Ο τραπεζικός κλάδος εξυπηρετεί ένα ευρύ φάσμα ατομικών και επιχειρηματικών πελατών. Οι τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα απασχολούν ιδιωτικούς τραπεζίτες για να προσφέρουν ένα επιπλέον επίπεδο εξυπηρέτησης πελατών υψηλής και εξαιρετικά υψηλής αξίας (UHNW). Σε έναν οικονομικό σύμβουλο, ένας ιδιωτικός τραπεζίτης παρέχει μια εις βάθος ανάλυση σχετικά με την οικονομική κατάσταση ενός ατόμου ή μιας εταιρείας και κάνει συστάσεις βάσει ειδικών επενδύσεων, σχεδιασμού ακινήτων και φιλανθρωπικών στόχων. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες απασχολούνται συνήθως με ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι ή οι διαχειριστές πλούτου υπηρετούν εκτός του τραπεζικού περιβάλλοντος.

Περιγραφή εργασίας

Η πιο διαδεδομένη δουλειά ενός ιδιωτικού τραπεζίτη είναι η διαχείριση των οικονομικών συνθηκών των πελατών του με έμφαση στη διατήρηση ισχυρής σχέσης μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες αρχίζουν να διαχειρίζονται τα περίπλοκα οικονομικά θέματα των πελατών, αξιολογώντας την τρέχουσα οικονομική τους θέση. Αυτή η επισκόπηση περιλαμβάνει τη συγκέντρωση πληροφοριών σχετικά με το συνολικό ενεργητικό, όπως τα περιουσιακά και επιχειρηματικά συμφέροντα, τα υπόλοιπα τραπεζικών λογαριασμών και την αξία όλων των χαρτοφυλακίων επενδύσεων. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες αντιπροσωπεύουν τις οφειλές του πελάτη και τους προσωπικούς οικονομικούς του στόχους.

Αφού συγκεντρώσει και αξιολογηθεί η πληροφόρηση σχετικά με την οικονομική κατάσταση ενός πελάτη, ένας ιδιώτης τραπεζίτης διατυπώνει συστάσεις για τον τρόπο με τον οποίο τοποθετούνται οι επενδύσεις και οι αποταμιεύσεις για την επίτευξη των στόχων του πελάτη. Αυτές οι συστάσεις περιλαμβάνουν συχνά λεπτομερείς θέσεις χαρτοφυλακίου για τους επενδυτικούς λογαριασμούς ενός πελάτη και την κατανομή στοιχείων ενεργητικού μεταξύ πιστοποιητικών καταθέσεων (CD), συμβατικών λογαριασμών ταμιευτηρίου και άλλων μη παραδοσιακών εναλλακτικών λύσεων που προορίζονται για τη διατήρηση κεφαλαίου. Οι συστάσεις από ιδιώτες τραπεζίτες μπορούν επίσης να επικεντρωθούν στις ανάγκες προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας, όπως η δημιουργία εμπιστοσύνης για έναν σύζυγο ή κληρονόμους ή η λήψη του κατάλληλου ποσού ασφάλισης ζωής για την προστασία των κληρονόμων από την καταβολή υπερβολικών φόρων περιουσίας.

Τα ΥΧΕ συχνά πρέπει να μειώνουν τις φορολογικές υποχρεώσεις. Ως εκ τούτου, οι ιδιώτες τραπεζίτες κάνουν προτάσεις σχετικά με τη φορολογική απόδοση στις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επενδύσεις και κερδίζουν εισόδημα. Για να αντισταθμιστεί κάποια φορολογική υποχρέωση, οι ιδιώτες τραπεζίτες συχνά υποδεικνύουν ότι οι πελάτες θεωρούν τα οικονομικά οφέλη της φιλανθρωπίας. Ορισμένοι ιδιώτες τραπεζίτες ελέγχουν επίσης τις φιλανθρωπικές οργανώσεις για να εξασφαλίσουν ότι η δωρεά θα παρέχει έκπτωση φόρου.

Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες αποδίδονται συνήθως σε πελάτες συγκεκριμένου υποκαταστήματος της τράπεζας. Σε αντίθεση με τους οικονομικούς συμβούλους, δεν έχουν την ευθύνη της συνεχούς αναζήτησης. Ωστόσο, για μικρότερες τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις, ένας ιδιωτικός τραπεζίτης μπορεί να πραγματοποιεί τηλεφωνικές κλήσεις ή να απευθύνεται σε εξέχοντα άτομα ή επιχειρήσεις προκειμένου να προσελκύσει νέους πελάτες HNWI στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.Οι ιδιώτες τραπεζίτες, σε συνεργασία και με την υποστήριξη της τράπεζας, ενδέχεται επίσης να είναι υπεύθυνοι για την υλοποίηση εκδηλώσεων εκτίμησης πελατών για να εξασφαλίσουν υψηλό επίπεδο διατήρησης για την τράπεζα.

Εκπαίδευση και κατάρτιση

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν από τους ιδιωτικούς τραπεζίτες να κατέχουν τουλάχιστον πτυχίο πανεπιστημίου. Προπτυχιακό έργο που ταιριάζει καλύτερα σε μια σταδιοδρομία στην ιδιωτική τραπεζική επικεντρώνεται στη λογιστική, τη χρηματοδότηση ή τις επιχειρήσεις, αλλά ένα πτυχίο στο μάρκετινγκ μπορεί επίσης να ωφελήσει τη σταδιοδρομία. Οι θέσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με μεγάλο αριθμό πελατών UHNWI ενδέχεται να απαιτούν μεταπτυχιακό τίτλο σπουδών στη χρηματοοικονομική, λογιστική ή επιχειρηματική δραστηριότητα. Παρέχεται συνεχής εκπαίδευση στην εργασία, η οποία εκπροσωπείται γενικά με τη συνεργασία με έναν ιδιωτικό τραπεζίτη με επίσημη ιδιότητα ή με διαχειριστή πλούτου στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Επειδή οι ιδιωτικοί τραπεζίτες παρέχουν συχνά λεπτομερείς συμβουλές γύρω από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ενός πελάτη, οι θέσεις ενδέχεται να απαιτούν άδειες χρήσης από ορισμένες Αρχές Ρυθμιστικής Αρχής της Χρηματοδοτικής Βιομηχανίας (FINRA) ή από τη North American Administrators Administrators Association (NASAA). Οι άδειες FINRA που τυπικά απαιτούνται για την παροχή επενδυτικών συμβουλών και την εφαρμογή στρατηγικών επένδυσης περιλαμβάνουν τη Σειρά 6 και τη Σειρά 7, ενώ οι κατευθυντήριες γραμμές για την αδειοδότηση της NASAA ενδέχεται να απαιτούν άδεια Series 63 ή Series 65. Κάθε άδεια χρήσης της FINRA και της NASAA προϋποθέτει την ολοκλήρωση μιας δοκιμασμένης εξέτασης, μαζί με τις συνεχείς απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης.

Οι βιομηχανικές ονομασίες και τα επαγγελματικά πιστοποιητικά συμβάλλουν στην εδραίωση της αξιοπιστίας με τους πελάτες HNWI. Τόσο το Ινστιτούτο Διαχείρισης Πλούτου όσο και το Ινστιτούτο Globecon προσφέρουν προγράμματα πιστοποιητικών. Το Ινστιτούτο Διαχείρισης Πλούτου προσφέρει το Πιστοποιητικό WMI Private Banking, το οποίο απαιτεί την ολοκλήρωση διάρκειας δύο μηνών μαθήματα κατάρτισης. Το Ινστιτούτο Globecon προσφέρει το Πρόγραμμα Πιστοποίησης Επενδυτικής Τραπεζικής και Αγορών Κινητών Αξιών καθώς και το Πρόγραμμα Πιστοποίησης Ιδιωτικής Τραπεζικής και Πλούτου. Κάθε πιστοποιητικό απαιτεί την ολοκλήρωση μαθημάτων χρηματοοικονομικής κατάρτισης για περίοδο τεσσάρων ή εννέα μηνών.

Δεξιότητες

Η μεγαλύτερη ευθύνη του ιδιώτη τραπεζίτη είναι η διατήρηση σχέσεων με τα HNWI ώστε να διασφαλιστεί ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία παραμένουν στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ένα άτομο που εργάζεται ως ιδιωτικός τραπεζίτης πρέπει να καθιερώσει ταχεία σχέση με τα άτομα και να οικοδομήσει εμπιστοσύνη με δυνητικούς ή τρέχοντες πελάτες. Ως εκ τούτου, απαιτούνται διαπροσωπικές δεξιότητες και δεξιότητες επικοινωνίας. Επιπλέον, οι ιδιώτες τραπεζίτες πρέπει να είναι σε θέση να αναλύουν οικονομικές πληροφορίες για τη δημιουργία και την εφαρμογή συστάσεων. Η ισχυρή κατανόηση των χρηματοπιστωτικών αγορών και των οικονομικών συνθηκών αποτελεί επίσης μέρος της ικανότητας που απαιτείται για να είναι επιτυχής ως ιδιωτικός τραπεζίτης.

Μισθός

Σύμφωνα με τον GlassDoor, ο ετήσιος ετήσιος μισθός ενός ιδιωτικού τραπεζίτη κυμαίνεται από $ 55, 000 έως $ 144, 000 με μέσο μισθό $ 85, 667. Οι τραπεζίτες με μικρό βιβλίο πελατών τείνουν να κερδίζουν χαμηλότερο εισόδημα από τους ιδιωτικούς τραπεζίτες με μεγάλο, καθιερωμένο βιβλίο επιχειρήσεων. Ομοίως, οι ιδιώτες τραπεζίτες που εργάζονται σε περιφερειακές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις είναι λιγότερο πιθανό να βρίσκονται στο υψηλότερο επίπεδο της μισθολογικής κλίμακας από εκείνους που εργάζονται σε μεγαλύτερα εθνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.Η αποζημίωση ενός ιδιωτικού τραπεζίτη αποτελείται συνήθως από βασικό μισθό συν προμήθειες που βασίζονται σε αμοιβή υπό διαχείριση (AUM).