Οι περισσότεροι από εμάς θα συμφωνήσουν ότι όσο νωρίτερα ξεκινάτε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, τόσο πιο εύκολο είναι να επιτύχετε τον οικονομικό στόχο σας και τόσο λιγότερο επαχθές είναι να εξοικονομήσετε το απαιτούμενο ποσό κάθε περιόδου. Θα ήταν τότε αλήθεια ότι, εάν αρχίσουμε να σώζουμε κατά τη διάρκεια της παιδικής ηλικίας, θα πρέπει να κάνουμε τα πράγματα ακόμη πιο εύκολα. Επιπλέον, ένα άτομο που ξεκινάει την αποταμίευση ως παιδί είναι πιο πιθανό να αναπτύξει καλές συνήθειες εξοικονόμησης και είναι πιθανότερο να εξοικονομεί σταθερά κατά τη διάρκεια των ενηλίκων του ετών.

Θα σας δείξουμε πώς να διδάξετε το παιδί σας να ξεκινήσει την αποταμίευση για το μέλλον με τρόπο που είναι ενδιαφέρον και υγιεινό. ( Συμβουλές Αποταμίευσης Συνταξιούχων για Νέους , Συμβουλές για Αποταμιευτικές Συνταξιοδοτήσεις για Συμβουλές Αποταμίευσης Συνταξιούχων για 25 έως 34 ετών , 44-Years Olds ή 6 Συμβουλές αποταμίευσης συνταξιοδότησης για ηλικίες 45 έως 54 ετών .

Απαιτήσεις επιλεξιμότητας

Οι απαιτήσεις επιλεξιμότητας σε ομοσπονδιακό επίπεδο είναι οι ίδιες για ανηλίκους και ενήλικες. Για παράδειγμα, το παιδί πρέπει να έχει επιλέξιμη αποζημίωση προκειμένου να καταβάλλεται εισφορά μεμονωμένου λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) για λογαριασμό του παιδιού. Επιπλέον, η συνεισφορά περιορίζεται στο μικρότερο (α) 100% της αποζημίωσης ή (β) $ 5, 500 συν προσαρμογές πληθωρισμού τα επόμενα έτη.

Για σχέδια που υποστηρίζονται από εργοδότες, όπως IRA ΣΕΠ, ΑΠΛΕΣ ΙΡΑ και ειδικά προσόντα, η επιλεξιμότητα ενός ανήλικου που απασχολείται από την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο συνταξιοδότησης θα καθορίζεται από τις καθορισμένες απαιτήσεις επιλεξιμότητας του σχεδίου. Για παράδειγμα, εάν ο εργοδότης απαιτεί από τους υπαλλήλους να φθάσουν στην ηλικία των 21 ετών πριν να είναι επιλέξιμοι να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα, οποιοσδήποτε υπάλληλος κάτω των 21 ετών θα αποκλειστεί. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στις Συμβολές του IRA: Επιλεξιμότητα και Προθεσμίες και Συμβουλές σχετικά με τον τρόπο χρήσης των IRAs για την ενίσχυση της αποταμίευσης συνταξιοδότησης .)

Πηγές Εισοδήματος

Σε πολλές περιπτώσεις, ο καθορισμός της επιλέξιμης αποζημίωσης για τη χρηματοδότηση ενός IRA είναι αρκετά απλή. Ένα παιδί που κερδίζει αποζημίωση από μια διαδρομή εφημερίδων, μοντελοποίηση ή ως βοηθός γραφείου ή ναυαγοσώστης, για παράδειγμα, ικανοποιεί την απαίτηση «επιλέξιμης αποζημίωσης».

Η πρόκληση έρχεται όταν το παιδί εργάζεται για έναν γονέα ή άλλο μέλος της οικογένειας. Ένας γονέας μπορεί να χρειαστεί να αποδείξει ότι τα ποσά που καταβάλλονται σε ένα παιδί είναι πράγματι αποζημίωση για τις υπηρεσίες που παρέχονται εάν οι υπηρεσίες αυτές προορίζονται για μη παραδοσιακή απασχόληση. Τα χαρτονομίσματα που δίδονται σε ένα παιδί, είτε τακτικά είτε ως μέσο επιβράβευσης ενός παιδιού που ολοκληρώνει τις δουλειές, συνήθως δεν θεωρούνται επιλέξιμη αποζημίωση για τη χρηματοδότηση ενός ΙΡΑ. Για ποσά που δεν έχουν καθοριστεί σαφώς από το IRS ή τον φορολογικό κώδικα ως αντιστάθμιση για τη χρηματοδότηση ενός IRA, θα πρέπει να ζητείται η γνώμη ενός φορολογικού επαγγελματία για βοήθεια σχετικά με τον σωστό προσδιορισμό.

Δημιουργία Λογαριασμού Συνταξιοδότησης

Δεν υπάρχει ελάχιστη ηλικία κατά την οποία μπορεί να οριστεί ένας λογαριασμός αποχώρησης για ένα άτομο.Ωστόσο, το κρατικό δίκαιο μπορεί να εμποδίσει έναν ιδιώτη να δημιουργήσει έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης από μόνη της έως ότου το άτομο αυτό φτάσει στην ηλικία της πλειοψηφίας, η οποία κυμαίνεται από την ηλικία 18 έως 21, ανάλογα με το κράτος. Σε περιπτώσεις όπου το άτομο δεν έχει συμπληρώσει την ηλικία της πλειοψηφίας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιτρέπουν γενικά στον γονέα ή τον νόμιμο κηδεμόνα του ατόμου να δημιουργήσει έναν ΙΡΑ κηδεμόνα για έναν ανήλικο. Σε τέτοιες περιπτώσεις, τα έγγραφα συνοδεύονται από το όνομα του ανήλικου, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και άλλα προσωπικά δεδομένα, αλλά υπογράφονται από τον γονέα ή τον νόμιμο κηδεμόνα.

Εκτός από την υπογραφή των εγγράφων που χρησιμοποιήθηκαν για την κατάρτιση του σχεδίου συνταξιοδότησης, ο γονέας ή ο νόμιμος κηδεμόνας πρέπει επίσης να υπογράψει οποιαδήποτε αίτηση ανάληψης.

Σημείωση : Δεν επιτρέπεται σε όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επιτρέπουν στους ιδιώτες να καταρτίζουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης για ανηλίκους. Συμβουλευτείτε το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα για να διαπιστώσετε τη διαθεσιμότητα.

Η ενθάρρυνση του παιδιού σας να ξεκινήσει νωρίς όχι μόνο θα ενθαρρύνει τις καλές εξοικονομήσεις, αλλά θα βάλει το παιδί σε θέση να επιτύχει έναν καθιερωμένο στόχο εξοικονόμησης σε μικρότερη ηλικία και να μειώσει τα ποσά που χρειάζονται να συνεισφέρετε στο σχέδιο κάθε περίοδο εξοικονόμησης. (Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με την εξοικονόμηση που σχετίζεται με την ηλικία, διαβάστε το

The Generation Gap, Καθυστέρηση στις δαπάνες αποταμίευσης συνταξιοδότησης Περισσότερα στο Long run και Είναι πιο εύκολο να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση αν ξεκινήσετε νωρίτερα ) Ας χρησιμοποιήσουμε ένα παράδειγμα για να δείξουμε αυτό το σημείο. Υποθέστε ότι ο John θέλει να εξοικονομήσει 1 εκατομμύριο δολάρια από την ηλικία των 55 ετών. Το ποσό που θα χρειαστεί να εξοικονομήσει η John σε μηνιαία βάση για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος βασίζεται στην ηλικία κατά την οποία ο John αρχίζει να εξοικονομεί. Ας δούμε το Σχήμα 1 και το Σχήμα 2:

Σχήμα 1

Όπως βλέπετε στο Σχήμα 1, εάν ο John ξεκινά εξοικονόμηση στην ηλικία των 15 ετών με απόδοση 5% και δεν έχει εξοικονομήσει χρήματα όταν ξεκινά, αυτός θα πρέπει να εξοικονομήσει $ 665. 30 κάθε μήνα, για να φτάσει στο στόχο του.

Εικόνα 2

Το σχήμα 2 δείχνει τι θα συνέβαινε αν ο John ξεκίνησε την εξοικονόμηση στην ηλικία των 25 ετών και ξεκινά με μηδενική ισορροπία. Σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 1, 201. 55 μηνιαίως στο 5% για να φτάσει στο στόχο του. (Για να μάθετε πόσο καιρό θα σας κάνει να γίνετε εκατομμυριούχος, ανατρέξτε στον Υπολογιστή Εκατομμυριού μας.)

Η μάθηση για επενδύσεις μπορεί να είναι διασκεδαστική

Ο υπεύθυνος για την κατεύθυνση των επενδύσεων για έναν ανήλικο πρέπει να ασκεί τη σύνεση. Ενώ είναι μια καθιερωμένη φιλοσοφία ότι όσο νεότερος είναι ο επενδυτής, τόσο μεγαλύτερος κίνδυνος μπορεί κανείς να πάρει με την κατανομή του ενεργητικού, λαμβάνοντας πολύ μεγάλο κίνδυνο μπορεί να απογοητεύσει ένα παιδί εάν χάνονται μεγάλα ποσά λόγω κακών επενδύσεων. (Για να διαβάσετε περισσότερα, δείτε

Διαχείριση χαρτοφυλακίου για τα άτομα κάτω των 30 ετών και Οι εποχές της ζωής ενός επενδυτή .) το παιδί. Η χρήση προσομοιωτή επενδύσεων θα βοηθήσει ένα παιδί να δει για τον εαυτό του τις θεωρίες της απόδοσης της αγοράς και τον κίνδυνο να προσπαθήσετε να διδάξετε. Πιο σημαντικό, πρέπει να συμβουλευτείτε έναν σύμβουλο επενδυτικού σχεδιασμού για βοήθεια σχετικά με τον σωστό προσδιορισμό.(Για να δοκιμάσετε το χέρι σας κατά την επένδυση, ανατρέξτε στον προσομοιωτή μετοχών Investopedia ή στους αριθμομηχανισμούς NASD για παιδιά.)

Η κατώτατη γραμμή

Η ενθάρρυνση των παιδιών σας να σώσουν είναι ένας τρόπος να βοηθήσουν να εξασφαλίσουν μια ασφαλή συνταξιοδότηση . Για να διασφαλιστεί ότι το παιδί αναπτύσσει καλές συνήθειες εξοικονόμησης, οι γονείς μπορούν να βοηθήσουν τα παιδιά τους να κατανοήσουν τις βασικές έννοιες των επενδύσεων και τον λόγο για την εξοικονόμηση. Η συμμετοχή των παιδιών σας σε σχετικές συζητήσεις με οικονομικούς σχεδιαστές και οικονομικές επιλογές - αν υποτεθεί ότι είναι κατάλληλη για την ηλικία - θα τους βοηθήσει να κατανοήσουν τη μεγάλη εικόνα καθώς βλέπουν τα χρήματά τους να μεγαλώνουν.

"Ένας καλός κανόνας είναι να διατηρήσουμε τη διαδικασία εκμάθησης τόσο απλή όσο και οπτική", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Καλιφόρνια, και συγγραφέας του " Πρόγραμμα ανάκαμψης 12 βημάτων για ενεργούς επενδυτές. "" Για παράδειγμα, ένας από τους πίνακες Pinterest - Παιδιά και Χρήμα - περιλαμβάνει ένα καρφίτσα που δείχνει ότι αν ένα παιδί γεμίσει ένα μπουκάλι 2 λίτρων με dimes, θα εξοικονομηθούν $ 700. Η εκπαίδευση των παιδιών ότι και αυτοί μπορούν δυνητικά να είναι εκατομμυριούχοι μέσω μιας συνετής επενδυτικής πολιτικής είναι ένα ισχυρό κίνητρο. "

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ανατρέξτε στην ενότητα

Βασικά στοιχεία προγραμματισμού συνταξιοδότησης , Καθορισμός του εισοδήματος μετά την εργασία και Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση: Η αναζήτηση επιτυχίας.