Την περασμένη δεκαετία παρατηρήθηκε μια τάση τροφοδοσίας μέσω του Διαδικτύου στον δανεισμό peer-to-peer (P2P). Πρόκειται για μια μορφή χρηματοδότησης που επιτρέπει στους δανειολήπτες να λαμβάνουν δάνειο από μια ομάδα μεμονωμένων δανειστών χωρίς να διέλθουν από έναν ενδιάμεσο, όπως μια τράπεζα. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό το φαινόμενο, δείτε: Δάνεια Peer-To-Peer - Καθορισμός του μέλλοντος της τραπεζικής σε όλο τον κόσμο και Δανεισμός από ομότιμους χρήστες που ξεπερνούν τα οικονομικά σύνορα ).

Μέχρι σήμερα, η μεγάλη πλειοψηφία των δανείων P2P είναι προσωπικά, χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση βελτιώσεων στο σπίτι ή την εξόφληση χρεών πιστωτικών καρτών. Αλλά αργά, ο αριθμός των δανειστών P2P που εισέρχονται στην επιχείρηση ενυπόθηκων δανείων έχει αυξηθεί.

Ο δανειστής peer-to-peer με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, SoFi, προσφέρει δάνεια αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων και στεγαστικών δανείων σε 23 κράτη και στην περιφέρεια της Κολούμπια, με περισσότερα στο δρόμο. Μια άλλη επιχείρηση, το Εθνικό Οικογενειακό Στεγαστικό Δάνειο, διευκολύνει την απόκτηση στεγαστικών δανείων από ομοτίμους και επαναχορηγήσεις μεταξύ συγγενών. Η LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp. 46-6,6% που δημιούργησε με την Highstock 4. 2. 6 ), η οποία ισχυρίζεται ότι είναι η μεγαλύτερη σε απευθείας σύνδεση αγορά πιστωτικών καρτών P2P στον κόσμο, δήλωσε πρόσφατα ότι σχεδίαζε να επεκταθούν σε υποθήκες σύντομα. Υπάρχει ακόμη και ένα P2P που ειδικεύεται στην εμπορική και οικιακή βιομηχανία υποθηκών: LendInvest, με έδρα το U. K., η οποία πρόσφατα μείωσε τα ελάχιστα επενδυτικά όρια (τα δάνεια της δεν είναι διαθέσιμα στους δανειολήπτες του Ηνωμένου Βασιλείου, αν και - τουλάχιστον όχι ακόμη).

Η διαδικασία λήψης ενός στεγαστικού δανείου P2P ποικίλλει ανάλογα με την εταιρεία, αλλά συνήθως ακολουθεί ένα πρότυπο παρόμοιο με αυτό που περιγράφεται από το SoFi:

Ο δανειολήπτης (εσείς) ξεκινά ένα online αίτηση και λαμβάνει προπληρωμένα ποσά δανείων τόκων και επιτόκια.

Επιλέγετε το ποσό του δανείου και το επιτόκιο που είναι πιο κατάλληλο για εσάς, συμπληρώστε την αίτηση και λάβετε μια επιστολή προ-έγκρισης για το δάνειό σας.

1. Υποβάλετε την προσφορά σας στον πωλητή και κλείστε το δάνειο. Σε αυτό το σημείο, ανεβάζετε το συμφωνητικό αγοράς σας, κλειδώνετε το επιτόκιό σας, λαμβάνετε μια αξιολόγηση περιουσίας και υπογράφετε τα τελικά έγγραφα.
3. Σύμφωνα με την SoFi, τα τυπικά στεγαστικά δάνεια κλείνουν σε 30 ή λιγότερες ημέρες.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Πριν υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο P2P, αξίζει να εξεταστούν τόσο τα πλεονεκτήματα όσο και τα μείγματα.

προς τα πάνω:

Οι δανειστές P2P τείνουν να εγκρίνουν άτομα με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα.

Τα επιτόκια των δανείων P2P είναι συχνά χαμηλότερα από αυτά που προσφέρονται μέσω ενός παραδοσιακού δανειστή.

• Τα τέλη εξυπηρέτησης είναι επίσης συχνά χαμηλότερα, αντανακλώντας την έλλειψη γενικών εξόδων που έχουν τα P2P.
• Το μειονέκτημα:
• Ο χρόνος επεξεργασίας και έγκρισης του δανείου μπορεί να είναι μεγαλύτερος - ενδεχομένως ένα προϊόν χαμηλότερου πιστωτικού αποτελέσματος και η ανάγκη πληρέστερης αξιολόγησης των δανειοληπτών.

Τα τέλη είσπραξης (για τους δανειολήπτες που δεν πληρώνουν εγκαίρως) μπορεί να είναι πολύ απότομες, υποβαθμίζοντας κάθε πλεονέκτημα ενδιαφέροντος που προσφέρεται από αυτό το είδος δανείου.

• Με ελάχιστες εταιρείες που προσφέρουν υποθήκες P2P, ορισμένοι δανειολήπτες έχουν μετατραπεί σε μια υβριδική στρατηγική: Χρηματοδοτούν την προκαταβολή για την ιδιοκτησία τους με ένα δάνειο P2P και το υπόλοιπο με συμβατικό δάνειο. Η λήψη ενός δανείου P2P και η πραγματική χρήση του για μια προκαταβολή είναι δύο διαφορετικά πράγματα, ωστόσο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει εάν η εταιρεία υποθηκών ή η τράπεζά σας θα δεχτεί ακόμη τη χρήση ενός δανείου P2P ως προκαταβολή.
• Η κατώτατη γραμμή

Σήμερα, η παγκόσμια αγορά P2P εκτιμάται ότι αξίζει τουλάχιστον 180 δισεκατομμύρια δολάρια παγκοσμίως, σύμφωνα με το Business Insider. Ενώ ορισμένοι επικριτές έχουν καλέσει τον κλάδο υπερβολικά υψηλό, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να αυξηθεί το αποτύπωμα στεγαστικών δανείων των παρόχων δανείων P2P. Καθώς όλο και περισσότεροι πάροχοι P2P ανταγωνίζονται για τους πελάτες ενυπόθηκων δανείων, αυτός ο νέος τύπος δανείου αξίζει να εξεταστεί για να το συγκρίνουμε με άλλες πιο συμβατικές δανειακές πηγές. Θα μπορούσε να είναι μια βιώσιμη επιλογή για όσους έχουν δυσκολία στην απόκτηση συμβατικής χρηματοδότησης ή για όσους έχουν εξαιρετική πίστωση και επιθυμούν μια απλούστερη διαδικασία και χαμηλότερο επιτόκιο.

Ο καλύτερος τρόπος για να παρακολουθείτε τις εξελίξεις στην αγορά P2P - συμπεριλαμβανομένων των νέων εταιρειών που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια - είναι να ελέγξετε τις βιομηχανικές περιοχές όπως η Lend Academy.