Για τα ζευγάρια που χωρίζουν όλα ή τα περισσότερα από τα έξοδά τους, η κοινή χρήση πιστωτικής κάρτας μπορεί να εξαλείψει πολλές παρενοχλήσεις. Υπάρχει μόνο ένας λογαριασμός που θα πληρώσει στο τέλος του μήνα και - ακόμη και αν και οι δύο χρήστες έχουν ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό - είναι εύκολο να χωρίσετε την καρτέλα δεξιά στη μέση.

Αλλά εάν μια κοινή πιστωτική κάρτα ακούγεται δελεαστική, πέλμα προσεκτικά? Μπορεί επίσης να δημιουργήσει πολύ άγχος και να έχει αρνητικές συνέπειες για την πίστωσή σας.

Πώς λειτουργούν οι Κοινές Κάρτες

Αν θέλετε να επιτρέψετε σε κάποιον άλλο να χρησιμοποιήσει την πιστωτική σας κάρτα, έχετε δύο βασικές επιλογές. Θα μπορούσατε να υποβάλετε αίτηση για τη δική σας κάρτα και απλά να προσθέσετε ότι κάποιος ως "εξουσιοδοτημένος χρήστης. "Ή, θα μπορούσατε να προσπαθήσετε να αποκτήσετε έναν κοινό λογαριασμό, οπότε ο εκδότης ζυγίζει το πιστωτικό ιστορικό και των δύο υποψηφίων κατά τη λήψη της απόφασης.

Εδώ είναι η βασική διαφορά: Με κοινή πιστωτική κάρτα, και τα δύο άτομα είναι εξίσου υπεύθυνα για τις χρεώσεις που εμφανίζονται στη δήλωση. Αυτό δεν συμβαίνει με εξουσιοδοτημένους χρήστες. Παρόλο που τους επιτρέπεται να χρησιμοποιούν την κάρτα για να κάνουν αγορές, δεν είναι οικονομικά υπεύθυνοι για αυτές τις αγορές: Ο δανειστής δεν μπορεί να πάει μετά από αυτούς για τη συλλογή των απλήρωτων λογαριασμών.

Οι δύο επιλογές διαφέρουν και με άλλους τρόπους. Για παράδειγμα, με κοινό λογαριασμό πίστωσης, και οι δύο χρήστες έχουν την ευκαιρία να βελτιώσουν τις αντίστοιχες πιστωτικές τους βαθμολογίες με την έγκαιρη πληρωμή του λογαριασμού τους και με τον έλεγχο των αγορών. Η δραστηριότητά σας ως εξουσιοδοτημένου χρήστη εμφανίζεται επίσης στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά ο αντίκτυπος τείνει να είναι μικρότερος.

Οφέλη από τη μετάβαση

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αίτηση για κάρτα με άλλο άτομο μπορεί να έχει νόημα. Για παράδειγμα, εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε μια μακροπρόθεσμη σχέση, ο διαχωρισμός των λογαριασμών γίνεται πολύ πιο εύκολος όταν εμφανίζονται τα πάντα σε μία δήλωση.

Επιπλέον, και οι δύο κατόχους καρτών έχουν τη δυνατότητα να διαχειρίζονται και να χρησιμοποιούν τα χαρακτηριστικά της κάρτας τους, όπως μεταφορά ισορροπίας ή αμφισβήτηση χρέωσης. Θέλετε να αυξήσετε το πιστωτικό όριο ή να εξαργυρώσετε τα μίλια των συχνών χρηστών; Με κοινό λογαριασμό, κάθε άτομο μπορεί να κάνει τα αιτήματα αυτά. Οι εξουσιοδοτημένοι χρήστες μπορούν να χρεώνουν τα πράγματα, αλλά αυτό είναι λίγο όπου τα προνόμια τους τελειώνουν.

Ένα από τα άλλα πλεονεκτήματα ενός κοινού λογαριασμού: Μπορεί να επιτρέψει σε ένα άτομο με χαμηλό ιστορικό δανεισμού ή χαμηλότερο σκορ FICO να πάρει μια κάρτα με καλύτερους όρους (ή πιστωτική κάρτα, περίοδο). Δεδομένου ότι η τράπεζα εξετάζει το πιστωτικό αποτέλεσμα και των δύο υποψηφίων, το ένα με την καλύτερη πίστωση μπορεί να βοηθήσει στην εξισορρόπηση του άλλου.

Και οι κοινόχρηστοι λογαριασμοί αρνητικών

έχουν επίσης παγίδες. Αν το άλλο άτομο στο λογαριασμό ξεκινήσει να αυξάνει τις χρεώσεις που δεν εγκρίνετε, βρίσκεστε ακόμα στο γάντζο. Αυτό γίνεται ένα ακόμα μεγαλύτερο πρόβλημα, αν συμβεί κάτι στη σχέση.

Τι συμβαίνει με το κοινό χρέος πιστωτικών καρτών εάν οι κάτοχοι καρτών διαλυθούν ή διαζυγίου;Αν έχετε κοινό λογαριασμό, αμφότερα τα μέρη είναι εξίσου υπεύθυνα για τις χρεώσεις. Εάν ζείτε σε μία από τις χούφτες των κοινοτικών περιουσιών, και οι δύο σύζυγοι μπορεί επίσης να είναι υπεύθυνοι για τους ατομικούς λογαριασμούς του άλλου.

Ενώ δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε σχετικά με την τηλεόραση Jumbo που ο σύζυγός σας αγόρασε ήδη με την κάρτα, μπορείτε τουλάχιστον να σταματήσετε την αιμορραγία. Μόλις γνωρίζετε ότι υπάρχει διάρρηξη, επικοινωνήστε με τον εκδότη της κάρτας σας. Μπορεί να χρειαστεί να ακυρώσετε τον κοινό λογαριασμό ή, ακόμα καλύτερα, να διαχωρίσετε το υπόλοιπο και να εφαρμοστεί σε μεμονωμένες κάρτες στο όνομα κάθε ατόμου. Δείτε 7 συμβουλές για το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας .

Οι δικηγόροι διαζυγίου λένε ότι είναι καλή ιδέα να διατηρήσετε αρχείο για οποιεσδήποτε επιπλέον αγορές και για την ημερομηνία κατά την οποία γίνονται. Δεν είστε υπεύθυνοι για οποιεσδήποτε συναλλαγές που πραγματοποιούνται αφού διαχωρίσετε νόμιμα.

Ερωτήσεις για να ρωτήσετε

Για να αποφύγετε αυτά τα προβλήματα εντελώς, μπορείτε να αναρωτηθείτε πριν λάβετε μια κοινή κάρτα:

• Θα προσθέσει το άτομο ως εξουσιοδοτημένο χρήστη να επιτύχει τους ίδιους στόχους; Ένα από τα πλεονεκτήματα αυτής της προσέγγισης είναι ότι είναι ευκολότερο να καλέσετε τον εκδότη της κάρτας και να αποθέσετε τον χρήστη εάν χρησιμοποιεί την κάρτα ανεύθυνα. Με κοινό λογαριασμό, η ακύρωση της κάρτας είναι μια πιο περίπλοκη διαδικασία.
• Έχετε κάποιες βασικές οδηγίες ; Πριν από την αίτηση για μια κάρτα μαζί, αμφότερα τα μέρη πρέπει να είναι σε συμφωνία σχετικά με το ποια έξοδα θα συνεχιστεί, ποιος είναι υπεύθυνος για την πληρωμή του λογαριασμού κάθε μήνα και ούτω καθεξής.
• Είστε έτοιμοι για την οικονομική δέσμευση ; Ακριβώς επειδή μοιράζεστε ορισμένα έξοδα με το σημαντικό σας άλλο - όπως ένα διαμέρισμα ή παντοπωλεία - δεν σημαίνει ότι μια κοινή κάρτα είναι μια σωστή απόφαση. Αν συμβεί κάτι στη σχέση κάτω από το δρόμο, θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να πληρώσετε ό, τι άλλο άτομο έχει τοποθετήσει στην κάρτα. Και αν αποζημιωθούν με τις αγορές τους (πριν από έναν νομικό διαχωρισμό), μπορεί να σημαίνει κακά νέα για το υπόλοιπο της κάρτας σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Κοινές πιστωτικές κάρτες μπορεί να ακούγεται σαν ένας εύκολος τρόπος για να χωρίσετε τους λογαριασμούς, αλλά βεβαιωθείτε ότι ξέρετε τι παίρνετε πρώτα. Αν ένα μέρος δεν καταβάλει το μερίδιό του από τις χρεώσεις, μπορεί να οδηγήσει σε τριβές, ειδικά δεδομένης της επίδρασης τόσο στα οικονομικά σας όσο και στα πιστωτικά σας ιστορικά. Και το τέλος μιας σχέσης δεν επιλύει τυχόν παρατεταμένα προβλήματα με το πλαστικό. Οι εκδότες καρτών μπορούν να πάνε και μετά από τα δύο μέρη για τη συλλογή των παραβατικών πληρωμών, ακόμη και αν δεν είναι πλέον παντρεμένοι ή χρονολογούνται.

Για περισσότερες ιδέες, ανατρέξτε στο Συνδυάζοντας την πίστωση για ένα ευτυχισμένο οικονομικό - πάντα μετά από .