Οι Αμερικανοί δουλεύουν περισσότερες ώρες από τους εργαζόμενους σε οποιαδήποτε άλλη ανεπτυγμένη χώρα και γινόμαστε έθνος εργατών 24 ωρών. Αλλά όλη αυτή η σκληρή δουλειά μπορεί να μην μεταφραστεί σε ένα ασφαλές μέλλον μετά την απασχόληση, αφού πολλοί Αμερικανοί δεν είναι έτοιμοι να ζήσουν άνετα κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους.

«Η κρίση αποταμίευσης των συνταξιοδοτικών ταμείων», δημοσιεύεται από το Εθνικό Ινστιτούτο Ασφαλείας των Συνταξιούχων, αποκαλύπτει διάφορες ανησυχητικές στατιστικές σχετικά με τα επίπεδα ετοιμότητας συνταξιοδότησης του μέσου αμερικανικού νοικοκυριού.

- <> Ορισμένες από τις βασικές παρατηρήσεις περιλαμβάνουν τα εξής:

45% (περίπου 40 εκατομμύρια νοικοκυριά) δεν διαθέτουν IRA ή οποιοδήποτε σχέδιο 401 (k) που υποστηρίζεται από τον εργοδότη τους .

• Κατά μέσο όρο, τα νοικοκυριά με λογαριασμούς συνταξιοδότησης κερδίζουν 2,4 φορές περισσότερο από τα νοικοκυριά χωρίς λογαριασμό συνταξιοδότησης.
• Το μέσο ποσό αποταμιεύσεων αποχώρησης (συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών συνταξιοδότησης και άλλων τύπων αποταμιεύσεων) είναι ένα μετριοπαθή $ 2, 500 για τα νοικοκυριά όλων των ηλικιών εργασίας.
• Το μέσο ποσό αποταμιευτικών αποζημιώσεων (συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών συνταξιοδότησης και άλλων τύπων αποταμιεύσεων) είναι μόνο 14,500 δολάρια μεταξύ των νοικοκυριών που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης.
• Στα σχεδόν μισά από τα νοικοκυριά ηλικίας 25-64 ετών, το ετήσιο εισόδημα υπερβαίνει την καθαρή αξία.
• Ακόμη και όταν συμπεριλαμβάνεται η συνολική καθαρή αξία ενός νοικοκυριού, το 66% δεν ανταποκρίνεται ακόμη και σε συντηρητικούς στόχους συνταξιοδότησης.
• Για τα νοικοκυριά που συνταξιοδοτούνται στο κάτω μέρος του 25% των εισοδημάτων, η κοινωνική ασφάλιση παρέχει το 90% των εισοδημάτων από τη συνταξιοδότηση.
• Για τους συνταξιούχους στο επίπεδο εισοδήματος 50%, η κοινωνική ασφάλιση παρέχει το 70% του εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση.

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να εργαστούν μετά την ηλικία των 65 ετών επειδή δεν διαθέτουν επαρκή κεφάλαια συνταξιοδότησης. Οι πιο πλούσιοι εργαζόμενοι είναι πιο πιθανό να κατέχουν επαρκείς πόρους σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αλλά αντιπροσωπεύουν ένα μικρό τμήμα του πληθυσμού. Οι περισσότεροι συνταξιούχοι εξαρτώνται από την κοινωνική ασφάλιση για να παρέχουν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους. Ωστόσο, οι συντάκτες της έκθεσης σημειώνουν ότι η κοινωνική ασφάλιση αναμένεται να εξαντληθεί - νωρίτερα, παρά αργότερα. Ενώ το μέλλον του συστήματος κοινωνικής ασφάλισης βρίσκεται υπό συζήτηση σε πολιτικό επίπεδο, οι εργαζόμενοι θα ήταν συνετό να έχουν σχέδιο Β.

Υπάρχει έντονη ανάγκη για τους Αμερικανούς να αυξήσουν το επίπεδο χρηματοοικονομικής τους παιδείας. Η ανάπτυξη ενός έξυπνου οικονομικού σχεδίου για συνταξιοδότηση απαιτεί επιμέλεια, δέσμευση, θυσίες και ρεαλιστικές προσδοκίες. Η Investopedia ζήτησε από διάφορους εμπειρογνώμονες να μοιραστούν τις συμβουλές τους για το πώς μπορούν να τεντώσουν τα νοικοκυριά που εργάζονται και να αυξήσουν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια.

Μην ξεπεράσετε τα χρήματά σας

Ο Mike Lynch, αντιπρόεδρος των στρατηγικών αγορών στα Hartford Funds, λέει στην Investopedia ότι οι περισσότεροι εργαζόμενοι που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση έχουν την τάση να υποτιμούν το προσδόκιμο ζωής τους. Λέει ότι κάποιοι χρησιμοποιούν τα αποθανόντα μέλη της οικογένειάς τους ως μετρητή, αλλά αυτό είναι λάθος επειδή η ιατρική επιστήμη μας επιτρέπει να ζούμε καλά στη δεκαετία του '80 και μερικές φορές στην δεκαετία του '90."Επίσης, θα είμαστε πιο δραστήριοι από οποιαδήποτε άλλη προηγούμενη γενιά, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσαμε να ξοδεύουμε περισσότερα χρήματα στη συνταξιοδότηση από οποιαδήποτε άλλη προηγούμενη γενιά", λέει ο Lynch.

Και ενώ οι επενδυτές τείνουν να μειωθούν καθώς πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, ο Lynch λέει ότι οι συνταξιούχοι πρέπει να είναι βέβαιοι ότι το εισόδημά τους διατηρεί τον πληθωρισμό και επίσης να εξασφαλίσει ότι δεν θα εξαντληθούν τα χρήματα στη συνταξιοδότηση.

Ενοποίηση

Η ενοποίηση επενδυτικών λογαριασμών μπορεί να βοηθήσει στην εξοικονόμηση χρημάτων και επίσης να διευκολύνει την παρακολούθηση των λογαριασμών. Σύμφωνα με την Lynch, ο μέσος πελάτης έχει τουλάχιστον τρεις ή τέσσερις λογαριασμούς IRA. "Συνδυάστε αυτό με άλλους φορολογικούς λογαριασμούς, ελέγχους, αποταμιεύσεις, 529, άλλους λογαριασμούς μετά από φόρους όπως μετοχές και ομόλογα - και μπορεί να πάρει λίγο συντριπτική και δαπανηρή? μπορεί να πληρώνετε ένα τέλος για κάθε λογαριασμό κάθε χρόνο. "

Ωστόσο, συνιστά μια ενοποίηση τοποθεσίας, η οποία περιλαμβάνει τη διενέργεια απογραφής των λογαριασμών, τη διαπίστωση των υπολοίπων σε κάθε λογαριασμό και την αξιολόγηση του κατά πόσο κάθε επένδυση θα σας βοηθήσει να επιτύχετε μακροπρόθεσμους στόχους.

"Η ενοποίηση τοποθεσιών κάτω από μία στέγη μπορεί, στην πραγματικότητα, να σας εξοικονομήσει χρήματα και στα τέλη λογαριασμού. πολλοί λογαριασμοί είναι ωραίοι, αλλά πολλές τοποθεσίες μπορούν να κάνουν πολύ δύσκολο να παρέχουν την καλύτερη δυνατή υπηρεσία ", λέει ο Lynch.

Θέματα στέγασης

Οι συνταξιούχοι πρέπει επίσης να καθορίσουν αν σκοπεύουν να μείνουν στο σπίτι τους ή αν είναι καλύτερα να υποβιβαστούν. "Η στέγαση είναι το νούμερο ένα έξοδο στη συνταξιοδότηση και είναι σημαντικό να προγραμματίζετε μπροστά για το αν χρειάζεστε ένα σπίτι ενός επιπέδου ή πρέπει να σας προσφέρουμε τροποποιήσεις για να έχετε πρόσβαση στην αναπηρική καρέκλα σας στο σπίτι", λέει ο Lynch. Ορισμένοι συνταξιούχοι μπορούν να επωφεληθούν από τη λήψη μιας αντίστροφης υποθήκης.

Προϋπολογισμός

Οι συνταξιούχοι δεν μπορούν να "αποσυρθούν" από τους προϋπολογισμούς τους όταν εγκαταλείπουν το εργατικό δυναμικό. Σύμφωνα με τον Chris Hogan, εμπειρογνώμονα χρήματος και συνταξιοδότησης στην ομάδα του Dave Ramsey, "Ο προϋπολογισμός υπερβαίνει τα μηνιαία έξοδα, όπως η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και οι φόροι. πρέπει να λογοδοτήσετε για το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης και τα στοιχεία μεγάλης προϋπολογισμού όπως τα αυτοκίνητα και τα ταξίδια. "

Hogan συνιστά προϋπολογισμό $ 11, 000 ετησίως για δαπάνες ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση. Και ενώ οι συνταξιούχοι μεγαλώνουν κάθε χρόνο, λέει ότι πρέπει να θυμούνται ότι το αυτοκίνητό τους κάνει επίσης, έτσι χρειάζονται ένα σχέδιο για την αντικατάσταση των οχημάτων - και αυτό το σχέδιο δεν πρέπει να περιλαμβάνει ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια μίσθωση.

Εκτός από την αποφυγή των δανείων αυτοκινήτων, ο Hogan προειδοποιεί επίσης για ένα άλλο οικονομικό λάθος που οι συνταξιούχοι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να κάνουν: συσχετίζοντας. "Το Cosigning είναι ένα τεράστιο λάθος στα 35, αλλά μπορεί να σβήσει τα σχέδια συνταξιοδότησης στα 65 χρόνια. το πρόσωπο που συνειδητοποιεί θεωρείται το οικονομικά υπεύθυνο.Όσο αγαπάτε τα παιδιά σας ή τα εγγόνια σας, όταν χρεοκοπούν σε δάνειο που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά, ο Hogan λέει ότι θα είστε ο πρώτος που καλεί ο δανειστής

Δεν είναι ποτέ πολύ αργά

Αντίθετα με άλλα μεγάλα έξοδα, η συνταξιοδότηση πρέπει να προχρηματοδοτείται, λέει ο Ric Edelman, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Edelman Financial Services. "Ανεξάρτητα από την ηλικία τους ή άλλες συνθήκες ζωής, οι υπάλληλοι πρέπει να συνεισφέρουν στα συνταξιοδοτικά τους σχέδια πρώτα."Λέει ότι δεν είναι ποτέ αργά, ακόμη και για τους εργαζόμενους στη δεκαετία του '50 και του '60, αλλά το κλειδί είναι να ξεκινήσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ οι Αμερικανοί εργάζονται περισσότερες ώρες από τους εργαζόμενους σε οποιαδήποτε άλλη ανεπτυγμένη χώρα, δεν είναι διατεθειμένοι να αποκομίσουν οικονομική συγκομιδή όταν σταματούν να εργάζονται. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης, οι τακτικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου και η κοινωνική ασφάλιση δεν θα αποδώσουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα και για μερικούς θα είναι ένας αγώνας για την κάλυψη των βασικών αναγκών. Χωρίς να ληφθούν δραστικά βήματα, εκατομμύρια Αμερικανοί ενδέχεται να ξεπεράσουν το εισόδημά τους λόγω συνταξιοδότησης, με αποτέλεσμα εθνική κρίση συνταξιοδότησης.