Παρόλο που η καθαρή αξία των Αμερικανών εξακολουθεί να μην έχει ανακάμψει από τη μεγάλη ύφεση του 2007-2009, πολλοί από εμάς συνεχίζουν να ονειρεύονται να αποσυρθούν νωρίς. Μια έρευνα του παρόχου χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών TIAA-CREF στις αρχές του 2014 διαπίστωσε ότι το 37% των Αμερικανών σκοπεύει να αποσυρθεί πριν από την ηλικία των 65 ετών.

Όχι όλοι θα έχουν στη διάθεσή τους την επιλογή. Η απώλεια θέσεων εργασίας, τα προβλήματα υγείας ή οι οικογενειακές ευθύνες μπορούν να διαταράξουν τα καλύτερα σχεδιασμένα προγράμματα συνταξιοδότησης, εξαναγκάζοντας τους ανθρώπους από το εργατικό δυναμικό νωρίτερα από το αναμενόμενο. Σύμφωνα με τις εκθέσεις 2016 της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης, η μέση ηλικία κατά την οποία συνταξιούχοι σήμερα συνταξιοδοτούνται είναι σχετικά πρόωρος 63.

Εάν όμως είστε αρκετά τυχεροί για να ελέγξετε πότε συνταξιοδοτείτε, αξίζει να σκεφτείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα προτού προβείτε σε τυχόν εξευτελιστικές αποφάσεις. Ακόμα κι αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, μπορεί να μην θέλετε.

Μερικά πλεονεκτήματα της αποχώρησης νωρίς

1. Θα μπορούσε να είναι καλό για την υγεία σας.

Μια μελέτη του 2002 των βρετανών δημοσίων υπαλλήλων, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι η συνταξιοδότηση στην ηλικία των 60 ετών δεν είχε καμία επίδραση στη σωματική υγεία των υποκειμένων και ότι εκείνοι με θέσεις υψηλότερου επιπέδου είδαν βελτίωση στην ψυχική υγεία, πιθανώς επειδή δεν ήταν πλέον υπό την πίεση του εργασιακού άγχους (και είχαν καλύτερες συντάξεις από τους εργαζόμενους με χαμηλότερη κατάταξη). Άλλες μελέτες, ωστόσο, έχουν προτείνει ότι η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι επικίνδυνη για την υγεία σας, όπως θα φτάσουμε στο επόμενο τμήμα.

2. Θα απολαύσετε περισσότερο χρόνο για ταξίδια.

Όσο νωρίτερα αποσυρθείτε, τόσο περισσότερα χρόνια θα έχετε πριν αρχίσουν να περιορίζουν την κινητικότητά σας θέματα υγείας. 3. Είναι μια ευκαιρία να ξεκινήσετε μια νέα καριέρα.

Εάν ονειρεύεστε να αλλάξετε πεδία ή να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, νωρίτερα μπορεί να είναι καλύτερη από αργότερα. Θα είστε πιο επιθυμητός υποψήφιος για εργασία σε πολλούς εργοδότες τα περισσότερα χρόνια που έχετε μπροστά σας. Και αν θέλετε να είστε ο δικός σας προϊστάμενος, θα έχετε περισσότερο χρόνο για να πάρετε την επιχείρησή σας από το έδαφος. Μια επιχείρηση που ξεκινάτε από την ηλικία των 60 ετών, για παράδειγμα, θα μπορούσε εύκολα να σας κρατήσει διανοητικά αμφισβητηθεί και από κακό για άλλα 20 χρόνια ή περισσότερο. Δείτε Μην συνταξιοδοτηθείτε νωρίς - Αλλαγή καριέρας αντίθετα .

Μερικά μειονεκτήματα της αποχώρησης νωρίς

1. Θα μπορούσε να είναι κακό για την υγεία σας.

Μια ανάλυση του 2008 από το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών ανέφερε ότι η συνταξιοδότηση οδηγεί σε μειώσεις της ψυχικής υγείας και κινητικότητας και αυξήσεις άλλων ανεπαρκών αποτελεσμάτων υγείας, όπως καρδιακές παθήσεις και εγκεφαλικά επεισόδια. Ενώ αυτό είναι ένα επιχείρημα για την καθυστέρηση της συνταξιοδότησης, αυτά τα προβλήματα δεν είναι αναπόφευκτα. Η έκθεση κατέληξε επίσης στο συμπέρασμα ότι οι συνταξιούχοι που παρέμειναν σωματικά δραστήριοι και κοινωνικά συνδεδεμένοι ήταν λιγότερο πιθανό να υποστούν κακές επιδράσεις. 2. Τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης θα είναι μικρότερα.

Όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να λαμβάνετε Κοινωνική Ασφάλιση, τόσο μικρότερη θα είναι τα οφέλη σας.Εάν γεννηθήκατε για παράδειγμα το 1960 ή αργότερα και αρχίσετε να παίρνετε παροχές σε ηλικία 62 ετών, την πρώτη ηλικία στην οποία είστε κατάλληλος, τα μηνιαία σας επιδόματα θα είναι κατά 30% λιγότερα από αν περιμένετε μέχρι την ηλικία των 67 ετών, αναφέρεται ως "πλήρης ηλικία συνταξιοδότησής σας". "Για κάθε έτος που αναβάλλετε από την ηλικία 67 έως 70 ετών, θα λάβετε επιπλέον 8% στο μηνιαίο σας όφελος. Μετά την ηλικία των 70 ετών, δεν υπάρχει επιπλέον μπόνους για καθυστέρηση. 3. Οι αποταμιεύσεις σας θα πρέπει να διαρκέσουν περισσότερα χρόνια.

Εάν συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 62 ετών και ζείτε σε 90, ας πούμε, οι IRA σας και άλλες αποταμιεύσεις θα πρέπει να σας καλύψουν για 28 χρόνια. Εάν συνταξιοδοτηθείτε στα 70 και ζήσετε για το ίδιο χρονικό διάστημα, ωστόσο, οι αποταμιεύσεις σας θα χρειαστούν μόνο για 20 χρόνια. Η εργασία μεγαλύτερης διάρκειας σημαίνει επίσης ότι θα έχετε περισσότερα χρόνια για να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) ή άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης, και τα χρήματα στο σχέδιό σας θα έχουν περισσότερο χρόνο για την ένωση. "Ένας εύκολος κανόνας για την εκτίμηση της ικανότητάς σας να συνταξιοδοτηθείτε είναι να πολλαπλασιάσετε την αναμενόμενη κλήρωση σας σε επενδυτικά χαρτοφυλάκια που θα συμπληρώνουν την Κοινωνική Ασφάλιση και άλλες πηγές κατά 25. Εάν έχετε το ποσό αυτό στους συνδυασμένους λογαριασμούς σας, έτοιμη να βάλει ένα μολύβι σε αυτό. Εάν είστε «κοντά», σκεφτείτε δύο φορές », λέει ο Stephen J. Taddie, διευθύνων σύμβουλος, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

« Ένας κοινός μύθος είναι ότι τα έξοδά σας μειώνονται στη συνταξιοδότηση », λέει η Jennifer E "Myers, CFP®, πρόεδρος της SageVest Wealth Management, McLean, Va." Σπανίως διαπιστώνουμε ότι αυτό συμβαίνει για τρεις κύριους λόγους. Πρώτον, απλά έχετε περισσότερο χρόνο στα χέρια σας για να απολαύσετε, να συμμετέχετε και να περάσετε. Δεύτερον, δεδομένου ότι τα άτομα μεγαλώνουν, τείνουν να αναθέτουν σε τρίτους περισσότερα, τοποθετώντας σε νέες δαπάνες. Τρίτον, τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης λογικά τείνουν να αυξάνονται καθώς μεγαλώνετε. Είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία μπορούν να διατηρήσουν την πιθανή και ίσως αναπόφευκτη αύξηση των δαπανών κατά τη διάρκεια της ζωής σας. "

4. Θα χρειαστεί να βρείτε ασφάλιση υγείας.

Εκτός αν το παρέχει ο πρώην εργοδότης σας, θα πρέπει να πληρώνετε μόνοι σας για την ασφάλιση υγείας μέχρι να είστε επιλέξιμοι για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. 5. Μπορεί να βαρεθείτε και να χάσετε τη δουλειά.

Πολλοί συνταξιούχοι έχουν έναν δύσκολο χρόνο να κάνουν τη μετάβαση από τις καθημερινές ρουτίνες μιας εργασίας πλήρους απασχόλησης στην αδόμητη ζωή της συνταξιοδότησης. Μπορεί επίσης να χάσουν τους πρώην συναδέλφους τους (μερικές φορές ακόμη και το αφεντικό) και να επιθυμούν να επιστρέψουν. Δυστυχώς, δεν είναι εύκολο να επιστρέψετε στο εργατικό δυναμικό μόλις τον αφήσετε, εθελοντικά ή με άλλο τρόπο. Σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Λογονομίας της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου για το 2012, οι άνθρωποι ηλικίας άνω των 55 ετών γενικά χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να βρουν νέες θέσεις εργασίας από ό, τι οι νεότεροι ομολόγοι τους. Μια Μέση Γη

Αν δεν θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα από φόβο θα λυπηθείτε για την απόφαση, αλλά επίσης δεν θέλετε να περιμένετε τόσο πολύ που χάνετε τις απολαύσεις της συνταξιοδότησης, υπάρχουν τρόποι να έχουν το καλύτερο και των δύο κόσμων. Ένα παράδειγμα: θα μπορούσατε να κάνετε μερικά από τα ταξίδια που έχετε εξοικονομεί για τα έτη συνταξιοδότησής σας, ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε. Ή μπορεί να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε ένα μειωμένο πρόγραμμα εργασίας με τον εργοδότη σας και να απολαύσετε τη ζωή ενός συνταξιούχου στις ημέρες σας μακριά, μια ρύθμιση που συχνά αναφέρεται ως "σταδιακή συνταξιοδότηση."

Η κατώτατη γραμμή

Η απόφαση για το πότε πρέπει να συνταξιοδοτηθεί είναι μια πολύπλοκη απόφαση που δεν είναι μόνο θέμα δολάρια και σεντ. Η υγεία σας, οι οικογενειακές υποχρεώσεις και η προσωπική σας ιδιοσυγκρασία εξαρτώνται από αυτό, ή τουλάχιστον πρέπει. Ίσως το πιο σημαντικό είναι αν έχετε σκεφτεί τι σχεδιάζετε να κάνετε με τα έτη συνταξιοδότησής σας, ωστόσο πολλοί από αυτούς βρίσκονται μπροστά. Όπως έβαλε το σοφό παλιό κλισέ συνταξιοδότησης, είναι σημαντικό όχι μόνο να συνταξιοδοτηθούν

από κάτι, αλλά έως κάτι.