Πίστωση. Είναι αυτό που μας χωρίζει από τα χαμηλότερα πρωτεύοντα. Με αυτό, μας δίνεται προσωρινή πρόσβαση στα χρήματα άλλων ανθρώπων. τα χρήματα που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε για να χρηματοδοτήσουμε φιλοδοξίες μεγαλύτερες από ό, τι αν περιοριστούμε στα δικά μας χρήματα. Οι δανειστές λαμβάνουν τόκο, οι δανειολήπτες παίρνουν μόχλευση και η οικονομία μεγαλώνει. Τι δεν αγαπάς; Χωρίς πίστωση, ο καπιταλισμός θα στάζει.

Αλλά από ποιον να δανειστείτε; Υπάρχουν χιλιάδες ιδρύματα στην επιχείρηση δανεισμού χρημάτων, μερικά ακόμη φέρουν το έγγραφο της Ομοσπονδιακής Εταιρείας Ασφάλισης Καταθέσεων. Έτσι είναι απλώς μια περίπτωση που πηγαίνετε σε όποιον προσφέρει το χαμηλότερο επιτόκιο, σωστά; (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Ποιος υποστηρίζει το FDIC; )

Η απάντηση είναι ναι και όχι, επειδή το "επιτόκιο" είναι σπάνια μια στατική έννοια.

Τραπεζικά δάνεια έναντι πιστωτικών καρτών Credio

Unsecured

Τα προσωπικά δάνεια φέρουν τα υψηλότερα επιτόκια των περισσότερων τυχόν ταξινόμησης του δανείου, επειδή συνήθως δεν είναι ασφαλισμένα. Εάν δεν έχετε εξασφαλίσεις για να αποκτήσετε την κατοχή σας εάν αποτύχετε να επιστρέψετε τα χρήματα, ένας δανειστής δεν έχει άλλη επιλογή παρά να χρεώσει μεγάλο ενδιαφέρον: υψηλότερο από το, για παράδειγμα, ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου. Τα σπίτια μπορούν να αποκλειστούν, τα οχήματα ανακτηθούν.

Ένα τυπικό προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα - να έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε για τζετ σκι, διακοπές ή οτιδήποτε άλλο - θα σας κοστίσει κατά μέσο όρο περίπου 11%. Ας αφήσουμε κατά μέρος τα ακόλουθα επιχειρήματα: δεν πρέπει να χρηματοδοτήσετε τέτοιες πολυτέλειες. αν το κάνετε, θα έχετε ένα καλύτερο ποσοστό σε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης (υποθέτοντας ότι έχετε ένα σπίτι)? δανεισμός από ένα πλούσιο μέλος της οικογένειας είναι ο τρόπος να πάει ή να πάει χωρίς. Αυτά τα μη εγγυημένα επιτόκια δανείου είναι τεράστια, αλλά είναι ακόμα χαμηλότερα από το επιτόκιο που αναφέρεται στις περισσότερες πιστωτικές κάρτες.

Πλαστικά
Στην επιφάνεια, η χρηματοδότηση με πιστωτική κάρτα φαίνεται να είναι μια καρδιακή οικονομική αμαρτία. Όλοι έχουμε ακούσει για το πώς η μέση οικογένεια φέρει κάποιο τρομακτικό ποσό χρέους πιστωτικών καρτών (σχεδόν $ 16, 000, κατά μία εκτίμηση.) Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι τόσο υψηλά, που κυμαίνονται στο 79,9% σε ορισμένες περιπτώσεις, και ο Πρόεδρος αισθάνθηκε την ανάγκη τεχνητά ανώτατου ορίου αυτών των τιμών εκτός της ελεύθερης αγοράς. Δεδομένης της φήμης των πιστωτικών καρτών, αυτό καθιστά το ζήτημα της τράπεζας έναντι της VISA ένα μη-εκκινητή, σωστά; Δεν πρέπει πάντα να δανειστείτε από μια τράπεζα, ανεξάρτητα από το τι; (Για επιπλέον ανάγνωση, ελέγξτε 7 Οι μη συμβατικές επιχειρήσεις μπορούν να δανειστούν χρήματα .)

Δεν είναι αρκετά. Το συντριπτικό πλεονέκτημα του δανεισμού σε μια πιστωτική κάρτα, και όχι από μια τράπεζα, είναι ότι μόνο το πρώην χρεώνει μηδενικό ενδιαφέρον. Πραγματικά, το κάνει. Αυτό δεν είναι τυπογραφικό. Ελέγξτε τη συμφωνία του κατόχου της κάρτας εάν είστε δύσπιστοι.

Αυτό είναι σωστό. Για τις πρώτες 30 ημέρες μετά την αγορά κάτι, το να κάνετε κάτι τέτοιο σε μια πιστωτική κάρτα είναι το ισοδύναμο του να το κάνετε με μετρητά. Η καταγεγραμμένη τιμή για το στοιχείο είναι αυτό που πληρώνετε.Κρατήστε τους όρους των δανείων σας αρκετά σύντομα και θα έχετε τον δανειστή να χορεύει στη μουσική σας. Με ένα προσωπικό δάνειο από μια τράπεζα, πληρώνετε τόκους από την ημέρα που θα λάβετε τα χρήματα. Ακόμη και αν δεν το χρησιμοποιείτε ποτέ, το οποίο θα νικήσει το σκοπό του δανεισμού των χρημάτων στην πρώτη θέση.

Εάν επιλέξετε να πάρετε 31 ημέρες ή περισσότερο για να πληρώσετε για ένα στοιχείο που αγοράσατε με πιστωτική κάρτα; Λοιπόν, αυτό είναι που δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από το εγγενές όφελος της μεθόδου πληρωμής.

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών καταλαβαίνουν ότι λειτουργούν σε μειονεκτική θέση στις τράπεζες, γι 'αυτό και οι πρώτες προσφέρουν επιπλέον προνόμια. Για τη διευκόλυνση του εαυτού σας να χρειαστεί να μεταφέρετε μετρητά για κάθε αγορά, να μπορέσετε να αμφισβητήσετε αγορές από δύσκολους εμπόρους και να αγοράσετε τα πράγματα στο διαδίκτυο με το πάτημα ενός κουμπιού, οι εκδότες δικαιολογημένα περιμένουν κάτι σε αντάλλαγμα για να σας δώσουν τη χρήση πιστωτικής κάρτας. Τι αναμένουν οι εκδότες των καρτών; Ενδιαφέρον. Και οι έξυπνοι κάτοχοι καρτών δεν τους δίνουν ποτέ αυτή την ικανοποίηση.

Για βραχυπρόθεσμα θέλει, η απάντηση στην τράπεζα έναντι πιστωτικής κάρτας, η ερώτηση είναι εύκολη. Βάλτε κάθε αγορά στην πιστωτική σας κάρτα και μην σκεφτείτε τίποτα. 30 ημέρες είναι αρκετός χρόνος. Για τους περισσότερους από εμάς, πρόκειται για δύο μισθολογικές περιόδους: δύο ευκαιρίες για να έχετε πάρει τα χέρια σας σε αρκετά χρήματα δικά σας για να πληρώσετε πίσω κάποιον άλλον. Plus πιστωτικές κάρτες γενικά έρχονται με μια περίοδο χάριτος. Χρόνια χάριτος δεν υπάρχουν στον κόσμο των προσωπικών δανείων.

Τράπεζα

Τι γίνεται με τα δάνεια που πραγματοποιούνται αποκλειστικά για να προσπαθήσουμε να κερδίσουμε περισσότερα χρήματα; (Ή για να φανταστεί μια φράση, "επιχειρηματικά δάνεια.") Οι τράπεζες φυσικά τους προσφέρουν, σε καλύτερες τιμές από τα προσωπικά δάνεια, και για όρους που κυμαίνονται από μερικούς μήνες έως αρκετά χρόνια. Αυτά τα δάνεια είναι εξασφαλισμένα από τα έσοδα της ίδιας της επιχείρησης. Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι, δεδομένης της διάρκειας του τυπικού επιχειρηματικού δανείου και των υψηλών τιμών που χρεώνουν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, στην περίπτωση αυτή η απάντηση στην ερώτηση είναι πραγματικά προφανής: χρηματοδότηση επιχειρηματικού εγχειρήματος με πιστωτική κάρτα. Ναι, οι ιδρυτές της Google το έκαναν γνωστό, αλλά πιστεύετε ειλικρινά ότι η εκκίνηση θα αυξηθεί στο μέγεθος της Google; Οι αποτυχημένες επιχειρήσεις που έχουν ταφεί κάτω από ανυπέρβλητα χρέη πιστωτικών καρτών υπερβολικά ξεπερνούν τους λίγους που κατάφεραν να αποσύρουν με επιτυχία αυτό το επικίνδυνο κόλπο. Υπάρχει λοιπόν

ποτέ μια αιτιολόγηση για το δανεισμό μιας πιστωτικής κάρτας όταν μπορείτε να δανειστείτε από μια τράπεζα; Μόνο στις πιο ακραίες περιστάσεις, όταν χρειάζεστε γρήγορα μετρητά αμέσως και δεν έχετε χρόνο να γελάσετε με χαρτιά. Όπως κάποιος κρατά την κόρη σου όμηρος. Η κατώτατη γραμμή

Με λίγα λόγια, κοιτάξτε πάντα τη συναλλαγή από την πλευρά του άλλου μέρους. Κατανοήστε τους όρους και μάθετε πώς να τις χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας. Και αν ένας δανειστής είναι πρόθυμος να σας χρεώσει κάτω από τα επιτόκια της αγοράς - όπως ένας εκδότης πιστωτικών καρτών που εισπράττει το 0% για τον πρώτο μήνα - χαμογελά και να τα αναλάβει σε αυτή την πιο γενναιόδωρη προσφορά. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το

Κατανόηση του ενδιαφέροντος πιστωτικής κάρτας .)