Αν έχετε απορριφθεί για προσωπική ή επιχειρηματική πίστη από μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή εάν έχετε απενεργοποιήσει τα υψηλά επιτόκια και τα τέλη προέλευσης που συνήθως χρεώνουν, εσείς Μην είσαι μόνος σου. (Δείτε επίσης: Γιατί οι τράπεζες δεν χρειάζονται τα χρήματά σας για να κάνουν δάνεια .)

Λόγω των αυστηρότερων κανονισμών μετά την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008, οι τράπεζες αναγκάστηκαν να υιοθετήσουν μια αυστηρότερη προσέγγιση , οδηγώντας σε ευθραυστότητα και δυσαρέσκεια στην αγορά δανεισμού καταναλωτών και μικρών επιχειρήσεων. Σε αυτό το περιβάλλον, ο δανεισμός peer-to-peer (P2P) βρήκε το άνοιγμά του και η ανάπτυξή του δεν ήταν καθόλου φαινομενική. (Δείτε επίσης: Πώς να επενδύσετε σε Δάνεια Peer-to-Peer .)

Η έρευνα αγοράς για τη διαφάνεια υποδηλώνει ότι η παγκόσμια αγορά P2P θα είναι σχεδόν 900 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2024, από μόλις 26 δισεκατομμύρια δολάρια το 2015. Πέρυσι, ο Morgan Stanley, που δεν είναι γνωστός για άγριες προγνωστικές, προέβλεψε ότι η παγκόσμια Η αγορά δανεισμού P2P θα φθάσει τα 490 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2020. Εν τω μεταξύ, στην Ευρώπη, ο δανεισμός P2P αυξήθηκε κατά 92% το 2015.

Φυσικά, το δανεισμό P2P δεν είναι χωρίς τους κινδύνους και τις προκλήσεις, τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τους επενδυτές. Οι δανειστές P2P πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς της SEC και τους εφαρμοστέους κρατικούς νόμους, αλλά δεν υπάρχουν ομοσπονδιακές εγγυήσεις έναντι της αθέτησης, αφήνοντας τους επενδυτές να κρατούν την τσάντα για κακές σημειώσεις. Σύμφωνα με την Federal Reserve, το συνολικό ποσοστό αθέτησης για καταναλωτικά δάνεια όλων των ειδών κατά το τρίτο τρίμηνο ήταν 2,9%.

Στο LendingClub Corporation (LC

LCLendingClub Corp5, 85 + 3, 91%

που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ), δανεισμού, τα ποσοστά αθέτησης κυμαίνονται από 1. 3% για τα δάνεια βαθμού Α έως 10. 6% για τα δάνεια E-βαθμού, τα οποία έχουν μέσο επιτόκιο 22,8% και καθαρή απόδοση επενδυτών 12,2%. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της LendingClub αναγκάστηκε να αποχωρήσει τον Μάιο του 2016 από τους ισχυρισμούς για επιζήμια δάνεια και τα προβλήματα με την παρακολούθηση της έγκρισης και την ακεραιότητα των δεδομένων. Η αποκάλυψη προκάλεσε άνοδο του μετοχικού κεφαλαίου της LendingClub κατά 50% και δημιούργησε ανησυχίες για τον κίνδυνο σε ολόκληρη τη βιομηχανία δανεισμού P2P. Παρ 'όλα αυτά, η αγορά δανεισμού P2P συνεχίζει να ευδοκιμεί και οι επενδυτές μπορούν να πάρουν ένα κομμάτι της πίτας ομότιμης πίστης για μόλις 25 δολάρια, αν και συνιστάται μια πολύ μεγαλύτερη και διαφοροποιημένη επένδυση. Επιπλέον, οι καταναλωτές και οι δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να λάβουν γρήγορα τη χρηματοδότηση με λιγότερα έξοδα και ταλαιπωρία παρά μέσω ενός παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Αν ενδιαφέρεστε για την αγορά δανεισμού P2P, είτε ως δανειολήπτης είτε ως επενδυτής, εδώ είναι οι κορυφαίοι παίκτες σε αυτό space με δεδομένα από τις 17 Ιανουαρίου 2017.

Upstart

Το Upstart είναι ένας δανειστής P2P που ιδρύθηκε από πρώην Google εκτελεστές Dave Giround, Paul Gu και Anna Counselman και εμπορεύεται τον εαυτό του με το σύνθημα, "Υπάρχουν περισσότερα από σας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας."Ειδικότερα, το Upstart θεωρεί περισσότερα από το βαθμό FICO και τον αριθμό των ετών που έχετε στην πιστωτική σας ιστορία, αλλά και από το πού πήρατε την εκπαίδευσή σας, την ακαδημαϊκή επίδοση και το πτυχίο σας και το ιστορικό θέσεων εργασίας. με περιορισμένη πιστωτική ιστορία Η εταιρεία προσφέρει προσωπικά δάνεια για οποιοδήποτε λόγο σε ποσά μεταξύ $ 1, 000 και $ 50, 000 με επιτόκια μεταξύ 4,8% και 29,99% και απαιτεί εξοικονόμηση δανειοληπτών κατά μέσο όρο 27 % του συνολικού κόστους δανεισμού Ο ιστότοπος της Upstart ισχυρίζεται ότι το 92% των δανείων του είναι είτε τρέχον είτε πληρωμένο εξ ολοκλήρου.Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν από έναν αριθμό επιλογών λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένου ενός IRA.Απολογίζει απόδοση 3,69% (βλέπε επίσης: Θα έπρεπε να εμπιστευτείτε την εκκίνηση για να είστε ο δανειστής σας;

)

Prosper Funding LLC

Η Prosper είναι η άλλος σημαντικός παίκτης στον χώρο P2P, με δάνεια άνω των 8 δισεκατομμυρίων δολαρίων που χρηματοδοτούνται από την αρχή της εταιρείας το 2005. Η χρηματοδότηση Prosper λειτουργεί στο χώρο των προσωπικών δανείων, προσφέροντας σημειώσεις μεταξύ $ 2.000 και $ 35.000. Το ελάχιστο σκορ FICO στην πλατφόρμα για έναν δανειολήπτη είναι 640. Οι επενδυτές μπορούν να πάρουν μέσα για μόλις 25 δολάρια ανά δάνειο, με εκτιμώμενες μέσες αποδόσεις 6,64% σύμφωνα με την ιστοσελίδα της εταιρείας. Η Prosper Funding υποστηρίζεται από τα κεφάλαια της Credit Suisse NEXT Fund, της Sequoia Capital και της Francisco Partners, μεταξύ άλλων.

Ο Κύκλος Χρηματοδότησης Ο Κύκλος Χρηματοδότησης λειτουργεί αποκλειστικά στη μικρή επιχείρηση και έχει χρηματοδοτήσει δάνεια ύψους άνω των 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε 25.000 μικρές επιχειρήσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο και την Ευρώπη. Η εταιρεία ξεκίνησε από Αμερικανούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων οι οποίοι απορρίφθηκαν για χρηματοδότηση άνω των 90 χρόνων και αποφάσισαν να δημιουργήσουν ένα καλύτερο σύστημα για τους δανειολήπτες μικρών επιχειρήσεων. Ο Κύκλος Χρηματοδότησης έχει πάνω από 60.000 ιδιώτες και θεσμικούς επενδυτές. Οι κύριοι επενδυτές σε μετοχές περιλαμβάνουν τη BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc475, 61-0, 73%

που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6

), Accel Partners, DST Global και Union Square Ventures .