Πολλά έχουν γραφτεί σχετικά με την ασφάλεια (ή την έλλειψή τους) όσον αφορά τους τόπους δανεισμού peer-to-peer (P2P) για τους δανειστές. Είναι, τελικά, εκείνοι που θέτουν τα χρήματά τους σε κίνδυνο, δανεισμού τους σε συνολικά ξένους με την ελπίδα να δημιουργήσουν επενδυτικό εισόδημα (βλέπε Μπορείτε να κερδίσετε 8% επενδύοντας σε δάνεια P2P; ). Έχουν πραγματοποιηθεί λιγότερες συζητήσεις σχετικά με τα P2P για λογαριασμό των δανειοληπτών. Πώς μπορείτε να διακρίνετε τους νόμιμους τόπους δανεισμού από τις ανυποχώρητες;

Ένας ασφαλής ιστότοπος

Δεδομένου ότι θα μοιράζεστε οικονομικές και άλλες ευαίσθητες πληροφορίες, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ένας ιστότοπος έχει λάβει μέτρα για την προστασία των προσωπικών σας δεδομένων από τους χάκερ. Εάν ένας ιστότοπος P2P έχει λάβει πιστοποίηση ασφάλειας και προστασίας προσωπικών δεδομένων μέσω εταιρειών όπως το TRUSTe ή το Symantec SSL (πρώην VeriSign), αυτό είναι ένας καλός δείκτης που είναι αξιόπιστος.

Οι ιστότοποι που χρησιμοποιούν το TRUSTe μπορούν να επαληθευτούν εδώ. Ο ελεγκτής πιστοποιητικών της Symantec βρίσκεται εδώ.

Επιπλέον, οι περισσότεροι ιστότοποι δανεισμού P2P εμφανίζουν εμφανώς οποιαδήποτε πιστοποίηση ασφάλειας έχουν αποκτήσει και συζητούν λεπτομερώς την πολιτική απορρήτου τους.

Επικρατούντες επενδυτές

Η έρευνα ενός δανειστή μπορεί να είναι δύσκολη για ένα άτομο - γιατί να μην βασιστείτε στην έρευνα των επαγγελματιών; Πολλές μεγάλες εταιρείες επενδύουν στην επιχείρηση P2P αυτές τις μέρες και οι εταιρικοί επενδυτές τείνουν να μην δεσμεύουν σημαντικά χρήματα χωρίς να ελέγχουν διεξοδικά την εταιρεία. Πριν από δύο χρόνια, για παράδειγμα, η Google, Inc. επένδυσε 125 εκατομμύρια δολάρια στο LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp.5,46-6,6% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ). P2P. Άλλοι μεγάλοι επενδυτές σε P2Ps συμπεριέλαβαν την Titan Bank, την Congressional Bank και το hedge fund της Eaglewood Capital Management, σύμφωνα με το Reuters. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Λέσχη δανεισμού, ανατρέξτε στην ενότητα Επενδύστε σε (και με) το Λέσχη δανεισμού: Πώς λειτουργεί .

Μερικοί μεγάλοι επενδυτές μερικές φορές είναι εισηγμένοι σε ιστότοπους εταιρειών P2P. Επιπλέον, μια ηλεκτρονική αναζήτηση του ονόματος της εταιρείας P2P μαζί με λέξεις-κλειδιά όπως "μεγάλοι επενδυτές" ή "μέτοχοι" θα αποκαλύπτουν συχνά πληροφορίες που συνδέουν κορυφαία ονόματα με αυτή την εταιρεία.

Οι αξιόπιστοι αξιωματικοί

Ομοίως, εάν γνωστά και υπεύθυνα μέλη της επιχειρηματικής κοινότητας έχουν προσχωρήσει στο διοικητικό συμβούλιο ή γίνουν αξιωματούχοι μιας εταιρείας P2P, αυτό είναι επίσης ένα σημάδι της εταιρείας και οι δανειοδοτικές πρακτικές της να είστε αξιόπιστοι. Ο πρώην υπουργός Οικονομικών του Ηνωμένου Βασιλείου, Lawrence Summers, είναι για παράδειγμα το συμβούλιο του Ομίλου δανεισμού.

Οι πληροφορίες σχετικά με τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου και τους αξιωματικούς της εταιρείας περιλαμβάνονται συνήθως στο προφίλ της εταιρείας στην ιστοσελίδα. Περιηγηθείτε και δείτε αν υπάρχουν ονόματα που αναγνωρίζετε.

Θετικές αξιολογήσεις / αξιολογήσεις

Πληρώνει πάντα για να δούμε τι πιστεύουν οι άλλοι από την εταιρεία που σχεδιάζετε να προσεγγίσετε για ένα δάνειο ή μια υποθήκη. (Βλέπε P2P Στεγαστικά Δάνεια - Μια αυξανόμενη τάση ).

Διάφορες τοποθεσίες αξιολόγησης και αναθεώρησης περιλαμβάνουν P2P. Ένας από αυτούς, TopTenReviews, κατατάσσει ταξινομημένες αναθεωρήσεις των κορυφαίων σε απευθείας σύνδεση ιστότοπων δανείων P2P, με βάση διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των χαρακτηριστικών, της επιλεξιμότητας, της διαδικασίας δανεισμού, των τελών και των ποινών και της υποστήριξης.

Μην ξεχνάτε το Better Business Bureau (BBB). Η κατοχή ενός χώρου δανεισμού P2P με αυτόν τον γνωστό μη κερδοσκοπικό οργανισμό αξιολόγησης επιχειρήσεων (με βάση τις αναφερόμενες καταγγελίες και τον χειρισμό τους από την επιχείρηση) μπορεί επίσης να αποτελέσει δείκτη της φήμης και της αξιοπιστίας της εταιρείας. Μπορείτε να αναζητήσετε το συγκεκριμένο όνομα εταιρείας δανεισμού P2P στην ιστοσελίδα BBB.

Παρόλο που δεν είναι μια εύχρηστη ένδειξη, η πιο θετική κάλυψη του Τύπου από έναν ιστότοπο δανεισμού P2P παίρνει το καλύτερο, ειδικά εάν η κάλυψη προέρχεται από μια αξιόπιστη, οικονομικά κατανοητή δημοσίευση (

The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN κ.λπ.). Μπορείτε επίσης να συλλέξετε ειδήσεις από ιστοτόπους και ιστολόγια που αφιερώνουν σε P2P, όπως το μνημόνιο δανεισμού, το οποίο επιπλέον παρέχει εκπαιδευτικές πληροφορίες για το δανεισμό από ομοτίμους και προσφέρει συμβουλές για την πλοήγηση στον κόσμο των δανείων P2P. Ακαδημία Lend (ditto); και το PeerFinance101, το οποίο περιλαμβάνει προσωπικές εμπειρίες P2P από αναγνώστες. Όπως πάντα, να είστε σκεπτικοί. οι ειδικοί σε απευθείας σύνδεση μπορεί μερικές φορές να ακούγονται λίγο σαν μαζορέτες για τη βιομηχανία P2P. Προειδοποιητικά σημάδια

Προφανώς, οι τοποθεσίες δανεισμού P2P που υπολείπονται σε σχέση με οποιαδήποτε από τις προαναφερόμενες θετικές ιδιότητες θα πρέπει να προσεγγίζονται με προσοχή - εάν υπάρχουν καθόλου.

Επιπλέον, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) προειδοποιεί τους δυνητικούς δανειολήπτες να είναι επιφυλακτικοί σε οποιοδήποτε από τα παρακάτω όταν πρόκειται για τα δάνεια γενικά:

- Άμεσες εγγυήσεις.

Απλά, δεν πρέπει να υπάρχουν εγγυήσεις ότι θα πάρετε δάνειο. Πάντα. Εάν υποσχεθήσετε ένα δάνειο - ειδικά εκ των προτέρων - η μόνη εγγύηση είναι ότι πιθανόν να είστε scammed.

- Προκαταβολικά / ακοινολόγητα τέλη. Οι νόμιμοι δανειστές μπορούν να χρεώνουν τέλη υποβολής αιτήσεων, εκτίμησης ή πιστωτικής έκθεσης. Αυτά τα τέλη, ωστόσο, δημοσιοποιούνται πλήρως και με σαφήνεια. Και δεν πρέπει να επιβληθούν πριν λάβετε το δάνειο. Για να αναφέρω την FTC: "Οποιοδήποτε προκαταβολικό τέλος που ο δανειστής θέλει να συγκεντρώσει πριν χορηγήσει το δάνειο είναι ένα σύνθημα για να περπατήσει μακριά. "

- Δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος. Ένας δανειστής που δεν ενδιαφέρεται για το πιστωτικό σας ιστορικό πρέπει να θέσει μια κόκκινη σημαία. Οι νόμιμοι δανειστές αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα και επιβεβαιώνουν τις πληροφορίες που παρέχετε πριν εγκρίνουμε ένα δάνειο.

- Ο δανειστής δεν είναι εγγεγραμμένος στην πολιτεία σας. Οι δανειστές πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι σε όλες τις πολιτείες στις οποίες δραστηριοποιούνται. Ο έλεγχος της κατάστασης εγγραφής δεν είναι περίπλοκος. η FTC σας προτείνει να έρθετε σε επαφή με το γραφείο του γενικού εισαγγελέα (ή το τραπεζικό σας τμήμα) για να βεβαιωθείτε ότι η εταιρεία που ασχολείστε με έχει καταχωρηθεί σωστά. Και ενώ εσείς και ο δανειστής συνδέεστε με τον πιο σύγχρονο τρόπο - σε απευθείας σύνδεση - βεβαιωθείτε ότι έχετε μερικές παραδοσιακές πληροφορίες, όπως ο αριθμός τηλεφώνου της επιχείρησης και η φυσική διεύθυνση.

Η κατώτατη γραμμή Η κύρια προϋπόθεση του δανεισμού P2P - η κατάργηση των μεσαζόντων (χρηματοπιστωτικά ιδρύματα) - απομακρύνει επίσης κάποιες προστασίες: Federal Insurance Deposit Corp.(FDIC) για τους δανειστές και κανονιστική καθοδήγηση που επιβάλλονται στις τράπεζες για λογαριασμό των δανειοληπτών. Για το λόγο αυτό, η αξιολόγηση των τοποθεσιών δανεισμού P2P περιλαμβάνει πολύ περισσότερα από το να είναι σε θέση να συγκρίνει το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) που προσφέρεται από έναν δανειστή και αν η διαδικασία εφαρμογής είναι απλή και γρήγορη.

Σε τελική ανάλυση, όλα αφορούν τη διεξαγωγή της δέουσας επιμέλειας: τόσο για τη νομιμότητα της βασικής δραστηριότητας όσο και για την ασφάλεια των προσωπικών σας δεδομένων.