α:

Οι τράπεζες ανταποκρίσεων είναι δύσκολο να ρυθμιστούν. Οι ανταποκριτές τράπεζες που έχουν δεσμούς με τις Ηνωμένες Πολιτείες πρέπει να χρησιμοποιούν διαφορετικό λογιστικό σύστημα - γενικά αποδεκτές λογιστικές διαδικασίες (GAAP), σε αντίθεση με τα διεθνή πρότυπα χρηματοοικονομικής πληροφόρησης - και πρέπει να συμμορφώνονται με τους μεταβαλλόμενους κανόνες στο ξένο και το εγχώριο χρηματοοικονομικό περιβάλλον. Τα υποκαταστήματα αλλοδαπών τραπεζών που λειτουργούν στις Ηνωμένες Πολιτείες πρέπει να συμμορφώνονται με τον Κανονισμό F της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ. Έχουν δημιουργηθεί περιορισμοί μέσω του νόμου για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) για την πρόληψη της κατάχρησης από τις ανταποκρίτριες τράπεζες. Η Συμφωνία της Βασιλείας ΙΙΙ, ο Dodd-Frank και πολλές άλλες πηγές έχουν δημιουργήσει πρόσθετους κανονισμούς.

Νόμος κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Ο νόμος για την καταπολέμηση της τρομοκρατίας ήταν ο κεντρικός πυρήνας της αντιτρομοκρατικής αντίδρασης των Ηνωμένων Πολιτειών μετά τις επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου, μαζί με τον νόμο PATRIOT των ΗΠΑ. Ορισμένες από τις βασικές διατάξεις του νόμου για την καταπολέμηση της απάτης συνέβαλαν στην επέκταση των υποχρεώσεων τήρησης αρχείων για τους αλλοδαπούς λογαριασμούς ανταποκριτών.

Μια ιδιαίτερα αξιοσημείωτη διάταξη, 31 CFR 1010. 630, απαγορεύει τη δημιουργία ή τη διαχείριση λογαριασμών ανταποκριτών στο Ηνωμένο Βασίλειο για ξένη τράπεζα κελύφους. Μια τράπεζα κελύφους ορίζεται περαιτέρω ως "ξένη τράπεζα χωρίς φυσική παρουσία σε οποιαδήποτε χώρα". Υπάρχει μια εξαίρεση για τις ρυθμιζόμενες θυγατρικές άλλων τραπεζών.

Επιπλέον, οποιαδήποτε τράπεζα που διατηρεί λογαριασμούς ανταποκριτών στο Ηνωμένο Βασίλειο πρέπει να τηρεί αρχεία στο U. S. Όλες οι ανταποκριτριες τράπεζες πρέπει επίσης να περάσουν από μια διαδικασία πιστοποίησης για να βοηθήσουν τις τράπεζες να συμμορφωθούν με το Υπουργείο Οικονομικών του Ηνωμένου Βασιλείου.

Κανονισμός ΣΤ

Τα κεφάλαια των ανταποκριτριών τραπεζών υπόκεινται στον Κανονισμό ΣΤ. Οι τράπεζες αυτές δεν μπορούν να έχουν συνολική πιστωτική έκθεση άνω του 25% του συνολικού τους κεφαλαίου. Υπάρχουν εξαιρέσεις για τις τράπεζες που μπορούν να αποδείξουν επαρκή κεφαλαιοποίηση.

Το άρθρο 206.5 του Κανονισμού ΣΤ ορίζει "επαρκώς κεφαλαιοποιημένο" χωρίς να απαριθμεί συγκεκριμένα όρια πιστωτικής έκθεσης ή συγκεκριμένη κατασκευή χαρτοφυλακίου. Ο περιορισμός αυτός στις ανταποκρίτριες τράπεζες είναι εξαιρετικά υποκειμενικός.