Οι προσωπικοί τραπεζίτες εργάζονται σε καταστήματα λιανικής τραπεζικής και βοηθούν τους πελάτες με διάφορες ανάγκες, όπως το άνοιγμα λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης. λήψη δανείων υποθηκών και αυτοκινήτων. επενδύοντας σε πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), αγορές χρήματος και άλλα εμπορικά τραπεζικά προϊόντα · και προγραμματισμός για συνταξιοδότηση ή κολέγιο. Ενώ οι επενδυτικοί τραπεζίτες εργάζονται κυρίως με θεσμικούς επενδυτές, οι προσωπικοί τραπεζίτες εργάζονται κυρίως με τους καθημερινούς ανθρώπους. Οι περισσότεροι πελάτες τους είναι ιδιώτες των κοινοτήτων στις οποίες εργάζονται οι τραπεζίτες. Η προσωπική τραπεζική συνήθως δεν πληρώνει ούτε επενδυτική τραπεζική ούτε άλλες καριέρες στην Wall Street, αλλά προσφέρει σημαντικά καλύτερη ισορροπία μεταξύ της εργασίας και της ζωής και οι ώρες είναι πολύ πιο λογικές. Στην πραγματικότητα, ο όρος "ώρες τραπεζιτών" σχεδιάστηκε για να περιγράψει τις περιορισμένες ώρες που οι τοπικοί τραπεζίτες θεωρούν ότι ξοδεύουν στην εργασία.

Μια τυπική επενδυτική τράπεζα διαθέτει πολλά αποφοίτους του Ivy League με καλά-τακούνι που στέκονται πίσω από τους τερματικούς σταθμούς του Bloomberg και μιλούν επιθετικά για να χτυπήσουν τις τελευταίες προσφορές στα ακουστικά τους. Το στερεότυπο ενός επενδυτικού τραπεζίτη είναι μια επιθετική, μορφωμένη και χρήσιμη πεινασμένη νεολαία. Οι περισσότεροι προσωπικοί τραπεζίτες κόβονται από διαφορετικό πανί. Ενώ ένα πτυχίο επιχειρήσεων βοηθάει και ένα ΜΒΑ φαίνεται ακόμα καλύτερο σε ένα βιογραφικό σημείωμα του προσωπικού τραπεζίτη, πολλά υποκαταστήματα τοπικών τραπεζών φροντίζουν λιγότερο για εκπαιδευτικά διαπιστευτήρια απ 'ό, τι η φήμη της κοινότητας, η ικανότητα δικτύωσης και η ευγένεια. Αυτές οι τράπεζες είναι υπερήφανοι για την εξυπηρέτηση της πατρίδας τους και προτιμούν να δουν τους τραπεζίτες της πατρίδας και να χαιρετίσουν τους νέους πελάτες.

Η προσωπική τραπεζική είναι μια ιδανική σταδιοδρομία για κάποιον που αγαπά την οικοδόμηση σχέσεων στην τοπική του κοινότητα, έχει αγάπη για τις αγορές και επιθυμεί να κάνει ένα σταθερό εισόδημα, αλλά δεν ασχολείται με τον πλούτο.

Λογαριασμοί έναρξης

Ίσως το πιο συνηθισμένο καθημερινό καθήκον ενός προσωπικού τραπεζίτη βοηθά τους πελάτες των τραπεζών να ανοίξουν νέους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης. Ένας προσωπικός τραπεζίτης χειρίζεται νέους πελάτες καθώς και υπάρχοντες πελάτες που θέλουν να ανοίξουν νέο λογαριασμό. Αυτοί οι τραπεζίτες κάθονται σε εκείνα τα μεγάλα γραφεία σε σχήμα L που τρέχουν κατά μήκος του λόμπι στα περισσότερα καταστήματα τράπεζας λιανικής. Είναι προσωπική δουλειά του τραπεζίτη να προσαρμόζει ένα λογαριασμό ώστε να ταιριάζει στις ανάγκες του πελάτη.

Ο προσωπικός τραπεζίτης προσφέρει επίσης βοηθητικά προϊόντα όπως προστασία υπερανάληψης και επιλογή στρογγυλοποίησης, χαρακτηριστικό ελέγχου λογαριασμού όπου κάθε αγορά χρεωστικής κάρτας στρογγυλοποιείται στο επόμενο δολάριο, με την υπέρβαση της αλλαγής ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ενώ οι λιανικές τράπεζες σπάνια προσφέρουν τα επιθετικά επενδυτικά οχήματα που βρίσκετε στην Wall Street, παρέχουν μια σειρά συντηρητικών προϊόντων που εγγυώνται αποδόσεις και συχνά ασφαλίζονται από την Federal Insurance Corporation (FDIC).Τα προϊόντα αυτά περιλαμβάνουν CD, λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και λογαριασμούς αφυπηρέτησης όπως οι παραδοσιακοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης και οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης Roth (IRAs). Μερικοί πελάτες γνωρίζουν ακριβώς πώς θέλουν να επενδύσουν τα χρήματά τους, ενώ άλλοι χρειάζονται κάποια καθοδήγηση για να κάνουν τη σωστή επιλογή. Ακόμα άλλοι δεν έχουν ιδέα, οπότε είναι η δουλειά του προσωπικού τραπεζίτη να εξακριβώσει τις ανάγκες και τους στόχους του πελάτη και στη συνέχεια να δώσει την κατάλληλη λύση.

Πώληση δανείων

Σε ορισμένες τράπεζες, οι ατομικοί τραπεζίτες έχουν άδεια να πουλήσουν ενυπόθηκα δάνεια και άλλα δάνεια. Άλλες τράπεζες απασχολούν ξεχωριστούς ειδικούς υποθηκών και ο προσωπικός τραπεζίτης απλώς ταξινομεί τον πελάτη και τον αναφέρει στον εμπειρογνώμονα χρηματοδότησης όταν είναι απαραίτητο. Κατά γενικό κανόνα, όσο μικρότερη είναι η τράπεζα, τόσο περισσότερα καπέλα φορά κάθε τραπεζίτης. Οι προσωπικοί τραπεζίτες στις μικρές κοινότητες των τραπεζών μπορούν να κάνουν τα πάντα από τον οικονομικό σχεδιασμό μέχρι την τραπεζική υποθηκών.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένας προσωπικός τραπεζίτης έχει πρόσβαση μόνο στα δάνεια της δικής του τράπεζας, σε αντίθεση με έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων, ο οποίος μπορεί να τοποθετήσει τους πελάτες του με δεκάδες τράπεζες και δανειστές. Αυτό θέτει τον προσωπικό τραπεζίτη σε κάποιο μειονέκτημα, αν και πολλοί πελάτες υποθηκών αποδέχονται τους περιορισμούς αυτούς για να αντιμετωπίσουν έναν τοπικό τραπεζίτη που γνωρίζουν και εμπιστεύονται.

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης και Κολλέγιο

Ένας προσωπικός τραπεζίτης βοηθά τους πελάτες να χρηματοδοτήσουν τις συνταξιοδοτήσεις τους και την εκπαίδευση των παιδιών τους. Πωλούν Roth IRAs, παραδοσιακούς IRAs και προσόδους για προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Για τις αποταμιεύσεις στο κολέγιο, οι προσωπικοί τραπεζίτες προσφέρουν τα ομόλογα εξοικονόμησης και το δημοφιλές σχέδιο 529, το οποίο είναι ένας λογαριασμός κολλεγίου που έχει αναβληθεί από το φόρο. Για άλλη μια φορά, ένας προσωπικός τραπεζίτης πρέπει συχνά να αναλάβει συμβουλευτικό ρόλο για να κάνει αυτό το κομμάτι της δουλειάς του με επιτυχία. Η ορολογία της τράπεζας είναι μια ξένη γλώσσα σε ορισμένους πελάτες, οπότε εναπόκειται στον προσωπικό τραπεζίτη να βοηθήσει τον πελάτη να καταλάβει και να νιώσει την εμπιστοσύνη του για το πού τοποθετούνται τα χρήματά του.

Δεξιότητες

Η ικανότητα δημιουργίας και διατήρησης ισχυρών σχέσεων μέσα στην κοινότητα είναι μακράν η πιο σημαντική δεξιότητα για έναν προσωπικό τραπεζίτη. Τα ίδια τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα δεν είναι ιδιαίτερα περίπλοκα και δεν απαιτούν δεξιότητες MBA ή μεταθετικού μαθήματος για να κατανοήσουν. Δεν πρόκειται για επενδυτική τραπεζική, όπου οι εσωτερικοί όροι, όπως η ανταλλαγή επιτοκίων, η ανταλλαγή πιστωτικών κινδύνων και η υποχρέωση εξασφάλισης χρέους, συχνά εμφανίζονται σε συνομιλίες με πελάτες. Τα περισσότερα προσωπικά τραπεζικά προϊόντα είναι απλά, αλλά ο προσωπικός τραπεζίτης πρέπει να κάνει τον πελάτη αρκετά άνετο για να θέλει να τα αγοράσει μαζί του.

Οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα. Σε αντίθεση με το νόμο ή την ιατρική, ο κλάδος απαιτεί μόνο ένα δίπλωμα γυμνασίου. Για εκείνους στο κολλέγιο που εξετάζουν την προσωπική τραπεζική, ένας επιχειρηματικός τίτλος, ιδιαίτερα με μια συγκέντρωση στα οικονομικά ή τη χρηματοδότηση, είναι ο τρόπος να πάει.

Αμοιβή και Ώρες

Οι προσωπικοί τραπεζίτες κάνουν τους μισθούς των πεζών, ιδιαίτερα σε σύγκριση με τα ξένα επενδυτικά τραπεζικά τους ξαδέλφια. Ο μέσος ετήσιος βασικός μισθός είναι μεταξύ $ 30.000 και $ 35.000. Η διάρθρωση των αμοιβών κάθε τράπεζας είναι λίγο διαφορετική, αλλά σχεδόν όλα προσφέρουν ένα συνδυασμό προνομίων και προμηθειών που επιτρέπουν στους προσωπικούς τραπεζίτες να κερδίζουν πέρα ​​από τη βασική αμοιβή τους.Αυτά τα πρόσθετα κίνητρα σημαίνουν την παραγωγική δικτύωση και οι αναζητήσεις πελατών σχετίζονται άμεσα με το μισθό ενός τραπεζίτη. Ένας προσωπικός τραπεζίτης με κίνητρο μπορεί να κάνει περισσότερα από 50.000 δολάρια συνολική αποζημίωση το πρώτο του έτος και περισσότερο από ότι μετά την ίδρυση μιας ευρείας πελατειακής βάσης. Ωστόσο, τα εισοδήματα των έξι αριθμητικών στοιχείων της Wall Street τυπικά αποφεύγουν τους προσωπικούς τραπεζίτες.

Το μεγάλο πλεονέκτημα που διατηρούν οι προσωπικοί τραπεζίτες πάνω από το πλήθος της Wall Street είναι ώρες. Κοιτάξτε τις ώρες λειτουργίας που αναρτώνται στην πόρτα σε οποιαδήποτε τοπική τράπεζα. Είναι συνήθως αρκετά περιοριστικές, όπως το 9: 00 α. m. έως 4: 30 ρρ. m. κατά τη διάρκεια της εβδομάδας. Είναι οι ώρες ενός τυπικού προσωπικού τραπεζίτη, που σημαίνει ότι συχνά εργάζονται λιγότερο από 40 ώρες την εβδομάδα. Οι άνθρωποι που θέλουν να κάνουν μια αξιοπρεπή διαβίωση, δίνοντας προτεραιότητα στον οικογενειακό χρόνο θα πρέπει να εξετάσουν μια καριέρα στην προσωπική τραπεζική.