α:

Όταν εγγραφείτε για προστασία από υπερανάληψης, η τράπεζά σας θα χρησιμοποιήσει μια συνδεδεμένη πηγή εφεδρείας που έχετε ορίσει - τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου, μια πιστωτική κάρτα ή μια πίστωση υπερανάληψης - ο λογαριασμός ελέγχου δεν έχει τα χρήματα που καλύπτει.

Το καλό για την υπερανάληψη είναι ότι εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας, το επιταγή σας θα καταργηθεί ή η συναλλαγή σας με χρεωστική κάρτα θα περάσει ούτως ή άλλως. Αντίο, αναπήδησε επιταγές! Το μειονέκτημα είναι ότι η τράπεζα θα σας χρεώσει μια αμοιβή υπερανάληψης για να πραγματοποιήσει τη μεταφορά, ακόμα κι αν χρησιμοποιείτε τα δικά σας χρήματα για να καλύψετε το έλλειμμα του λογαριασμού σας και, στην περίπτωση πίστωσης υπερανάληψης, θα πληρώσετε τόκο το ποσό που δανείζετε μέχρι να το εξοφλήσετε. Επιπλέον, εάν δεν διαθέτετε αρκετή προστασία υπερανάληψης για την κάλυψη του ελλείμματος, οι συναλλαγές σας θα εξακολουθήσουν να μην είναι σαφείς.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση να μειωθεί η συναλλαγή, αλλά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, είναι ωραίο να έχετε πηγή εφεδρικών κεφαλαίων. Ωστόσο, αν η εφεδρική πηγή χρηματοδότησής σας εξαντληθεί επίσης, εξακολουθείτε να μην είστε σε θέση να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή σας. Επιπλέον, αν γνωρίζετε ότι δεν μπορείτε να βασιστείτε στην υπερανάληψη σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να προγραμματίσετε να μεταφέρετε επιπλέον μετρητά ή πιστωτική κάρτα, για κάθε περίπτωση. Η πληρωμή μετρητών για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι η λιγότερο δαπανηρή επιλογή σας. η χρήση πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο ακριβή από την προστασία υπερανάληψης, ανάλογα με τους όρους κάθε επιλογής.

Τα καλά νέα για την υπερανάληψη είναι ότι από το 2010, οι τράπεζες υποχρεούνται να ζητούν από τους καταναλωτές να επιλέξουν την υπηρεσία αυτή για αγορές χρεωστικών καρτών και υπεραναλήψεις σε ΑΤΜ. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα υποβάλετε τέλη υπερανάληψης για τέτοιου είδους συναλλαγές εκτός αν έχετε επιλέξει κάτι τέτοιο. Παρόλα αυτά, μπορείτε να υποβάλετε αυτόματα τέλη υπερανάληψης για επιταγές και για υπηρεσίες ηλεκτρονικής πληρωμής λογαριασμών online και κατά την υπερανακρότηση του λογαριασμού σας.

Το κόστος των τελών

Χωρίς την υπερανάληψη προστασίας για επιταγές και πληρωμές λογαριασμών, η τράπεζά σας μπορεί ακόμα να σας χρεώσει ένα τέλος μη επαρκούς χρηματικού ποσού (NSF) που μπορεί να συγκριθεί με ένα τέλος υπερανάληψης εάν υπάρχει δεν είναι αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας για την κάλυψη της επιταγής. Επιπλέον, το συμβαλλόμενο μέρος που γράψατε την κακή επιταγή μπορεί να σας χρεώσει ένα επιστρεφόμενο τέλος επιταγής (επίσης παρόμοιο με ποσό αμοιβής υπερανάληψης) και μπορεί να σας αναφέρει στο ChexSystems, το οποίο είναι σαν μια πιστωτική αναφορά για το τραπεζικό σας ιστορικό. Πολλές αρνητικές αναφορές στο ChexSystems ενδέχεται να έχουν ως αποτέλεσμα τα μέρη να αρνηθούν την αποδοχή των επιταγών σας και οι τράπεζες να αρνηθούν να σας επιτρέψουν να ανοίξετε ένα λογαριασμό ή να κλείσετε τον υπάρχοντα λογαριασμό σας.

Τα έξοδα υπερανάληψης κοστίζουν συνήθως $ 10 έως $ 35 ανά τεμάχιο. οι περισσότερες από τις μεγαλύτερες τράπεζες χρεώνουν περίπου 35 δολάρια ανά παρατραβήγματος το 2016, σύμφωνα με μελέτη της Pew Charitable Trusts.Αυτά τα τέλη μπορούν να προστεθούν γρήγορα εάν πραγματοποιείτε αρκετές συναλλαγές πριν συνειδητοποιήσετε ότι ο λογαριασμός σας είναι κόκκινος και δεν αξίζει τον κόπο εάν κάνετε μια μικρή αγορά ή αν έχετε άλλη πηγή κεφαλαίων.

Οι αμοιβές υπερανάληψης και οι όροι και οι προϋποθέσεις ποικίλλουν σημαντικά από τη μια τράπεζα στην άλλη, οπότε προτού να συμμετάσχετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση. Ορισμένες τράπεζες έχουν χαμηλές αμοιβές και περιορίζουν τον αριθμό των αμοιβών υπερανάληψης που θα σας χρεώσουν ανά ημέρα. Για παράδειγμα, το τέλος υπερανάληψης της Ally είναι $ 9 και δεν χρεώνεται περισσότερο από μία φορά την ημέρα. Ορισμένες τράπεζες δεν χρεώνουν τέλη υπερανάληψης για μικρές συναλλαγές. Ο Chase παραιτείται από το τέλος υπερανάληψης με χρέωση $ 5 ή λιγότερο, για παράδειγμα. Αν τα τέλη υπερανάληψης της τράπεζάς σας είναι υψηλά, μπορεί να σας φανεί λιγότερο δαπανηρό να δανειστείτε χρήματα με πιστωτική κάρτα. Αυτό είναι διαφορετικό από τη σύνδεση της υπερανάληψης σας απευθείας με μια πιστωτική κάρτα, η οποία μπορεί να είναι ακριβή αν η πιστωτική κάρτα αντιμετωπίζει τη συναλλαγή ως προκαταβολή σε μετρητά με υψηλό επιτόκιο και χωρίς περίοδο χάριτος.

Εάν θεωρείτε ότι είναι τόσο ενοχλητικό να έχετε μια συναλλαγή να απορρίψει ότι είστε πρόθυμοι να πληρώσετε ένα τέλος υπερανάληψης, ίσως αξίζει να το επιλέξετε, αλλά μια καλύτερη επιλογή είναι να εγγραφείτε για να λαμβάνετε ειδοποιήσεις μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή κειμένου από την τράπεζά σας όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι χαμηλό, οπότε μπορείτε να αποφύγετε να υποβάλετε καθόλου τέλη υπερανάληψης. Αντ 'αυτού, μπορείτε να προσθέσετε χρήματα στο λογαριασμό ελέγχου, να περιμένετε να κάνετε μια αγορά ή να χρησιμοποιήσετε έναν εναλλακτικό τρόπο πληρωμής.

Μπορείτε επίσης να αποφύγετε τις χρεώσεις υπερανάληψης με τις δωρεάν υπηρεσίες μεταφοράς τραπεζικού λογαριασμού μερικές τράπεζες, οι οποίες θα μεταφέρουν αυτόματα τα χρήματα σε προκαθορισμένες προσαυξήσεις (όπως $ 100) από συνδεδεμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου στον λογαριασμό σας, όταν το υπόλοιπό σας είναι χαμηλό.