Μερικά από τα πιο πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία στο σπίτι σας μπορεί να είναι απροστάτευτα.

Μιλάμε για το κόσμημά σας: το ρομαντικό δαχτυλίδι αρραβώνων σας, το vintage Rolex Dad σας άφησε, το μαργαριταρένιο κολιέ που πήρατε στην Ταϊτή. Σίγουρα, πιθανότατα έχετε ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει το σπίτι και την επίπλωση σας. Αλλά η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστή δεν σημαίνει αυτόματα ότι κάθε στοιχείο κάτω από την στέγη σας είναι ασφαλισμένο (αν είστε ενοικιαστής, γνωρίζετε φυσικά ότι τα υπάρχοντά σας δεν καλύπτονται από την ασφάλιση του ιδιοκτήτη. Αποκτήστε ασφάλεια ενοικιαστή ).

Στην πραγματικότητα, ορισμένες πολιτικές εξαιρούν ειδικά κοσμήματα και άλλα τιμαλφή (μουσικά όργανα, έργα τέχνης και γούνες μεταξύ αυτών). Άλλες πολιτικές περιορίζουν την κάλυψη σε ορισμένους τύπους συμβάντων και σε ένα ορισμένο ποσό δολαρίου. Αυτό το επίπεδο κάλυψης μπορεί να είναι σημαντικά ανεπαρκές, ειδικά εάν θέλετε να αντικαταστήσετε το είδος του στοιχείου που έχει εκτιμηθεί σημαντικά στην αξία από την αγορά του.

Τι χρειάζεστε

Τι απαιτείται, εάν διαθέτετε σημαντικά στοιχεία αυτού του τύπου, είναι πρόσθετη ασφάλιση. Γνωστός ως αναβάτης ή πιο συγκεκριμένα με floater (ο οποίος στοχεύει σε μικρά κινούμενα αντικείμενα), αναλαμβάνει όταν λήγει η παραδοσιακή ασφαλιστική κάλυψη και συνήθως καλύπτει το ασφαλισμένο αντικείμενο από πυρκαγιά, απώλεια, κλοπή ή ζημιά.

Οι περισσότεροι μεγάλοι ασφαλιστές δεν προσφέρουν κάλυψη κοσμημάτων ως αυτόνομο προϊόν (απαιτείται υποκείμενο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας). Αλλά οι ιδιοκτήτες των τιμαλφών μπορούν να αγοράσουν κάλυψη ως πρόσθετο στην πολιτική τους για τους ιδιοκτήτες κατοικιών. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι από τους πιο γνωστούς ασφαλιστές απαιτούν πρόσθετο χειρισμό για τιμαλφή υψηλού επιπέδου.

Για παράδειγμα, στην USAA, μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει κοσμήματα που χάνονται για πυρκαγιά ή κλοπή, αλλά όχι για τυχαία ζημιά ή απώλεια. Το όριο κάλυψης για κοσμήματα είναι $ 10, 000 (χωρίς όριο ανά στοιχείο) και υπόκειται στην εκπεστέα πολιτική (το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε πριν ξεκινήσει η ασφαλιστική κάλυψη). Για μεγαλύτερη κάλυψη κοσμημάτων, απαιτείται ξεχωριστή πολιτική.

Η Πολιτική Πολλαπλών Προσωπικών Ιδιοκτημάτων της USAA καλύπτει μια μεγάλη ποικιλία ατυχημάτων και περιστατικών. Θα πληρώσει, για παράδειγμα, ένα διαμαντένιο αντικατάστασης εάν η πέτρα πέσει έξω από το δαχτυλίδι αρραβώνων σας ή για επισκευή εάν ο δακτύλιος σπάσει κατά λάθος. Και η έκπτωση είναι $ 0. Η κάλυψη αυτή ισχύει και για τα μουσικά όργανα και την τέχνη. Καμία αξιολόγηση δεν είναι απαραίτητη για οποιαδήποτε είδη κοσμήματος ασφαλισμένα για $ 15, 000 ή λιγότερο, αν και απαιτείται απόδειξη ή απόδειξη ιδιοκτησίας κατά την υποβολή της απαίτησης.

Η ασφάλιση των αγροτών έχει παρόμοια προσέγγιση. Σε μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού, για παράδειγμα, κοσμήματα καλύπτονται μέχρι $ 1, 000 ανά είδος και $ 5, 000 ανά περιστατικό (κλοπή, πυρκαγιά). Οι ζημιές που οφείλονται σε ατυχήματα δεν προστατεύονται. Οι αγρότες προσφέρουν στους αναβάτες να καλύψουν πολύτιμα αντικείμενα και η έκπτωση επιλέγεται από τον ασφαλισμένο (ξεκινώντας από $ 0).Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι γεωργοί απαιτούν απόδειξη ή αξιολόγηση για κάθε ασφαλισμένο είδος.

Η Geico και η Allstate προσφέρουν συγκρίσιμες επιλογές. Οι τυποποιημένες πολιτικές περιορίζουν την κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας σε $ 1, 000 έως $ 2, 000. Οι αναβάτες ή οι επιβάτες είναι διαθέσιμοι για να αυξήσουν το ποσό κάλυψης και να καλύψουν ζημίες και ζημίες που δεν καλύπτονται από την κύρια πολιτική.

Τι να ρωτήσετε

Όταν εξετάζετε την καλύτερη πολιτική, να έχετε υπόψη σας αυτά τα ερωτήματα για να ρωτήσετε τον ασφαλιστή:

Πώς ακριβώς διεκδικούνται οι αξιώσεις: Θα χρειαστεί να αγοράσετε έναν αντικαταστάτη και στη συνέχεια να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων, ή ο ασφαλιστής θα στείλει πρώτα μια επιταγή;

Καλύπτεται το πλήρες κόστος αντικατάστασης του αντικειμένου και πώς προσδιορίζεται αυτό το ποσό (ειδικά εάν το αντικείμενο είναι αντίκα ή παραγγελιοφόρο);

Τα όρια κάλυψης κυμαίνονται με την τιμή των πολύτιμων μετάλλων ή των πολύτιμων λίθων;

• Πόσο συχνά μπορεί / πρέπει να υποβάλλετε επικαιροποιημένες εκτιμήσεις;
• Ποια απόδειξη θα χρειαστείτε;
• Ποιες εξαιρέσεις έχει η πολιτική; Ποιοι τύποι ζημιών και ζημιών δεν καλύπτονται;
• Πρόσθετες συμβουλές
• Πριν αγοράσετε την πολιτική σας - και όταν κάνετε προσθήκες σε αυτήν κάτω από το δρόμο:
• Αξιολογήστε τα αντικείμενα σας επαγγελματικά, για να καθορίσετε την αξία τους για ασφαλιστικούς σκοπούς.

Κάντε φωτογραφίες του αντικειμένου.

Αν έχετε την επιλογή, όπως και με τον προαναφερθέντα αναβάτη Ασφάλισης Αγροτών, να εξετάσετε το ενδεχόμενο αύξησης της έκπτωσης για μείωση των ασφαλίστρων.

• Μόλις ολοκληρωθεί η πολιτική σας:
• Κρατήστε όλα τα αποδείγματα, τα χαρτιά και οι φωτογραφίες σας κλειδωμένα σε ασφαλή (αλλά εύκολα προσβάσιμη) θέση.
• Αποθηκεύστε τα αντικείμενα με ασφάλεια όταν δεν τα φοράτε.

Αποφύγετε τα ταξίδια με αναντικατάστατα ή εξαιρετικά πολύτιμα κοσμήματα.

• Η κατώτατη γραμμή
• Οι περισσότεροι ασφαλιστές παρέχουν εκπτώσεις σε πελάτες που αγοράζουν πολλαπλές πολιτικές. Αν αγοράσετε το σπίτι, την ασφάλεια αυτοκινήτου, τη ζωή και την ιδιοκτησία σας από έναν πάροχο υπηρεσιών, πιθανότατα θα έχετε καλύτερη συμφωνία συνολικά (βλ.
• Βεβαιωθείτε ότι τα κοσμήματά σας είναι ασφαλισμένα

).

Αν δεν έχετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστή, ίσως μπορείτε να αγοράσετε αυτόνομη κάλυψη από έναν πάροχο που ειδικεύεται στην ασφάλιση κοσμημάτων. Ορισμένοι κοσμηματοπωλεία προσφέρουν τέτοιες πολιτικές, ή μπορούν να συστήσουν μια εταιρεία που κάνει. Τελευταίο, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό: Η προστασία της ιδιοκτησίας σας δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε ποτέ να την φορέσετε. Αντίθετα, εάν ασφαλίζετε τα πολύτιμα κομμάτια σας, μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε και να τα απολαύσετε πολύ περισσότερο, γνωρίζοντας ότι καλύπτονται επαρκώς. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Θέλετε να ασφαλίσετε το γαμήλιο δαχτυλίδι σας; Εδώ είναι πώς