεφαλαίου Εισοδήματος Στόχου.

Τα υπάρχοντα κονδύλια Vanguard Target Funds περιλαμβάνουν το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Εισοδήματος Συνταξιοδότησης Στόχων και Τελωνείων 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 και 2060. Ο κατάλογος ξεκινά με το πιο συντηρητικό ταμείο και τελειώνει με το πιο επιθετικό ταμείο. Ο μακροχρόνιος χρονικός ορίζοντας για το Ταμείο του 2060, για παράδειγμα, επιτρέπει το μείγμα χαρτοφυλακίου να είναι βαριά σταθμισμένο σε μετοχές και ένα μικρό ποσοστό ομολόγων.

AD:

Ταμείο Προσανατολισμού για τα Ανώτατα Αμοιβαία Κεφάλαια 2045

Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο 2045 είναι ένα καλό παράδειγμα για την αναθεώρηση της τρέχουσας απόδοσης και της σύνθεσης του χαρτοφυλακίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει μια χρονική περίοδο στόχου 2041 έως 2045 και κατέχει τέσσερα κεφάλαια δείκτη Vanguard. Τα υποκείμενα κεφάλαια και ο διορθωτικός συντελεστής από τον Οκτώβριο του 2015 ανέρχονται σε 54,4% στο Ταμείο Συνολικού Κεφαλαίου της Vanguard, 35,6% στο Ταμείο Ανθρώπινου Δυναμικού Vanguard Total, 7% στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total Market II και τα υπόλοιπα 3% στο Ταμείο Διεθνούς Ομολογιακού Δανείου Vanguard. Επειδή ο χρονικός ορίζοντας για αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι σχεδόν 30 χρόνια, κατέχει περισσότερα κεφάλαια δείκτη μετοχών και ένα μικρό μέρος των κεφαλαίων δείκτη ομολόγων. Οι επενδυτές που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν μεταξύ του 2041 και του 2045 θα μπορούσαν να εξετάσουν αυτό το ταμείο. εάν θέλουν να πάρουν μικρότερο κίνδυνο στην επένδυσή τους, μπορούν να επιλέξουν από προηγούμενες ημερομηνίες-στόχους.

Η τρέχουσα απόδοση SEC για το ταμείο είναι 2. 22%. Η έναρξη του ταμείου ήταν το 2003, επομένως οι δυνητικοί επενδυτές μπορούν να εξετάσουν τη δύναμη της απόδοσης του ταμείου για περισσότερα από 10 χρόνια.Η μέση ετήσια απόδοση για 10 χρόνια ήταν 6. 61% και το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει βαθμολογία 4 αστέρων από την Morningstar για τις τριετείς και πενταετείς επιδόσεις του.

Η επιτυχία των αμοιβαίων κεφαλαίων συνταξιοδότησης

Η πρωτοπορία έχει βρει επιτυχία με τη σειρά των κεφαλαίων που απευθύνονται σε συγκεκριμένους προορισμούς, προσφέροντας μια έκδοση χαμηλού κόστους για την αγορά συνταξιοδότησης. Το αρχικό ελάχιστο ποσό επενδύσεων είναι $ 1, 000 για τις μετοχές των επενδυτών, οπότε τα κεφάλαια απευθύνονται σε μεμονωμένους επενδυτές και 401 (k) συμμετέχοντες. Ο όμιλος Vanguard προσφέρει μια καλά διαχειριζόμενη επιλογή ταμείων με ένα ισχυρό ιστορικό απόδοσης.

Ο νόμος για την προστασία των συντάξεων του 2006 περιελάμβανε κονδύλια ως ημερομηνία προορισμού ως ειδική επένδυση προεπιλεγμένης επένδυσης (QDIA). Οι χορηγοί του σχεδίου συνταξιοδότησης μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα κεφάλαια ως προεπιλεγμένη επένδυση για τους συμμετέχοντες που δεν πραγματοποιούν επενδυτικές εκλογές.

Για τους επενδυτές που επιθυμούν μια επιλογή επένδυσης από το ένα ή το άλλο ή μια προσέγγιση "set-and-forget" για τη συνταξιοδότηση, τα Vanguard Target Pension Funds είναι μια εύκολη επιλογή. Η αυτόματη επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου είναι ένα σημαντικό χαρακτηριστικό. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Συνταξιοδότησης Στόχων Vanguard απευθύνονται σε νέους επενδυτές που μόλις ξεκινούν μια σταδιοδρομία και δεν έχουν το χρόνο ή την εμπειρία να επικρίνουν τις διάφορες επενδυτικές επιλογές.